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Participaciones del usuario Froscas

Froscas 19/03/11 10:15
Ha respondido al tema ¿Existe alguna manera de cobrar cheque "No a la orden" de otra persona?
La gracia del pagaré y de la letra de cambio es que son títulos abstractos, esto es, conceden derechos de cobro independientemente del motivo que haya generado el negocio. Para continuar con su carácter independiente y abstracto requiere de unos requisitos formales que, si no se cumplen, "perjudican" el título cambiario dejando al tenedor sin acción directa. Y el endoso, para tener este carácter solemne, requiere de estos requisitos formales, el primero de ellos, que se trate de un título a la orden. En el ejemplo que nos ocupa, que es muy sencillo, el librador que emite el pagaré ya lo hace "no a la orden" con lo cual sólo se compromete a pagarlo a fulanita de tal. Si fulanita de tal le cede los derechos de cobro a su hijo (que no "endosar", te digo que en este caso no se puede hablar de endoso sino de cesión) el librador puede negarse a pagar el talón alegando excepciones personales con la madre, y con pleno derecho además. Te digo que es absurdo porque estamos hablando de madre e hijo, pero en un caso "comercial", cuando el librador no paga, el que se queda sin cobrar normalmente no tiene relación familiar con el cedente (que muchas veces es un chorizo) con lo que se queda exactamente igual que estaba antes de recibir el pagaré: sin dinero y teniendo que pelearse para cobrar. En ese caso, ese pagaré no a la orden, desde la perspectiva del tenedor, no vale un pimiento y es puro papel mojado, todo lo contrario que un Título de Crédito abstracto y solemne, nacido para dar seguridad al tráfico comercial. Lo que no es cierto de lo que comentas es que el cesionario (que no endosatario) pueda ejercer la acción cambiaria directa contra el cedente (que no endosante), porque nadie puede transmitir más derechos de los que tiene, y el título nace como no transmisible por voluntad del librador. Para el banco que acepta ingresar un pagaré transmitido por cesión ordinaria de crédito (que efectivamente se llama endoso en lenguaje de la calle) la garantía de cobro es menor, por lo que sería más difícil que aceptara descontarlo, pero en el abono normal en cuenta el riesgo es menor porque con los plazos de retención normales al banco le da más o menos igual que se devuelva el pagaré, se aplica la comisión y listo.
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Froscas 18/03/11 16:33
Ha respondido al tema La Caixa. Nomina + prestamo personal. ¿Puedo llevarme la nómina?
Ok, entendí que la domiciliación de la nómina era un requisito del préstamo (y probablemente lo sea), si no es el caso por supuesto que te puedes llevar tu nómina donde quieras. Ahora, si vas a estar pidiendo teles cada año bajo la amenaza de llevarte el dinero, si soy yo el del banco te pongo el préstamo al 12%, pero visto lo visto haces bien en intentar sacar todo lo puedas de La Caixa, sobre todo si puedes hacer presión con el convenio de tu empresa.
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Froscas 18/03/11 14:44
Ha respondido al tema Harto de insultos
Yo creo que más que riesgo de la inversión, esto es, que se diera la posibilidad de que los sellos se revalorizaran menos que los intereses pactados con los clientes, que para mí es un riesgo evidente porque no existe ninguna ley universal de la revalorización filatélica, (pero ahí lo dejo porque bastante harto estás ya), sí que estábais soportando el riesgo de que el Gobierno interviniera estas sociedades dejándoos sin dinero. Todas la entidades que has citado, a diferencia de Forum y Afinsa, están reforzadas por el Fondo de Garantía de Depósitos hasta 100.000 euros por titular, con lo cual toda la gente que invierta en estas entidades corren menos riesgos que cualquier inversor de Fórum y Afinsa. Haya el expolio que haya. Evidentemente, el que inviertiera en Eroski o Fagor está exactamente en la misma situación que los inversores de Fórum y Afinsa (y Nueva Rumasa), no sé si temeridad, pero sí más riesgo.
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Froscas 18/03/11 14:23
Ha respondido al tema ¿Existe alguna manera de cobrar cheque "No a la orden" de otra persona?
Una cosa es endosar un cheque transmitiendo los derechos de cobro formalmente con todos los requisitos cambiarios de forma que siguiendo la cadena de endosos se pueda exigir a todos los tenedores anteriores hasta llegar al librador, y otra transmitir los derechos de cobro. Un cheque no a la orden no se puede endosar, con esta cláusula la cadena de endosos queda interrumpida y no se puede reclamar mediante acción ejecutiva al endosante o librador que la puso (que sólo se compromete a pagar al tenedor designado por él y no a los siguientes), pero sí se pueden ceder los derechos de cobro, que es el caso que se consulta, y que es precisamente el motivo por el que los bancos pueden descontar pagarés no a la orden, que se gestionan por procedimientos y con tarifas distintas a los pagarés a la orden (al no ser instrumentos cambiarios, ya que no hay endoso, no están sujetos a timbre). Así que, resumiendo, hay que distinguir entre endoso cambiario (con toda la parafernalia, solemnidad y protección cambiaria) y simple gestión de cobro, que es lo que te interesa y que es lo que, lógicamente, te han permitido hacer en tu banco. Otra cosa es que el banco domiciliatario devuelva el cheque y se niegue a pagarlo. En ese caso (Dios no quiera que se produzca), te vas a encontrar con menos mecanismos legales de reclamación que si hubiera sido un cheque normal sin las cláusulas de marras.
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Froscas 18/03/11 08:30
Ha respondido al tema "Una generación de españoles trabajará toda su vida para pagar una casa que vale la mitad"
Estoy de acuerdo con tu análisis, pero mi experiencia vital es un poco diferente y quizá por eso soy menos tolerante con el conformismo y más crítico con la pereza y el acomodamiento de las nuevas generaciones, por lo menos con los quejicas. El hecho de que hoy en día se prefiera tener pocos hijos (uno, vamos) que vivan bien y cómodamente no es sólo un problema externo provocado por el capitalismo inmobiliario, porque, con mucho sacrificio y para el que quiera (porque partimos de la base que estamos hablando de parejas que quieren tener hijos "pero las circunstancias se lo impiden") se pueden renunciar a muchas comodidades antes superfluas (tú citas varias) y apretarse el cinturón. Mi experiencia personal es la de unos padres ambos trabajadores (no de cuello blanco precisamente) hace 60 años, que han tenido 8 hijos, todos universitarios, que han vivido apiñados como ya explicaba (y en un piso, no una casa con patio) sin calefacción, sin coche nuevo (creo que el R12 duró unos 20 años, casi tanto como la tele), con ropa de quita y pon (gran parte hecha a mano después del trabajo y toda heredable), libros de prestado, sin guardería, ni cochecitos (mis hermanos sin pañales, claro), ni ordenador, ni consolas, ni video, ni Hi-Fi, ni aire acondicionado, ni lavavajillas (al principio ni lavadora), ni mil juguetes, ni mil pijadas. Es posible que hoy a mi familia se nos considerara pobres, pero yo no lo veo así; jamás me faltó techo, ropa y cinco comidas al día, los estudios becados (esa fue la única percepción que tuve de una mano oscura que manejara mi vida desde las alturas) lujos ninguno, pero, quizá gracias a que soy el pequeño, valoro el haber nacido y tener la oportunidad de vivir a pesar de la infancia modesta (yo nunca me ví a mi mismo como pobre) y sigo pensando que efectivamente la "eugenesia" es fruto del signo de la evolución de la sociedad, pero evolución "mental". Los tiempos han cambiado y hoy no se sacrifica nadie. Calculando cuanto es el coste por hijo, te puedo asegurar que una pareja joven de hoy en día tiene bastante más renta disponible que mis padres, pongamos que después de nacer los cinco primeros hijos. Y aún así tuvieron tres más. Otra cosa es a qué están dispuestos a renunciar nuestros jóvenes para sobrevivir. Y lo triste es que a lo primero a lo que están dispuestos a renunciar es a sus hijos.
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Froscas 17/03/11 13:52
Ha respondido al tema Discusión esta mañana en el Registro de la Propiedad (opiniones please)
Si efectivamente hay que cumplir el requisitio de verficación de firma en la forma que te ha indicado el funcionario no creo que tenga mucho futuro tu reclamación, porque lo que sí que no creo que exista para los registradores es la obligación de dejar lo que estén haciendo para antender a los ciudadanos. Lo malo es que uno espera que en sitios como éste, además de los reglamentos se apliquen también la cortesía, el sentido común y cierta idea de servicio público, en lugar de la chulería y el endiosamiento. (Que conste que en los registros también hay empleados encantadores, registradores, que yo sepa, no)
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Froscas 17/03/11 11:52
Ha respondido al tema "Una generación de españoles trabajará toda su vida para pagar una casa que vale la mitad"
Yo he estado perfectamente, pero, volviendo al tema, si a mí me preguntaran acerca del criterio económico a la hora de tener hijos de forma responsable, les diría que por suerte mis padres no tenían ningún criterio y eran unos irresponsables. Porque, a diferencia de lo que piensan algunos, a pesar de las dificultades yo personalmente prefiero haber nacido a no haberlo hecho.
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