Darkguad
03/04/12 09:43
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Darkguad
25/01/12 18:24
Ha comentado en el artículo Primer contacto con el ex-propietario
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Yo no defiendo a los ex-propietarios que por su propia estupidez pierden su patrimonio, pero lo que tampoco acepto es que nadie pretenda poder ponerse en la piel del arruinado que está en una situación quizá desesperada arrogándose desde la butaca el derecho de enjuiciar su reacción.
No sé si este pobre desgraciado es un pobre desgraciado por avaricioso, por parado, por iluso, por especulador, por mal padre, por ere, por confiar en su abogado o porque no tiene el máster en finanzas que Dios nos ha dado a todos los tertulianos de Rankia. Lo que si sé es que cagarse en la madre que parió a quien se aprovecha de tu desgracia es una reacción humana, y la entiendo porque aún soy humano, no me cuesta ponerme en la piel de ese sujeto, sea buena o mala persona. Si fuera una calculadora de TAES evidentemente su actitud me parecería irracional.
Y por supuesto que hay mucha gente peor que un subastero (el banco que sí que piensa como una calculadora, por ejemplo), por supuesto que es una oportunidad de negocio, por supuesto que hay que tener unos grandes conocimientos técnicos y por supuesto que los escrúpulos no están reñidos con el ánimo de lucro.
"Si no lo haces tú lo hará otro", le dijeron al verdugo.
Darkguad
17/01/12 14:59
Ha comentado en el artículo Primer contacto con el ex-propietario
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El problema es que no se le puede pedir el mismo nivel de racionalidad a quien va a perder su vivienda (aparte del nivel de fracaso existencial asociado a esta pérdida, que puede ser mucho o muchísimo) y a quien se aprovecha de ello. Tampoco sabemos qué decía la nota; puede que no pusiera "me acabo de quedar con tu casa por cuatro perras para luego echarte, venderla y ganar dinero", pero pusiera lo que pusiera creo que en una situación límite es comprensible que es esto lo que el futuro deshauciado interprete.
No dejamos de ser pobres humanos y a mí tampoco me haría gracia encontrarme con la cortesía de quien me recuerda, aun sin querer, mi propia miseria.
Si todos fueramos gente sensata y razonable que siempre reaccionáramos y nos comportáramos de la manera más inteligente, probablemente los subasteros ni existirían.
Y no me negarás que, para los que ni pinchamos ni cortamos en esto, no dejaría de tener su gracia que el tipo quemara la casa.
Darkguad
23/12/11 14:33
Ha respondido al tema Avalar a pareja?
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63.000 euros a 15 años al 4%
Cuota: 466€ mes; Total a pagar durante la vida del préstamo: 83.880€
63.000 euros a 20 años al 4%
Cuota: 381€ mes; Total a pagar durante la vida del préstamo: 91.624€
63.000 euros a 25 años al 4%
Cuota: 332€ mes; total a pagar durante la vida del préstamo: 99.760€
63.000 euros a 30 años al 4%
Cuota: 300€ mes; total a pagar durante la vida del préstamo: 108.278€
63.000 euros a 35 años al 4%
Cuota: 278€ mes; total a pagar durante la vida del préstamo: 117.157€
63.000 euros a 40 años al 4%
Cuota: 263€ mes; total a pagar durante la vida del préstamo: 126.385€
Aunque no creo que nadie vaya a dar un crédito a 40 años por ese importe, este es uno de los ejemplos de las barbaridades que se han hecho con las hipotecas en este pais, tanto por parte del que pide como por el que concede.
Con un gráfico y una curva se ve mucho más claro, pero lo voy a intentar explicar; llega un momento en el que el ahorro en la cuota mensual por el aumento del plazo no compensa de ninguna manera el incremento exponencial de los intereses a pagar. Como ejemplo, pasar de 30 a 40 años te supone pagar 263 euros al mes en lugar de 300, o sea, un ahorro de solo 37 euros al mes, a cambio de pagar un total de capital + intereses de 126.385 euros en lugar de 108.278, es decir, 18.107 euros más de intereses, casi un 30% del capital.
30 años ya me parece una barbaridad para ese importe, pero creo que en esta comparación de 10 años se ve lo que quiero decir, a 40 años vas a tener que devolver casi el doble de lo prestado, de modo que tras 10 años de avalar a tu pareja (tiempo más que suficiente para varias rupturas) aún deberías más de los 63.000 que se han pedido. Y no deberías la mitad, ni lo que quede de capital, ni lo que no pueda pagar él; te podría reclamar el TOTAL pendiente de responsabilidad hipotecario (simpático concepto).
Esa operación es una barbaridad, alégrate de que no se la van a conceder en ningún sitio, desde mi punto de vista jamás deberías avalar un engendro así, no importa cuanto quieras al avalado.
Darkguad
16/12/11 14:13
Ha respondido al tema estamos locos?
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Bueno, si no se admiten cláusulas suelo, se reclama la dación en pago como derecho fundamental, se impugna la responsabilidad hipotecaria, se pone en tela de juicio cualquier cláusula contractual como abusiva, se condena a los bancos moralmente por el impago de los morosos... ¿Qué motivo puede tener un banco para conceder una hipoteca? Pues sacarle más dinero, porque visto lo visto ya no se puede tener ninguna seguridad en que lo firmado ante notario luego se cumpla.
Y fíjate que en mi argumentación no he mencionado el hecho de que con el paro y la crisis la probabilidad de impago es bastante alta, y hay bastante gente a la que le da igual dejar de pagar euribor + 0,50 que dejar de pagar euribor + 8.
La protección a los hipotecados de hoy perjudicará a los hipotecados de mañana, cargaditos de derechos, pero al coste del diferencial al que el mercado valore esos derechos.
Darkguad
16/12/11 14:00
Ha respondido al tema Base imponible Vs Desgravacion hipotecaria
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Las dietas tienen una consideración especial dentro de los rendimientos del trabajo, en el sentido de que en tanto en cuanto se cobran para cubrir unos gastos justificados (viajes, estancias, manutención...) están exentas de tributación hasta ciertos límites.
El cálculo exacto depende de distintos factores, pero lo que es seguro es que no vas a tener que tributar por el total de una dieta de desplazamiento como si fuera salario. Podrías utilizar el programa PADRE del año pasado para hacerte una idea de cómo va a salir tu base imponible, pero para saber exactamente qué parte de las dietas va a estar exenta tendrías que afinar más.
Ten en cuenta también que los 17.000 euros (en realidad 17.707,20) no son un límite puro, ya que entre 17.707,20 y 24.107,20 euros vas a poder seguir desgravándote sobre la base de 9.040 euros menos el resultado de multiplicar por 1,4125 la diferencia entre la base imponible y los citados 17.707,20 euros anuales.
Darkguad
16/12/11 12:54
Ha comentado en el artículo El Ahorro Dirigido: Ponerse metas para ser más feliz y ahorrar más
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Yo practico dos de los tres tipos de ahorro que planteas, pero en el caso del "ahorro dirigido" prefiero un préstamo, con la desventaja de los intereses pero con la ventaja de que este "ahorro inverso" no te quedan más huevos que seguirlo a rajatabla. El pago de intereses me parece buen precio para la disciplina que te impone.
El ejemplo que pones además creo que refuerza mi opinión, ¿me voy a estar 6 años ahorrando para una boda? Alguien con una mentalidad así lo más probable es que no se case jamás. Me parece más práctico pedir un préstamo y amortizarlo con los regalos de la boda que estarme 72 meses sin poder tocar el dinero porque está "dirigido" a un fin concreto.
Saludos, muy interesantes tus posts y muy amenos además :)
Darkguad
15/12/11 19:48
Ha respondido al tema ¿Acciones legales contra Bankinter? No es coña mi relato
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Creo que deberías asumirlo. Es difícil reconocerlo, sobre todo cuando le estás poniendo la cabeza como un bombo, pero tu marido te maltrata hasta que demuestrre lo contrario. Y si no lo hace, joer, aprovecha, ten en cuenta que bastará tu palabra para arruinarle la vida, así que en vez de pegarle voces, le dices que o suelta la mosca o de cabeza al juzgado.
Fuera de coña, unas anotaciones:
1 - ¿A qué viene el título del Post? ¿Por que ibas a denunciar a Bankinter? Yo no sé qué pinta bankinter en este entierro, si la camarera del pizza hut me denuncia por pegarle dos voces a la parienta, en todo caso la culpa será suya por estar demasiado sensibilizada o por tener complejo de salvavidas, pero no le pongo una denuncia a la empresa que le malpaga.
2 - No hay que tenerle miedo ni a la policia ni a los juzgados, sólo hacen su trabajo. Si investigan pues que investiguen, no es algo tan "ofensivo" como para que tengas que denunciar a nadie. Peor sería el caso de que efectivamente fueras una mujer maltratada y la policía dijera "otra vez la gilipollas de bankinter, ¿pasamos del tema, no?"
3 - Cosa que aprendí de mi muy enriquecedor trabajo de teleoperador, cuando suena la musiquita de cualquier empresa, EL OPERADOR PUEDE OIRTE. O sea, que cuando dices, "este tío es tonto" o "ya les he amenazado con darme de baja, a ver si me ofrecen el Iphone gratis" o " Salustiano, deja de apuntarme con la recortada", te están escuchando.
Paz, amor y cambia el título del post.
Darkguad
14/12/11 14:20
Ha respondido al tema ¿Me han cobrado comisión en la TODO CUENTA de Citibank?
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Saldo inicial = 2.000
Cargos = 50 + 10,33 = 60,33
Saldo final = Saldo Inicial - Cargos = 2.000 - 60,33 = 1939,67
Disponible = Saldo final - Retenciones = 1939,67 - 44,84 = 1.894,83
El disponible es igual al saldo menos las retenciones, no dices por qué tienes una retención de 44,84 euros pero la cuenta está bien hecha, esa retención es una parte de tu saldo de la que no puedes disponer.
Darkguad
07/12/11 14:55
Ha respondido al tema Obligación de pagar la hipoteca por ventanilla
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Este me parece un magnífico ejemplo de por qué uno no debe pensar si las comisiones son adecuadas o no atendiendo al coste que tiene para el banco mantener una cuenta, sino por el coste que le supondría al cliente no tenerla.
En este caso, tener la cuenta abierta te supone no tener que ir todos los santos meses a ingresar en ventanilla la cuota de la hipoteca. Ya me dirás tú si ese servicio vale o no vale las cuatro perras que te cobran.
Además, si eres de los que creen que el no pago de comisiones es un derecho fundamental del ser humano, no te podrás quejar de que el banco no te ha dado una opción gratuita y libremente aceptada. Ahora, a hacer cola tocan.