Otro artículo respondiendo a las dudas que me plantean algunos, que espero que sean útiles a más gente. Esto es lo que preguntaba Jose:
Hola, soy un chaval de 21 años atraído por el mundo de la inversión en bolsa. Me he tirado un montón de tiempo para ponerme casi al día en tu blog (http://www.rankia.com/blog/fernan2/), poniendo especial atención a la sección de novatos pero aún me quedan unas dudas que me gustaría plantearte. Llevo unas semanas leyendo multitud de blogs, libros y periódicos para ponerme al día pero no es nada fácil.
El caso es que sé que hay comisiones, pero no tengo muy claro el asunto. Yo he ido a mi banco (La Caixa) y me han informado de lo que ellos cobran por ejecutar las órdenes de compra y venta que yo quiera. A parte de eso, ¿la bolsa se lleva también comisión? Y de lo que gane o pierda en la bolsa, Hacienda supongo que se llevará lo suyo y ¿me dejo algo más?
Pongamos un ejemplo práctico. Invierto 2000 euros en la empresa Y.
Comisión del banco al comprar: 5 euros
Comisión de la bolsa: 5 euros
Supongamos que gano 100 euros al vender.
Comisión del banco al vender:5 euros
Comisión de la bolsa: 5 euros
Por tanto, me quedaría con 100 - 20 = 80 euros de ganancia ¿no? De donde habrá que dar su parte a hacienda
Aparte de eso, he leído algo de comisiones de custodia o algo así pero no tengo muy claro qué es. ¿Quedan más comisiones por ahí?
Aparte de eso, ¿con quién me recomiendas operar? Porque creo que también podría hacerlo a través de algún broker pero eso sería incrementar las comisiones ¿no?
Pufff... a ver si puedes echarme una mano, por favor.
En principio voy a invertir según mi criterio y me preguntaba también si debería hacerme con algún programa que me permita seguir las cotizaciones a tiempo real (que no sea de pago) por aquello de no descartar el trading day (creo que se llama así cuando operas en el mismo día).
Gracias por tu atención
Un saludo
Hola, Jose, sobre la comisión de custodia, es un "sablazo" que te meten trimestralmente (o al vender) casi todas las entidades (el broker naranja de ING no la cobra). Por lo tanto, si compraste en febrero y vendes en abril, tendrás que restarle a tu beneficio el importe de dos custodias: la del primer trimestre, que te la cobrarán el 31-marzo, y la del segundo trimestre, que te la cobrarán el día que vendas...
Normalmente se paga el mínimo (unos 2€ + IVA = 2.32€), salvo que sean cantidades muy grandes; y si no es trimestre completo, teóricamente se te prorratea los días que corresponda... pero como pagas el mínimo, pues te quedas igual, porque el mínimo no es prorrateable!! Así que, en vez de 80, te quedas en poco más de 75€ antes de impuestos... Y también está la comisión por cobro de dividendos, si lo cobras, que si no es muy grande pagarás también el mínimo (1€ + IVA, aproximadamente). Y de lo que quede, Hacienda se lleva un 18%, como impuesto de plusvalías!!
Por cierto, la "comisión de la bolsa" se llaman en realidad cánones de bolsa... pero sí, no deja de ser otra comisión!! Aunque esta es inevitable e igual para todos, por lo que a la hora de elegir banco o broker, no hace falta considerarla. Los cánones de bolsa para 2007 son éstos:
| Tramo en Euros | Tarifa Aplicable | ||||
| Hasta | 300 | 1,10 Euros | |||
| De | 300,01 | a | 3.000 | 2,45 Euros + 0,024 % | |
| De | 3.000,01 | a | 35.000 | 4,65 Euros + 0,012 % | |
| De | 35.000,01 | a | 70.000 | 6,40 Euros + 0,007 % | |
| De | 70.000,01 | a | 140.000 | 9,20 Euros + 0,003 % | |
| Desde | 140.000,01 | 13,40 Euros | |||
Respecto al broker, estás muy equivocado: Los caros son los bancos tradicionales, un broker es más económico... y normalmente te da mejor servicio; y los bancos online suelen ser mejor que los tradicionales, pero no suelen dar tan buen servicio como un broker. Recomendaciones: Renta 4 está bien para todo, oficinadirecta.com no cobra comisión de compraventa para bolsa española si domicilias la nómina, y con ING te ahorras la custodia por lo que sale a cuenta si inviertes a largo plazo... especialmente con acciones extranjeras!!
Para hacerte con cotizaciones en tiempo real, no necesitarás nada: la mayoría de los brokers te lo dan gratis si tienes cuenta con ellos (concretamente, Renta 4 te lo da).
Y lo del day-trading (o intradía), es una ruina en comisiones... como tú bien contabas, de 100 te quedan 75!! Pues fíjate, si operas a más corto plazo, tendrás que de 50 € de beneficio bruto te quedan 25 de beneficio neto (pierdes la mitad de tus ganancias, cuando las haya), y si pierdes, en vez de perder 50 pierdes 75, así que necesitas tres aciertos por cada cagada, sólo para no perder!! Mientras que si inviertes a largo plazo, de 400 te quedan 375, ya se nota mucho menos el daño por las comisiones... y con dos aciertos por cada cagada, ya ganarías bastante!! Es cierto que algunos brokers hacen descuento en las comisiones intradía, pero no es menos cierto que el margen que te queda es también menor, así que realmente la proporción de lo que te llevas tú respecto al beneficio bruto sigue siendo un desastre... Uno de los ratios que más conviene vigilar en tu operativa es el de beneficio neto/beneficio bruto, o dicho de otro modo, que % de tus ganancias te llevas tú después de gastos. Cualquier mejora en este ratio se notará bastante a largo plazo, así que no lo pierdas de vista!!
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