¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Respuestas: 48

fichtandchips
en respuesta
a Qzeron
02/05/12 (21:06)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

El del Santander te "obliga" a estar 7 años.

Y digo que te "obliga", al igual que el del BBVA, porque ten por seguro que cualquier PPI garantizado que constituyas, el valor liquidativo (es decir, el valor real del plan) en ese periodo, ya sea 7 o 10 años, va a ser al 99,99% de probabilidad menor que el valor garantizado.

En castellano antiguo, si un plan garantizado es a 7 años o a 10, si lo sacas o traspasas antes, ten por seguro que la rentabilidad y el valor del plan va a ser menor de lo que te garantizan, perderas dinero. Otra cosa es que "normalmente" no vas a rescatar un plan de pensiones, y teniendo 33 años te da igual el largo plazo.

El del Santander te garantiza una (TAE: 2,5%) - te "obliga" 7 años
El del BBVA una (TAE: 4%) - te "obliga" 10 años
El de Bestinver no es garantizado y tiene una rentabilidad media desde 1996 del 11,21% - no te obliga a estar un tiempo determinado

Por lo que dices tu perfil está claro que es conservador, yo por ello el de Bestinver lo descartaría (pero es una opinión personal en base al perfil, como has podido comprobar las rentabilidades no tienen nada que ver, de ganar una media de un 11 a un 4), ahora bien, como te han dicho por ahí, lo normal (normal no es una buena palabra) es que a tu edad, y con un horizonte temporal de inversión tan largo, se apueste por invertir una parte en Renta Variable y esta la vayas disminuyendo conforme pasen los años

Juanoky
en respuesta
a Qzeron
02/05/12 (21:08)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Hombre! si que te puede servir:
1º Lo que estás haciendo, encontrar alguien que te gestione mínimamente bien ese fondo
2º Lo que te he comentado... no aportes ni un céntimo más al fondo de p. y gestiona tú personalmente el dinero que puedas ir ahorrando.

De esta forma tú tendrás siempre el control de tus ahorros, sacarás más rentabilidad, y no les pagarás las prostitutas a los directivos bancarios.

SalU2

Qzeron
en respuesta
a Sangarrenero
03/05/12 (11:21)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Buenos dias a todos ,

he estado esta mañana en el bbva y en el Santander ,

son parecido , solo que en el bbva tienes que pagar 18 euros cada 6 meses de Mantenimiento etc por la cuenta corriente que tienes que abrir .

En el Santander hoy mismo van a sacar algunos planes nuevos , "queremos ser tu banco" , que esta en la altura del Tae de BBV, solo que la cuenta corriente es todo a 0 euros .

Por ahora gana el Santander ....

fichtandchips
en respuesta
a Qzeron
03/05/12 (17:34)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Ten en cuenta las condiciones para no pagar comisiones

Con el Santander, si eres cliente particular, no pagas comisiones de servicio1. Fíjate lo fácil que es conseguirlo.

Sólo tienes que tener contratados2 al menos dos de estos productos y automáticamente formas parte del Plan Queremos ser tu banco:

Nómina ó pensión domiciliada con nosotros.
Un plan de pensiones en el Santander, con aportación anual igual o superior a 1.000€.
Una hipoteca.
Un saldo medio mensual igual o superior a 12.000€ en productos de ahorro Santander (cuentas, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones individuales o seguros de ahorro).
1.000 acciones Santander o más depositadas en el banco.

O tener contratado solo uno de los productos antes citados + 500€ de saldo medio mensual en productos de ahorro Santander (cuentas, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones individuales o seguros de ahorro).

Qzeron
en respuesta
a fichtandchips
03/05/12 (17:50)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Hola fichtandchips ,

a mi la directora de la filial del Santander me ha dicho , que solo con traspasar el plan de pensiones no me hace falta esos 500 € en la cuenta, que por tener el PP en el Santander,me sale la cuenta a 0 € .

corredordefondo
en respuesta
a Qzeron
03/05/12 (17:57)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Será porque tienes aportados más de 12.000 euros, no?

"Un saldo medio mensual igual o superior a 12.000€ en productos de ahorro Santander (cuentas, depósitos, fondos de inversión, planes de pensiones individuales o seguros de ahorro)."

03/05/12 (18:00)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Voy a contestarte con el permiso de OCU EDICIONES:

El dinero aportado a los planes de pensiones se invierte en una cartera de obligaciones, acciones o ambas, según la categoría del plan. Los planes de pensiones pueden resultar atractivos porque desgravan en el IRPF, y porque el dinero que no se pague en impuestos se puede reinvertir en el plan, con lo que se rentabiliza hasta el momento de recuperarlo, cuando se jubile.
Pero los planes de pensiones tienen muchas desventajas:
Problemas de liquidez: el inversor no puede recuperar su dinero hasta el momento de jubilarse.
En comparación con otros productos bancarios gestionados de forma similar, como depósitos o fondos de inversión, tienen elevadas comisiones.
Su rendimiento es inferior al de otros productos que también sirven para ahorrar.
Primero desgravan, pero se paga al recuperarlos

Las aportaciones se deducen de la base imponible fiscal del IRPF del año de la aportación. Esto significa que el contribuyente deja de pagar impuestos por unos ingresos equivalentes a la cuantía aportada a todos los planes (de pensiones, mutualidades de previsión social, planes de previsión de asegurados, planes de previsión social empresarial y seguros de dependencia), dentro de un límite máximo. Como el IRPF grava en una escala creciente por tramos, el ahorro es mayor según se elevan los ingresos del contribuyente. Es decir, que el límite puede ser superior en función de los ingresos por rendimientos del trabajo y actividades económicas.
Pero cuando se recupera el dinero invertido en el plan de pensiones más las ganancias obtenidas, hay que pagar muchos impuestos, por lo que en muchos casos deja de ser interesante. Al menos de momento se puede elegir cómo recuperar el dinero, de una vez en forma de capital, o de manera sucesiva como renta. En ambos casos se tiene que declarar como rendimiento del trabajo, por lo que tendrá que tributar lo que en su día se ahorró. Frente al 18% que tributan los rendimientos de otros fondos de inversión, los del plan de pensiones tributan al tipo marginal que le corresponda por los rendimientos del trabajo.
La anterior Ley de IRPF permitía declarar sólo por el 60% de lo cobrado, pero en la actual el inversor de este tipo de productos sale totalmente perjudicado.
Sólo interesan con rentas muy altas

Los planes de pensiones son interesantes principalmente para aquellos que tengan rentas muy altas (con una base liquidable superior a unos 53.000 euros anuales) y que no necesiten contar con liquidez antes de jubilarse. Suele tratarse de inversores que se han garantizado la pensión máxima de jubilación por la Seguridad Social y que saben que no tendrá otros ingresos complementarios (procedentes de rentas de alquiler, por ejemplo). Este tipo de inversor debe elegir un buen plan de pensiones, y retirarlo en forma de renta financiera eligiendo el importe mensual que se desea recibir.
Para los trabajadores con rentas que no sean muy altas, es preferible invertir en un fondo de inversión con buena rentabilidad. En el caso de un trabajador autónomo, que esté contribuyendo al mínimo en la Seguridad Social y con más de 50 años, lo que le conviene es aumentar la base de cotización, en vez de realizar aportaciones a un plan de pensiones.
En cualquier caso, no conviene realizar aportaciones al plan de pensiones cuando quede poco tiempo para jubilarse, por ejemplo, dos o tres años. Entonces es preferible invertir en un depósito o fondo de inversión.
No deje más impuestos de herencia

Cuando el inversor fallece, los herederos, que se quedan con el dinero pendiente de recuperar, tendrán que tributar en el IRPF a su tipo marginal. Si en lugar de un plan de pensiones el dinero quedara en un fondo de inversión, éste pasaría a formar parte de la masa hereditaria. Recuerde que en muchas comunidades autónomas el cónyuge, los hijos y los padres apenas tributan por la herencia.

Espero haberte ayudado.

03/05/12 (18:16)

Re: ¿Qué plan de pensiones es recomendable?

Pero en ese apartado pone tener "al menos 2 de estos productos"

Qzeron.... mejor que la palabra de la directora que te lo de por escrito porque en su web pone eso

http://www.queremossertubanco.com/particulares.html

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