Seguro de impago de alquiler: qué cubre, cuánto cuesta y qué aseguradora elegir
Seguro de impago de alquiler: qué cubre, cuánto cuesta y qué aseguradora elegir
El seguro de impago de alquiler adelanta al propietario las rentas que el inquilino no paga y cubre la defensa jurídica y el desahucio. Te explicamos qué cubre, cuánto cuesta, qué requisitos piden y cómo elegir aseguradora.
Un seguro de impago de alquiler protege al propietario cuando el inquilino deja de pagar: le adelanta las rentas impagadas durante los meses pactados y asume la defensa jurídica y el desahucio. En esta guía verás qué cubre, cuánto cuesta, qué requisitos piden al inquilino y cómo elegir aseguradora. Si además quieres revisar el seguro de hogar de la vivienda, consulta nuestro ranking de los mejores seguros de hogar según la OCU.
Seguro de impago de alquiler Cómo elegir un seguro de impago de alquiler: compara cuántos meses de renta cubre (de 6 a 24, según la póliza), desde qué recibo empieza a pagar, el alcance de la defensa jurídica y si incluye actos vandálicos. Según la comparativa de la OCU publicada en septiembre de 2026, para una renta de 950 € al mes las pólizas de 12 meses cuestan entre 306 € y 581 €.
¿Qué es exactamente un seguro de impago de alquiler?
Es una póliza diseñada para que los propietarios de viviendas alquiladas no sufran pérdidas cuando el arrendatario incumple. Su funcionamiento es sencillo: si el inquilino no paga, la aseguradora te adelanta las rentas adeudadas hasta el límite contratado. Además, asume los costes de la defensa jurídica y del proceso de desahucio, y puede cubrir los daños que un mal inquilino cause en la vivienda. También se le llama seguro de protección de alquileres o de protección de pagos del alquiler.
Principales coberturas de un seguro de alquiler
Un buen seguro de alquiler es un paquete de garantías que te protege ante los problemas más comunes del arrendamiento. Estas son las que conviene revisar en cualquier oferta:
Impago de alquileres
Es la garantía principal. La aseguradora te abona las mensualidades impagadas hasta el límite fijado en la póliza, que según la compañía puedes elegir entre 6, 9, 12, 18 o incluso 24 meses. Muchas pólizas aplican un mes de franquicia, de modo que empiezan a pagar a partir del segundo recibo impagado.
Defensa y reclamación jurídica
Un proceso de desahucio puede ser largo y caro. Esta cobertura paga los gastos derivados: honorarios de abogado y procurador, tasas judiciales, cerrajero para el lanzamiento y poderes notariales. Suele incluir también la reclamación por incumplimiento del contrato y la defensa penal del arrendador en conflictos relacionados con la vivienda.
Actos vandálicos al continente y al contenido
Un inquilino descontento puede causar daños malintencionados en la vivienda. Esta garantía cubre la reparación de esos desperfectos en el continente (paredes, puertas o sanitarios) y, en algunas pólizas, también en el mobiliario. Es el punto más débil del mercado: según la OCU, varias compañías solo la ofrecen como opción con sobreprima.
Pérdida de alquileres por incendio
Si la vivienda sufre un siniestro grave, como un incendio o una explosión, y queda inhabitable, esta cobertura te compensa por las rentas que dejas de percibir mientras se hacen las reparaciones, hasta el límite pactado en la póliza.
Coberturas y exclusiones del seguro de impago de alquiler
Un resumen de lo que suele incluir este tipo de póliza y de lo que normalmente queda fuera.
Cobertura
Incluido habitualmente
Exclusiones frecuentes
Adelanto de rentas impagadas
✔️
Primer mes de impago (franquicia).
Defensa jurídica y desahucio
✔️
Conflictos no relacionados con el contrato de alquiler.
Daños por vandalismo
Según póliza (a veces con sobreprima)
Desgaste por uso normal, daños preexistentes.
Impago de suministros
Opcional en algunas pólizas
Luz, agua o gas, salvo que se contrate la garantía y el contrato los atribuya al inquilino.
Limpieza del inmueble
❌
La limpieza tras el desahucio es una exclusión común.
Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler
El precio depende de la renta mensual, de los meses de impago que asegures, de las garantías opcionales (actos vandálicos, suministros, cerrajería) y de la compañía. Como referencia, la OCU calculó en 2026 el coste para una renta de 950 € al mes: las pólizas de 12 meses salían entre 306 € y 581 €, es decir, entre el 2,7% y el 5,1% de lo que el propietario cobra en un año. Ampliar la cobertura encarece poco: en Mutua Alquiler Confort, pasar de 12 a 24 meses subía la prima de 306 € a 388 €.
Algunas compañías calculan el precio como un porcentaje de la renta anual. Es el caso de Mutua de Propietarios: en el estudio de la OCU, su póliza de 12 meses (306 €) equivalía al 2,7% de la renta anual, y al 3,0% con la cobertura de actos vandálicos (341 €).
Seguro de impago de alquiler: ¿qué aseguradora elegir?
La OCU comparó en 2026 diecisiete pólizas de ocho aseguradoras para una renta de 950 € al mes. Ninguna salió completa, así que la elección depende de qué riesgo te preocupa más. La tabla recoge las primas obtenidas por la OCU entre marzo y junio de 2026 para siete de esas aseguradoras; tu precio real dependerá de tu renta y de las garantías que elijas.
Aseguradora y producto
Meses de renta y prima en el estudio
Lo que conviene saber
Mutua de Propietarios · Mutua Alquiler Confort
12 meses: 306 € · 24 meses: 388 €
La más barata y la única con 24 meses; actos vandálicos con sobreprima (341 € a 12 meses).
Arag · Alquiler Vivienda habitual
12 meses: 581 € · 18 meses: 658 €
Franquicia de 1 mes; mejor valorada en defensa jurídica del arrendador.
Allianz · Iuris Impago de alquileres
6 meses: 328 € · 12 meses: 456 €
También ofrece 9 meses (372 €); bien valorada en defensa jurídica.
El impago va dentro de su seguro de hogar para viviendas alquiladas.
Para decidir entre ellas, revisa estos puntos en la póliza antes de firmar:
Meses de renta cubiertos y franquicia: si tu prioridad es cubrir el máximo tiempo al menor precio, Mutua Alquiler Confort fue la más barata y la única que llega a 24 meses.
Defensa jurídica: si te preocupa sobre todo el desahucio y las reclamaciones, Arag obtuvo la mejor valoración en ese apartado, con Allianz y Mapfre también bien puntuadas.
Carencias: algunas pólizas no cubren impagos durante los primeros meses. Arag, por ejemplo, fija 3 meses de carencia en contratos de vivienda habitual con más de un año de antigüedad.
Actos vandálicos: comprueba si están incluidos o si se pagan aparte, como en Mutua de Propietarios o Mapfre.
En el caso del seguro de impago de alquiler de Mapfre, la compañía permite asegurar 6, 9 o 12 mensualidades y empieza a pagar a partir del segundo mes impagado. En la comparativa de la OCU, su póliza de 12 meses con asistencia en el hogar costaba 460 €, y 514 € si se añadían los actos vandálicos.
Requisitos y documentación para contratar un seguro de impago de alquiler
Para que la aseguradora te proteja, primero comprueba que el inquilino tiene capacidad de pago suficiente. Este estudio de solvencia funciona como un filtro profesional que te ayuda a elegir candidato. Estos son los documentos que tendréis que aportar tú y tu futuro inquilino.
Documentación del inquilino
El objetivo es acreditar que el inquilino es solvente. La documentación y los datos fiscales que se piden dependen de su perfil profesional:
Trabajadores por cuenta ajena: DNI o NIE, contrato de trabajo (se valora que sea indefinido y con más de un año de antigüedad) y las últimas nóminas.
Autónomos: DNI o NIE, la última declaración de la Renta (modelo 100) y las declaraciones trimestrales de IVA e IRPF más recientes (modelos 303 y 130/131).
Pensionistas o jubilados: DNI o NIE y el certificado de la Seguridad Social que justifica los ingresos anuales de la pensión.
Trabajadores del hogar: DNI o NIE, contrato laboral y las últimas nóminas o justificantes de ingresos.
✅ Como referencia, la OCU indica que las aseguradoras suelen exigir que la renta anual del alquiler no supere entre el 35% y el 40% de los ingresos netos anuales del inquilino.
Documentación del propietario
Por tu parte, el proceso es mucho más sencillo. Solo necesitas aportar:
Tu DNI o NIE como titular del seguro.
El borrador del contrato de arrendamiento que firmarás con el inquilino.
La solicitud del seguro, que te proporcionará la compañía, debidamente cumplimentada.
Obligaciones del contratante del seguro de impago de alquiler
Al firmar la póliza, como tomador del seguro, adquieres una serie de compromisos que son clave para que las coberturas se apliquen. Conocerlos te evitará problemas si tienes que usar el seguro.
La obligación más evidente es el pago de la primaen los plazos acordados. Además, debes declarar el riesgo de forma veraz, con información correcta sobre la vivienda y el alquiler. Y, en caso de siniestro, tienes que reclamar a la aseguradoradentro de los plazos de la póliza y colaborar en todo momento con abogados y peritos, facilitando la documentación que te pidan.
Seguro impago alquiler
Qué hacer si el inquilino deja de pagar el alquiler
Si te enfrentas a un impago, actuar de forma ordenada y rápida es fundamental para activar el seguro.
El primer paso es contactar con el inquilino para conocer el motivo del retraso. Si no obtienes respuesta o una solución, envíale una comunicación fehaciente (lo más habitual es un burofax) reclamando la deuda. Si la situación persiste, notifica el siniestro a tu aseguradora dentro del plazo que marque tu póliza. A partir de ahí, la compañía te adelantará la renta y pondrá en marcha el procedimiento judicial para recuperar la vivienda.
Seguro de impago de alquiler con protección ante ocupación ilegal
La ocupación ilegal es una de las mayores preocupaciones de los propietarios. Por eso, algunas pólizas añaden coberturas específicas frente a ella, que es un riesgo distinto al impago de un inquilino con contrato.
Esta protección cubre los gastos del procedimiento judicial para desalojar a los ocupantes ilegales y puede incluir una indemnización por los daños y el robo o hurto que causen en el inmueble durante su estancia. Mutua Madrileña, por ejemplo, la ofrece como ampliación de su seguro de hogar para viviendas alquiladas.
Cómo reclamar en caso de siniestro
Activar el seguro es más sencillo si tienes la documentación preparada. En cuanto detectes un siniestro (el impago de la renta o un acto vandálico), notifícalo a tu compañía: para los daños materiales, la Ley de Contrato de Seguro fija un plazo general de 7 días, y para el impago cada póliza establece su propio plazo. Tendrás que presentar el contrato de alquiler, el burofax enviado al inquilino y el parte de siniestro. Si el siniestro afecta también al seguro de hogar, te ayudará saber cómo tramitar un siniestro del seguro de hogar. Con eso, la aseguradora se pondrá en marcha para resolver el problema.
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Coberturas
Incluida:
Daños por fuego
Incluida:
Daños por agua
No incluida:
Rotura de cristales
Incluida:
Robo o intento de robo
Incluida:
Hurto
Incluida:
Daños por lluvia, nieve, viento, pedrisco
No incluida:
Daños estéticos propios
Incluida:
Daños causados por terceros
No incluida:
Defensa jurídica
No incluida:
Reclamación a daños de terceros
No incluida:
Servicios urgencia 24 h
No incluida:
Ayuda informática y tecnológica 24 h
No incluida:
Reparación electrodomésticos
No incluida:
Daños exteriores (jardín, piscina, ...)
No incluida:
Uso fraudulento de tarjetas de crédito
Preguntas frecuentes sobre el seguro de impago de alquiler
Estas son las dudas más comunes de los propietarios antes de contratar un seguro de impago de alquiler.
¿Cuánto cuesta un seguro de impago de alquiler?
Depende de la renta, de los meses cubiertos y de las garantías que añadas. En la comparativa que la OCU publicó en septiembre de 2026, para un alquiler de 950 € al mes, las pólizas de 12 meses costaban entre 306 € y 581 € de prima. Algunas compañías calculan el precio como un porcentaje de la renta anual: la póliza de 12 meses de Mutua de Propietarios (306 €) equivalía al 2,7% de la renta anual en ese estudio.
¿Cuántos meses de impago cubre?
Depende de la póliza. Lo habitual es elegir entre 6, 9, 12 o 18 meses de renta, y alguna llega a 24, como Mutua Alquiler Confort en la comparativa de la OCU de 2026. Muchas aplican un mes de franquicia, así que la aseguradora empieza a pagar a partir del segundo recibo impagado y no desde el primero.
¿Qué requisitos debe cumplir el inquilino?
El inquilino tiene que superar un estudio de solvencia: no figurar en ficheros de morosos como ASNEF y acreditar ingresos estables y suficientes con nóminas, declaración de la renta o certificado de pensión. Como referencia, según la OCU las aseguradoras suelen exigir que la renta anual del alquiler no supere entre el 35% y el 40% de los ingresos netos anuales del inquilino.
¿Qué no suele cubrir este tipo de seguro?
Lo más habitual es que queden fuera las facturas de suministros (luz, agua o gas), salvo en las pólizas que las ofrecen como garantía opcional, el desgaste por el uso normal de la vivienda y los daños que ya existían antes de firmar el contrato. Además, muchas pólizas aplican un mes de franquicia, de modo que el primer mes impagado corre por cuenta del propietario.
¿Es compatible con mi seguro de hogar?
Sí. Son seguros complementarios: el seguro de hogar protege el continente y el contenido de la vivienda frente a incendios, robos o daños por agua, mientras que el seguro de impago cubre el riesgo de que el inquilino no pague y los gastos del desahucio. Algunas compañías, como Generali u Ocaso, solo venden la garantía de impago como ampliación de su seguro de hogar.
Antes de contratar un seguro de impago de alquiler
Un seguro de impago de alquiler compensa sobre todo si dependes de la renta para cubrir gastos, como la hipoteca de la vivienda, o si no conoces al inquilino. Antes de firmar, pide presupuesto a varias compañías con la misma renta y los mismos meses de cobertura, y compara franquicia, carencias, defensa jurídica y actos vandálicos, no solo la prima. En Rankia puedes comparar las aseguradoras más populares del mercado.
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