Cómo se amortiza una hipoteca mixta

La hipoteca mixta es una de las que ofrece más beneficios en el mercado, ya que combina lo mejor de un interés fijo con uno variable, que se paga en el tramo final del préstamo. Sin embargo, debido a la combinación de dos modalidades, también es uno de los tipos de hipotecas más complicados de entender, porque combina varias condiciones y aspectos a tener en cuenta, los cuales también cambian dependiendo del tiempo que ha pasado desde que inició. 

Si tienes un tipo de hipoteca mixta y has decidido amortizarla, aquí te hablaremos sobre cómo funciona, cómo cambia a través del tiempo y cuáles son los aspectos a considerar antes de amortizarla. Para este procedimiento se recomienda la asesoría de un profesional, ya que implica tomar varias decisiones tanto legales como financieras. Con la ayuda de un especialista, podrás ahorrar dinero y obtener los mejores beneficios en el proceso.

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La amortización de una hipoteca mixta es bastante diferente a las de las hipotecas fijas y variables. Dependiendo del tiempo que haya pasado desde la obtención de tu hipoteca, tendrás un interés fijo o variable, el último tomando como referencia el estado actual de euríbor. En la mayoría de las hipotecas mixtas se cuenta con un plazo máximo de hasta 30 años para poder amortizarla.

Lo recomendable por la mayoría de profesionales es amortizar la hipoteca anticipadamente, antes de que pueda entrar en el periodo variable. De esta manera, podrás aprovechar la oferta competitiva de intereses sin tener que preocuparte por la bajada del euríbor. Sin embargo, existen ocasiones en las que sería prudente esperar a dicho suceso, aunque esto puede saberse mejor con la ayuda de un profesional. 

 El principal aspecto que se debe considerar al amortizar una hipoteca mixta es el estado del euríbor. Si este se encuentra en niveles bajos, lo ideal es esperar hasta que suba para poder obtener beneficios financieros. Sin embargo, no es el único aspecto que destaca. 

 Los intereses de una hipoteca mixta se combinan entre los fijos y variables. Lo normal es que, durante los primeros años de tu hipoteca, generalmente entre cuatro y 15, se pague un tipo de interés fijo. El interés se suele acordar con el banco y afectará la cuota durante dicho periodo.

Por otro lado, una vez pasa este plazo, se pasará a pagar un tipo de interés variable. Este interés se define, por lo general, siguiendo el euríbor. Sin embargo, debido a que este último ha cotizado en valores negativos y además se declararon ilegales las cláusulas suelo, todos los bancos han agregado un tipo de interés fijo o deferencial. Este suele ser de 1,50% más el valor del euríbor. 

 Las comisiones de amortización específicas varían dependiendo del banco. Sin embargo, en este tipo de hipoteca siguen un patrón. Mientras que las comisiones son las mismas que las de una hipoteca variable, existe un cambio crucial: la comisión por amortización anticipada en el tramo fijo es más alta que la del tramo variable. Es un aspecto muy importante que se debe considerar antes de elegir un plazo para amortizar tu hipoteca. 

Como hemos mencionado, la mayoría de profesionales recomiendan amortizar una hipoteca mixta un poco antes de que se termine el periodo fijo. Se debe a que, incluso cuando los intereses y comisiones son más altos, debido a la comisión diferencial que se agrega en el periodo variable, muchas veces la primera opción continúa siendo mucho más beneficiosa para las personas. Sin embargo, cada situación hipotecaria es única.

Es importante recalcar que actualmente nos encontramos viviendo grandes cambios económicos y de mercado, lo que puede afectar en gran medida las condiciones del euríbor y del banco con el que has contratado tu hipoteca. Es por ello que para saber exactamente cuál es la mejor decisión, se recomienda la ayuda de un profesional en temas legales y financieros.

De esta manera, podrás asegurarte de que estás aprovechando al máximo tu dinero y también entiendes de manera profesional las condiciones de tu contrato. Asimismo, será crucial si quieres aprovechar al máximo las fluctuaciones del euríbor, el cual se actualiza de manera diaria y suele definirse por la situación del mercado y por las operaciones reales hechas por los bancos en distintos plazos, ya sea diario, semanal, mensual y anual.

Con un correcto análisis de los datos disponibles, es posible realizar una estrategia que te ayude a sacar el máximo provecho de los intereses y comisiones provenientes de este parámetro.