InbestMe e Indexa Capital son dos de los roboadvisors independientes con más recorrido. Ambos comparten la filosofía de invertir de forma indexada, aunque con enfoques distintos.
En esta comparativa Indexa Capital vs InbestMe analizaremos las características de cada gestor automatizado, sus carteras de inversión, productos en los que puedes invertir y los servicios adicionales que ofrecen. Para terminar, tendrás una opinión sobre qué roboadvisor es mejor y más adecuado para ti según lo que busques y sus características.
Resumen comparativo entre Indexa e inbestMe
El funcionamiento básico de los dos roboadvisors es similar. Con ambos invertirás en una cartera globalmente diversificada adaptada a tu perfil de inversor. Para dar con ese perfil tendrás que responder a un breve cuestionario sobre tu actitud frente al riesgo, experiencia en inversiones y situación financiera.
Lo que diferencia a Indexa Capital e inbestMe son matices en los productos con los que construyen sus carteras, las comisiones, mínimo a invertir… Además, también su oferta de productos es diferente, ya que inbestMe cuenta con carteras indexadas de ETFs y también carteras temáticas según estilos de inversión.
En este artículo que enfrenta a inbestMe e Indexa Capital nos centraremos en las carteras de fondos indexados, tanto las normales como las carteras con sesgo ISR o de inversión socialmente responsable.
La principal diferencia los dos modelos (normal e ISR) son los fondos que utilizan y las comisiones de dichos fondos.
Estas son sus características más importantes:
Indexa:
- Inversión mínima: 3.000€
- Aportaciones periódicas: No tiene mínimo.
- Comisión de gestión: 0,15%-0,42%
- Comisión máxima: 0,65%
- Nº de carteras: 10
- Nº de fondos en cartera: Entre 2 y 12 fondos
- Inversión desde fuera de España: Sí, para resientes en la Unión Europea (menos Chipre y Malta), Reino Unido y Suiza.
- Dónde contratar: Hacer test de Indexa Capital
inbestMe
- Inversión mínima: 1.000€
- Aportaciones periódicas: Mínimo 250€. En caso de no llegar a dicha cantidad, se acumulará en efectivo hasta alcanzarla.
- Comisión de gestión: 0,13%-0,41%
- Comisión máxima: 0,66%
- Nº de carteras: 11
- Nº de fondos en cartera: Entre 2 y 16 fondos
- Inversión desde fuera de España: Sí, desde casi cualquier parte del mundo.
- Dónde contratar: Hacer test de InbestMe
Ventajas y desventajas de Indexa Capital e inbestMe
Antes de entrar en los detalles, vamos a resumir cuáles son los puntos fuertes y débiles de Indexa e inbestMe.
Indexa Capital: Pros y Contras
✅
Pros
- Gestor líder en número de clientes y capital gestionado.
- Bajas comisiones
- Alta 100% online
- Carteras con sesgo ISR
- Información clara antes de contratar
- Optimización fiscal en las retiradas
- Servicio de rentas “Tu paga”
- Menos fondos en carteras < 10.000 € (Asegura un mejor reajuste)
Contras
- Mínimo de inversión de 3.000 €
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Desventajas
¿Necesitas información más completa? Puedes acceder a nuestro análisis completo del roboadvisor. Mira aquí las características de Indexa Capital y nuestra opinión.
inbestMe: ventajas y desventajas
Ventajas
✅
Pros
- Cartera de fondos indexados y ETFs
- Bajas comisiones
- Alta 100% online
- Permite invertir desde fuera de España
- Carteras con sesgo ISR
- Carteras de ETFs con varios estilos de gestión
- Cuenta Kids
- Inversión mínima de 1.000 € en fondos indexados
- PSD2 para facilitar las transferencias
- Menos fondos en carteras < 5.000 € (Asegura un mejor reajuste)
Contras
- Mínimo de inversión de 5.000 € para ETFs
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Si quieres acceder a un análisis en profundidad de este roboadvisor, aquí puedes ver cómo funciona inbestMe y nuestra opinión.
Como puedes ver, es más lo que une a los dos roboadvisors que lo que los separa y con ambos estarás en buenas manos y tendrás dónde elegir.
Comparación Indexa vs inbestMe: carteras indexadas
Las carteras indexadas son la joya de la corona de todo roboadvisor, también con estos dos. Este es un resumen de lo que ofrecen Indexa e inbestMe.
Indexa Capital
- Inversión mínima: 3.000€
- Personalización de la cartera: -
- Aportaciones sucesivas: Sin límite
- Se invierte a partir de: 150€
- Estrategia de inversión: Renta fija y Renta variable
- Número de carteras: 10
- Número de activos por cartera: De 2 a 12
- Comisión de gestión: 0,15% - 0,42%
- Coste total máximo: 0,27% - 0,65%
- Rebalanceos: Desviación de 1,25% - 1,5% sobre composición inicial
- Entidad custodia: Inversis Banco/Cecabank
- ¿Lo utiliza el equipo de Rankia?: Sí
- Promoción: Acceder
inbestMe
- Inversión mínima: 1.000€
- Personalización de la cartera: Para más de 100.000€
- Aportaciones sucesivas: Sin límite
- Se invierte a partir de: 250€
- Estrategia de inversión: Renta fija, Renta variable, inmobiliario, materias primas y oro
- Número de carteras: 11
- Número de activos por cartera: De 2 a 16
- Comisión de gestión: 0,13% - 0,41%
- Coste total máximo: 0,38% - 0,66%
- Rebalanceos: Cuando exista una desviación del 3%
- Entidad custodia: GVC Gaesco
- ¿Lo utiliza el equipo de Rankia?: Sí
- Promoción: Acceder
Composición de las carteras de fondos de indexa vs inbestMe
Ambos roboadvisors destacan por ofrecer un elevado número de carteras de inversión. De hecho, son los que más variedad tienen en todo el mercado. Esto, en teoría, permite adaptarse mejor al perfil de cada cliente.
Indexa siempre se ha caracterizado por su alto número de carteras de inversión. En total ofrece 10 carteras diferentes según tu perfil como inversor.
La cartera más conservadora invierte un 90% en renta fija y la más arriesgada sólo un 21%. Este porcentaje puede variar según el momento del mercado.
Esta es la distribución de pesos para una cartera de más de 10.000 €:
Cartera |
Renta Variable |
Renta Fija |
1 |
9% |
91% |
2 |
18% |
82% |
3 |
27% |
73% |
4 |
36% |
64% |
5 |
45% |
55% |
6 |
54% |
46% |
7 |
63% |
37% |
8 |
72% |
28% |
9 |
81% |
19% |
10 |
90% |
10% |
Esta es la distribución para una cartera entre 10.000 y 100.000 €, que puede variar para ligeramente para inversiones inferiores y superiores a esa cantidad.
Eso es precisamente lo que ocurre con el número de fondos que componen la cartera de Indexa Capital. Una de las características del roboadvisor es que el número de fondos que usa, aumenta:
- Menos de 10.000€: 2 fondos de inversión.
- Entre 10.000 y 100.000€: Entre 7 y 10 fondos de inversión según cartera
- Más de 100.000€: Entre 9 y 12 fondos de inversión según cartera.
Por su parte, inbestMe dispone de 11 carteras de fondos indexados y también usa un número de fondos diferentes según el dinero que inviertas.
Así es como distribuyen sus pesos según el tipo de cartera de más a menos conservadora:
Carteras |
Renta Fija |
Renta Variable |
Inmobiliario |
Cartera 0 |
100% |
0% |
0% |
Cartera 1 |
90% |
10% |
0% |
Cartera 2 |
80% |
20% |
0% |
Cartera 3 |
69% |
27% |
4% |
Cartera 4 |
64% |
30% |
6% |
Cartera 5 |
55% |
39% |
6% |
Cartera 6 |
45% |
49% |
6% |
Cartera 7 |
36% |
58% |
6% |
Cartera 8 |
28% |
66% |
6% |
Cartera 9 |
21% |
73% |
6% |
Cartera 10 |
10% |
81% |
9% |
En su caso la cifra de corte son los 5.000 €.
- Para carteras con menos de 5.000 € utiliza dos fondos de inversión de entre los cuatro con los que trabaja para ese tramo.
- Para carteras con más de 5.000 € utiliza hasta 16 fondos índice diferentes.
Indexa Capital e InbestMe coinciden en asignar menos fondos a las carteras más pequeñas para optimizar el reparto de capital. En ambos casos utilizan fondos globalmente diversificados. Además, añadir un número mayor podría hacer que la cartera se quede más desajustada porque los reajustes automáticos solo se realizan a partir de un importe mínimo, además de hacer que la operativa del fondo fuese más engorrosa.
Lo que cambia en las carteras indexadas son los activos que utilizan. Indexa basa su composición y estrategia en el enfoque tradicional de invertir en renta fija y renta variable. Mientras, inbestMe suma inversión en activos reales a través de la inversión inmobiliaria.
Reajustes en las carteras de Indexa vs inbestMe
Otra parte importante de la gestión de una cartera indexada tiene que ver con los reajustes. El reajuste sirve para devolver la composición de la cartera a su composición original cuando hay desviaciones.
Por ejemplo, si durante un periodo la renta variable sube mucho, es posible que los porcentajes originales se alteren. Una cartera con un 52% en RF y un 48% en RV, como la cartera 6 de Indexa, fácilmente podría terminar en un 45% RF – 55% RV y ya no representaría bien el perfil de riesgo que quiere el inversor.
Para evitarlo, todos los roboadvisors reajustan su cartera, es decir, hacen cambios para que los porcentajes vuelvan a ser los originales. Cada cuánto lo hace y cómo también es importante.
Indexa Capital reajusta la cartera cuando hay una desviación de más de 1,5 puntos porcentuales en las carteras de menos de 100.000 € y del 1,25 puntos porcentuales en las de la más de 100.000 €. Además, cada año te anima a hacer de nuevo el test inicial para ver si tu perfil como inversor ha cambiado.
Por su parte, inbestMe también está atento a estos movimientos y revisa las carteras dos veces por semana. Si hay una desviación superior a 3 puntos porcentuales respecto a las posiciones objetivos, toma medidas.
Rentabilidad de las carteras de Indexa Capital e inbestMe
¿Qué rentabilidades puedes esperar en Indexa y en inbestMe? Como es lógico, las ganancias dependerán de tu perfil como inversor, además del momento del mercado.
Esta es una comparativa de la rentabilidad promedio de Indexa frente a inbestMe para cada una de las carteras:
Carteras |
Indexa Capital |
inbestMe |
Cartera 0 |
- |
-1,05% |
Cartera 1 |
0,8% |
0,02% |
Cartera 2 |
1,2% |
1,07% |
Cartera 3 |
2,1% |
3,05% |
Cartera 4 |
3,0% |
3,06% |
Cartera 5 |
3,6% |
4,82% |
Cartera 6 |
4,2% |
5,09% |
Cartera 7 |
5,0% |
6,53% |
Cartera 8 |
5,6% |
7,37% |
Cartera 9 |
6,2% |
8,19% |
Cartera 10 |
6,5% |
8,12% |
*Rentabilidad promedio desde 2015 hasta 23/03/2023 para carteras de más de 10.000
Nota: En 2015 InBestme no existía. Lanzaron su servicio en 2017. Por lo que, en el caso de InBestme, no se trata de una rentabilidad real si no de un backtesting.
Y en esta imagen puedes ver la evolución de las rentabilidad de ambos junto con los otros de los mejores roboadvisors independientes:
Ten en cuenta que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras.
Comisiones y garantías de Indexa vs inbestMe
Las comisiones bajas están garantizadas con estos dos roboadvisors, pero ¿es más barato invertir con Indexa o con inbestMe? Eso es lo que vamos a ver.
La siguiente tabla es una comparativa de las comisiones que cobran:
Indexa |
inbestMe |
|
Comisión activos invertidos |
0,07 - 0,11% |
0,13 - 0,41% |
Comisión gestión |
0,15 - 0,42% |
0,13 - 0,41% |
Comisión custodia |
0,05 - 0,12% |
0,01 - 0,06% |
Costes totales |
0,27 - 0,65% |
0,33 - 0,65% |
Ambos utilizan un sistema de comisiones con el que pagarás menos cuanto más dinero tengas invertido, algo muy común en el ámbito de los roboadvisors.
Así se van reduciendo las comisiones totales en Indexa e inbestMe según el dinero que tengas invertido:
Capital a partir de |
Indexa |
inbestMe |
Hasta 5.000€ |
0,65% |
0,66% |
10.000€ |
0,60% |
0,66% |
20.000€ |
0,60% |
0,66% |
100.000€ |
0,57% |
0,58% |
300.000€ |
0,57% |
0,50% |
500.000€ |
0,48% |
0,50% |
1.000.000€ |
0,36% |
0,45% |
> 5.000.000€ |
0,27% |
0,33% |
Como puedes ver, cuando se trata de comisiones, Indexa Capital lleva la delantera y es más barato que InbestMe.
En el ámbito de garantías, los dos roboadvisors están debidamente registrados en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) como sociedades y agencias de valores con el número 257 y el número 272 respectivamente.
A esto se añade la cobertura del FOGAIN por hasta 100.000 € y que cubre a ambos gestores automatizados.
Mínimos de inversión de Indexa Capital vs inbestMe
Este es otro de los puntos diferenciales entre los dos roboadvisors.
Para empezar a invertir en las carteras de Indexa necesitarás 3.000 €.
Mientras, la inversión mínima en InbestMe depende del vehículo que escojas. El dinero que necesitas cambia según se trata de carteras de fondos indexados, ETFs o los ETFs Dynamic. Estas son las cantidades en cada caso:
- Carteras de fondos indexados: 1.000 €
- Cartera de ETFs: 5.000 €
- inbestMe ETFs Dynamic: 10.000 €
- inbestMe ETFs Value: 15.000 €
En este sentido, InbestMe presenta una alternativa más asequible para empezar a invertir, aunque no tanto para las aportaciones posteriores.
Aportaciones posteriores en Indexa vs inbestMe
Todos los gestores automatizados te animarán a realizar inversiones periódicas. Los dos que analizamos en esta comparativa de inbestMe vs Indexa no son una excepción.
Ambos aceptan aportaciones extraordinarias desde 1 euro. Sin embargo, eso no quiere decir que tu dinero se vaya a invertir de forma inmediata.
En el caso de Indexa, sólo invertirá o comprará fondos cuando el capital total supere los 150 €. Por su parte, con inbestMe tendrás que sumar 250 € para que tu dinero se invierta.
Para que lo entiendas mejor, imagina que aportas 50 € al mes a Indexa Capital. Ese capital se invertirá cada tres meses, cuando juntes 150 €.
Promociones activas de Indexa e inbestMe
Los dos roboadvisors cuentan con promociones de bienvenida para sus clientes.
Indexa Capital mantiene desde hace tiempo la promoción de 15.000 € sin comisión de gestión durante un año para quienes se den de alta a través de este enlace.
Además, con Indexa Capital también podrás acceder a su Plan Amigo con el que volver a disfrutar de 15.000 € sin comisión por cada amigo que invites y empiece a invertir con el roboadvisor. Tanto él como tú podréis disfrutar de un año sin comisión de gestión.
InbestMe dispone ahora mismo de 10.000 € gratuitos sin comisión de gestión, a la que puedes acceder desde este enlace. Además, tiene la compañía es una promoción para colaboradores con las que te pagará 50 € por cada amigo que empiece a invertir.
Servicio de atención al cliente de Indexa vs inbestMe
¿Están contentos los inversores de inbestMe e Indexa? ¿Qué opinan sobre la plataforma?
Lo cierto es que sí. Ambos disponen de un buen servicio de atención al cliente y eso se nota en la satisfacción de los usuarios.
El servicio de atención al cliente de Indexa Capital es uno de los mejor valorados, en parte por lo involucrado que está el equipo directivo en el proyecto. Y es que, durante mucho tiempo se tomaban la molestia de responder a los correos y dudas de los usuarios.
Si necesitas contactar con Indexa Capital podrás hacerlo por teléfono, correo electrónico y también a través de redes sociales, donde son muy activos. Además, cuentan con un área de preguntas y respuestas muy completa para resolver las dudas más frecuentes.
Su puntuación en Trustpilot es de 4,7 sobre 5 con más de 1.700 opiniones.
Con inbestMe podrás contactar por teléfono y correo electrónico. También dispone de un apartado para resolver dudas y preguntas frecuentas, así como un blog donde tratan temas sobre gestión financiera e inversiones.
El roboadvisor está muy bien valorado por los usuarios con una nota de 4,7 sobre 5 en Trustpilot (la misma que Indexa).
Conclusión: ¿Cuál es mejor, Indexa Capital o inbestMe?
Como ves, son dos plataformas con las que los usuarios están contentos y no es para menos. Ambas son buenas opciones para invertir tu dinero de forma indexada. Quizás por volumen, nombre, comisiones y rendimiento, Indexa Capital cuenta con ventaja en las carteras de fondos. Además, desde que añadió las carteras con sesgo ISR ha cubierto esta diferencia que le separaba de inbestMe.
Hoy en día, son los únicos roboadvisors que ofrecen carteras con inversión socialmente responsable para diferentes perfiles. Con Finanbest podrás contratar también una cartera ESG, pero con una composición cerrada y no adaptada a tu perfil.
Sin embargo, InbestMe ofrece más opciones de inversión vía ETF y la posibilidad de abrir cuenta en cualquier lugar del mundo, algo interesante si eres expatriado o piensas que puedes dejar el país.
