Imagino que este post va a sorprender bastante, porque se va a salir de “mi línea editorial”, supongo que tras esta frase, más de uno se debe estar ya cachondeando con de esto “línea editorial”, ¡menudas pretensiones tiene este! … pero creo que un blog de alguna forma algo tiene de ejercicio periodístico, aunque algunos tenemos claro que como mucho somos periodistas de tres al cuarto, y no es falsa modestia, tal vez sea algo remotamente parecido con una columna de opinión, redactada en plan aficionado y muchas ocasiones muy arbitraria … bien … vamos al tema que llevo unas cuantas líneas y no todavía no he escrito nada productivo …
Llevamos un tiempo con una beligerancia extrema con los seguros, las telecomunicaciones, la banca … pues hablemos de un sector económico de estos, para variar, la banca que es un hecho que en pocos años se ha cargado el prestigio ganado en décadas, no en balde algunas de las entidades que conocemos tiene más de 150 años de historia, hay una que incluso llegará en breve a los 300 https://www.bancoetcheverria.es/historia1717.asp ... cosas como los swaps, las preferentes, los suelos hipotecarios (en esto no acabo de coincidir con su asimilación, para nada, puede que sea denunciable, pero bajo concepto alguno resiste comparación).
Partimos en los foros de que la consulta o respuesta, coincide con la realidad del problema, no obstante carecemos de contraste, las entidades no participan, no nos informan de su versión, bueno a veces alguna participa pero para otros asuntos, desde luego no he visto ni una sola respuesta para rebatir al denunciante, y entiendo que es altamente improbable que todos los casos que vemos, respondan a un presunto engaño, estafa, desinformación, es estadísticamente imposible que todos, absolutamente todos los comentarios que vemos a diario respondan a ello, a eso que antes he indicado de “los presuntos hechos”, algunos habrán que responden a lo que algunos denominamos “apuntaos al carro”, no puede ser de otro modo, las estadísticas no valen cuando analizamos cuatro datos contados, pero empiezan a tomar forma cuando el espectro tomado corresponde a un cierto volumen, y entiendo que a estas alturas lo “del volumen” es un hecho que no admite debate alguno.
Pero es que además suponer que todos los “suscriptores” de estos inventos del TBO (swaps, preferentes, estructurados …) fueron “enredados”, equivale a suponer que todos los empleados de banca, sin salvar ni uno solo, son una panda de desalmados, o unos tipos que se creen todo lo que les cuentan sus jefes cuando les presenta un nuevo producto o campaña comercial, que ni uno solo busca información por su cuenta para contrastar si le han vendido una moto sin ruedas en dicha presentación comercial, o que poniendo por ejemplo las emisiones de híbridos financieros, ninguno se leyó el folleto publicado en la CNMV con la idea de un mínimo de verificación … es que esto también en términos estadísticos es absolutamente imposible, el colectivo de empleado bancario, de director, de comercial, de gestor de cuentas es demasiado amplio para no contener a mucha gente que no es el estándar esperado de la política comercial del sector. Aun así en los foros y al no tener contraste de los hechos, tendemos siempre, y es lógico, a creer que la explicación del forero es “la verdad”, cuando en todo suele haber tres verdades, la de una parte, la de otra, y lo llega a ser en realidad “la verdad”, normalmente una combinación de las dos verdades, aunque no siempre en una proporción parecida al 50%, suele estar bastante descompensada.
Aun con ello, he intentado siempre (otra cosa es que lo haya conseguido) aportar mi grano de arena, en ocasiones más acertado que en otras, incluyendo sin duda alguna sandez, esto por supuesto.
A estas alturas poco me puede sorprender de los swaps o de los híbridos financieros, sin embargo hay algo que si me sigue sorprendiendo, se trata de los avales, y concretamente los familiares a favor de préstamos, sean éstos hipotecarios o no, me cuesta creer que exista un porcentaje relevante de personas que se sorprendan de las consecuencias de una firma en un préstamo, y más cuando acudieron a notario a realizarla. Puedo entender que exista alguna confusión cuando no es un contrato simple, los típicos contratos a favor de un préstamo hipotecario, cuando los deudores principales han precisado de un porcentaje superior al 80%, y es necesaria para la concesión la concurrencia de avalistas, entonces y solo entonces la confusión puede estar servida en muchos casos, el pensar que si el hijo, la hija, el yerno o la nuera ha pedido por encima del 80% y a este porcentaje no hubiera sido necesaria su firma, parece lógico pensar que su garantía solo alcanzará el exceso del 80%, no obstante no es así, la realidad es otra, los avalistas garantizarán (normalmente y salvo contadas excepciones) el 100% de la deuda, y cuando la misma se hubiera reducido un 20 ó 30% del importe inicial (depende de cada contrato) ya no avalan ni el 100, ni el 80, o el 20%, no avalan nada, su garantía desaparece totalmente.
Dicho ello, y entendiendo tal confusión en algunos casos, lo que no acierto a comprender son muchas consultas en relación a la posibilidad de “eliminar el aval”, de negociar con el banco “que lo quiten” … lo siento, me cuesta creer que el ciudadano medio, por pocos estudios que pueda tener, por nula experiencia económica que tuviere, pueda pensar que cuando acudió a notaria a respaldar a sus hijos, era más o menos como ser el padrino de boda, ni siquiera como el padrino de bautizo, que cada año algún dinero te va a costar, el de boda ni el precio de la torta te van a echar … no, no repito, el no intuir por dónde va el asunto, no haber oído nunca nada de esto, no haber comentado, leído … nada al respecto, por parte de una persona de 40, 50, 60 ó más años, me cuesta creer, me parece prácticamente imposible si ésta ha vivido en una ciudad, un pueblo … y no es un ermitaño sin contacto con otras personas en los últimos decenios, y de ser así no veo yo como conseguirían poner una consulta en el foro de Rankia …
En fin, sé que a alguno no le va a gustar mi comentario, mi pretensión de sospecha de las ideas de algunos, o de la presunta ignorancia, admito que algún caso pueda existir, incluso en el foro, pero serán excepciones, pero de la misma forma que soy beligerante con algunas actuaciones de las grandes empresas, no puedo dejar de manifestar las cosas con las que no estoy de acuerdo o las que como poco me causan una sorpresa mayúscula, porque estoy plenamente convencido que no somos un estado de ignorantes supinos.
Finalmente y solo a efectos de detalle, reproduzco un post de hace algo mas de un año, hablando de ello, de dicho detalle.
