Hola javi, estoy haciendo las simulaciones sobre el indice sp500 y el fondo bestinfond, este tipo de inversión no me arrriesgaría a hacerla con acciones. El sp500 historicamente a un plazo de 20 años siempre ha sido netamente alcista y aunque rentabilidades pasadas no garantizan las presentes creo que es mas seguro que hacerlo con otro tipo de activos. Por otro lado el bestinfond tiene el atractivo de una mayor rentabilidad pero también lo consideraría algo mas de riesgo , otra cosa es ver si compensa.
He realizado en el sp500 casi todas las simulaciones a las que te refieres (0%,10%,15%,20%)
sp500 (1993/2014) aportaciones=800
El coeficiente mediria la relacion entre cada euro invertido y el retorno en euros de la inversión
En los siguientes datos hemos realizado las pruebas cuando el valor liquidativo es igual al valor liquidativo maximo(0%), cuando esta un 5% por debajo, un 10% por debajo, un 15% y por ultimo un 20%
coeficiente -0%=2.22
coeficiente -5%=2.25
coeficiente -10%=2.16
coeficiente -15%=2.06
coeficiente -20%=1.97%
En el segundo supuesto es donde mas optimiza la aportación ya que por cada euro invertido nos devuelve 2.25. Todas estas rentabilidades en 20 años supondrian alrededro de un 5% anualizado pero habria que descontar impuestos, y es posible se quedara en neto un 3,50%-4% anualizado. No se si vale la pena estar invertido durante tanto tiempo en renta variable para esa rentabilidad ya que en obligaciones del estado a 15 años consigues una rentabilidad parecida y es renta fija.
En todos estos supuestos con bestinfond la cosa cambia:
coeficiente-0%=5.07
coeficiente-5%=5.52%
coeficiente-10%=5.51%
coeficiente-15%=5.35%
coeficiente-20%=5.08%
Parece que en los dos casos optimiza el supuesto de invertir cuando el valor liquidativo se encuentra dentro del rango del 5% para realizar aportaciones en esos momentos.
Realmente las rentabilidades si son muy interesantes ya que doblan las rentabilidades obtenidas con respecto el sp 500 pero claro es una gestora privada no un indice como el sp 500.
Tengo que hacer el mismo estudio pero traspasando el fondo a renta fija cuando baja del 5% y volverlo a traspasar cuando esta entre 0% y 5%, como los datos se analizan mes a mes no creo que fuera problema evitandonos asi las dos grandes caidas que se produjeron en el indice a lo largo de los 20 años analizados.
Bueno un saludo seguimos mirando cosas