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Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007

4 respuestas
Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007
Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007
#1

Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007

Tengo unas preguntas en relación a los planes de pensiones:

1) Cuando se traspasa un plan de una entidad a otra y en el acumulado del plan existen aportaciones anteriores a 01.01.2007, se mantiene esta relevante  información en la nueva gestora??? Los/las comerciales dicen que si, pero preferia alguna opinión o experiencia externa.

2) Creo que ahora no hay obligación de reembolsar, en cualquiera de la formas posibles, cuando se jubila, lo podrá hacer en aquel momento o, cualquier otro tras su nueva situación de jubilado/a ¿cierto? Sin embargo, hay una excepción, en relación a las aportaciones realizadas con anterioridad a 1 de enero de 2007, deberán reembolsarse o establecer un vitalicio al poco de jubilarse ¿cierto? y ¿6 .. 12 meses tras el paso de activo/a jubilado/a?

3) Como se combina la 2, si se opta por la jubilación activa ¿Cuál es el momento en el cual se considera a uno/a jubilado/a, cuando uno/a se jubila o cuando deja de estar en jubilación activa? 

No sé si el nombre de jubilación activa es la denominación correcta, me refiero a aquella situación en la cual una persona ha alcanzado la edad y años de cotización suficiente, pero decide "medio jubilarse" y seguir unos años también "medio trabajando".

Gracias.
#2

Re: Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007

yo traspasé en su momento mi plan de pensiones con aportaciones anteriores a 2007, y en la información de la gestora nueva aparece desglosado el nº de participaciones de uno y otro periodo. Es lo lógico, pues de lo contrario no se podría aprovechar el beneficio fiscal de la reducción del 40%.
Efectivamente se puede rescatar cuando se quiera una vez producida la contingencia e incluso se puede seguir aportando mientras no se rescate, pero para aprovechar la reducción del 40% en el rescate en forma de capital para aportaciones anteriores a 2007, hay que efectuarlo en   el ejercicio fiscal en el que acaece la contingencia o en los dos siguientes. 
Sobre el rescate en jubilación activa, se puede optar por empezar a cobrar el plan al pasar a esta situación (y por tanto, correría el plazo de 2 años para aprovechar esa reducción), o esperar a la "jubilación normal" , según la propia Dirección General de Tributos:
"si no se cobra o no se inicia el cobro de la prestación por jubilación de los planes de pensiones en tanto no finalice la situación de jubilación activa, se considerará que la contingencia de jubilación acaece en el momento de reestablecerse el percibo íntegro de la pensión de jubilación de la Seguridad Social (en caso de estar percibiendo el 50%) o hubiera correspondido reestablecerse (en caso de estar percibiendo el 100%)."
#3

Re: Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007

Entonces para el rescate con derecho al 40% ... no son 6 meses ni un año, son 2 años ¿Cierto? 

Con lo cual uno podrá "ajustar" el momento en que fiscalmente más le interese, por el efectos de los ingresos que formen la base imponible, siempre y cuando sean 2 años a contrar desde el momento en que ocurra alguna de las situaciones ¿correcto?

Abusando de amabilidad, si me permites, a ver hay dos maneras de resatar planes de pensiones o ¿hay 3? una es cobrar, correr y soportar de una sola vez la factura fiscal  :-) , la otra es en forma de vitalicio, que tiene sus ventajas e inconvenientes, porque supongo que saldrá mejor o peor en función de la vida de uno, pregunta es ¿existe una tercera en forma de un vitalicio temporal definido? es decir, un semi vitalicio de cobrar una pensión durante un plazo determinado y prefijado en el momento de jubilarse, por ejemplo 15 o 20 años ... es que creo recordar que cuando se iniciaron los planes de pensiones en España, oí algo de eso, pero como han habido ya bastantes cambios, desconozco si esto ya no existe. 


#4

Re: Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007

efectivamente, si una vez jubilado se va a cobrar mucho menos que trabajando, interesa empezar a cobrar en un año distinto -probablemente el siguiente año el rescate en forma de capital y al segundo año una renta mensual, si hay flexibilidad por la gestora, yo diría que sí, pues cuanto más tiempo tengan el dinero en su poder, más comisionean-.
las modalidades de rescate vendrán en las cláusulas del fondo de pensiones: capital, renta temporal, o renta vitalicia, o una combinación de capital + renta de uno u otro tipo.
#5

Re: Planes de pensiones con aportaciones anteriores a 1.1.2007

De verdad que muchas gracias @bacalo  porque todo eso lo consulté al supuesto especialista en planes ... y no me pareció que lo tuviera tan claro....  entiendo que alguna cosa tenga que consultarla .. pero si se supone que es "el especialista" no me imagino que formación tendrán el resto.

Y no ....el traspaso no irá ahí o si ..  depende.. esto con calma, una cosa es que  por determinadas razones tenga que cambiar eso y para muy distinta que no tenga que ser muy, muy analizado tal traspaso, sin dejarse "iluminar" por ofertas tipo te damos un 3% por tu traspaso !!!!