Si buscas roboadvisor y no sabes cuál elegir, en este artículo comparamos MyInvestor e InbestMe, dos de los mejores roboadvisors de España y sus carteras indexadas.
En las siguientes líneas conocerás las carteras de inversión que ofrecen ambos roboadvisors, cómo funcionan, qué impuestos cobran y, por supuesto, nuestra opinión sobre cuál es mejor según tu perfil. Así podrás escoger el gestor automatizado que mejor se adapte a tus necesidades.
Resumen comparativo entre MyInvestor e InbestMe
Antes de entrar punto por punto, vamos a ver un resumen de los puntos más importantes, características, ventajas y desventajas de cada roboadvisor, de manera que puedas compararlas en un solo vistazo.
Este es el resumen de las características de MyInvestor frente a las de inbestMe:
Características de MyInvestor
✔️ Inversión mínima -> 150€ ✔️ Aportaciones periódicas -> sin mínimo ✔️ Comisión de gestión -> 0,15% ✔️ Comisión máxima -> 0,43%-0,45% ✔️ N.º de carteras -> 5 ✔️ N.º de fondos por cartera -> de 7 a 9 ✔️ Inversión desde el extranjero -> Sí, para ciudadanos españoles
✔️ Inversión mínima -> 1.000€ ✔️ Aportaciones periódicas -> sin mínimo ✔️ Comisión de gestión -> 0,14%-0,41%* ✔️ Comisión máxima -> 0,33%-0,64% ✔️ N.º de carteras -> 11 ✔️ N.º de fondos por cartera -> entre 2 y 16 ✔️ Inversión desde el extranjero -> Sí, desde casi cualquier parte del mundo * Dependerá del capital invertido y los años invirtiendo con ellos
Con sus características, puntos fuertes y débiles, estamos ante dos de los mejores roboadvisors. MyInvestor destaca por su accesibilidad, comisiones reducidas y porque mantiene la composición de sus carteras sin importar el capital que inviertas.
El punto diferencial de InbestMe son sus carteras con sesgo IRS o de Inversión Socialmente Responsable, el hecho de sumar inversión en bienes reales a través de fondos inmobiliarios y el disponer de una oferta adicional de inversión vía ETFs.
Para hacer una comparativa pura, nos centraremos en las carteras de fondos de InbestMe y no en sus carteras de ETFs. Si quieres más información sobre ellas, puedes acceder a un análisis completo de cada plataforma en los siguientes artículos:
✅ Amplia oferta deproductos financieros y de inversión ✅ Comisiones más bajas del mercado ✅ Inversión inicial muy baja ✅ Gran diversificación sin importar el capital invertido ✅ Transparencia en rentabilidades y en comisiones ✅ Alta 100% online ✅ Servicio de atención al cliente muy bien valorado ✅ Neobanco líder en volumen de negocio ✅ Permite centralizar la mayoría de tus inversiones (fondos, cartera indexada y plan de pensiones)
✅ Permite crear tu propia cartera de fondos indexados y elegir su composición
✅ Más carteras y, por lo tanto, mejor adaptación al perfil de cliente ✅ Carteras con sesgo ISR ✅ Alta 100% online ✅ Servicio de atención al cliente valorado positivamente ✅ Cercanía de los fundadores ✅ Dispone de planes de inversión ETFs y planes dinámicos ✅ Gestor personal a partir de 100.000 €
❌ Inversión mínima inicial de 1.000€ ❌ Comisiones más elevadas ❌ Menor número de fondos para carteras con menos de 5.000 €
Carteras de fondos y rentabilidad de MyInvestor vs inbestMe
Como te he comentado, la comparativa entre MyInvestor vs InbestMe se va a limitar a las carteras de fondos indexados. Aquí vamos a ver qué fondos componen las carteras y como están estructuradas.
Al final tendrás una idea muy clara de cómo invierte cada roboadvisor y lo que pueden ofrecerte según tu perfil de inversor.
La principal diferencia entre MyInvestor e InbestMe en cuanto a composición de sus carteras es que los segundos incluyen activos físicos. El roboadvisor fundado por Jordi Mercader añade REITs globales a sus carteras.
A esto se añade que inbestMe trabaja con un número superior de carteras (11 frente a 5). En teoría, esto hará que se adapten mejor a tu perfil de riesgo. Sin embargo, el número de fondos que componen sus carteras es más limitado para inversiones inferiores a 5.000 euros. MyInvestor no cambia la composición y el número de fondos en función del capital que inviertas.
Este es un resumen de las características básicas de las carteras indexadas de ambos roboadvisors:
Otras características de las carteras de MyInvestor
✔️ Rebalanceos -> Cada 6 meses y activo ✔️ Volumen gestionado -> 400 M ✔️ Entidad custodia -> Inversis Banco ✔️ Aportaciones periódicas -> Sin mínimo. Se invierte a partir de 150€
✔️ Rebalanceos -> Anual y reactivo cuando los activos se desvían un 20% de su peso objetivo ✔️ Volumen gestionado -> 214 M ✔️ Entidad custodia -> GVC Gaesco ✔️ Aportaciones periódicas -> Sin mínimo. Se invierte cuando superen un 4% sobre el tamaño de la cartera
Fuente: Estimación propia y cuentas anuales de InbestMe a 31/12/2021
Carteras de fondos y rentabilidad de MyInvestor
El funcionamiento de MyInvestor es el de la mayoría de roboadvisor. Lo primero que debes hacer esrealizar un test online para dar con tu perfil como inversor. Se trata de una serie de preguntas sobre tus objetivos, aversión al riesgo, conocimientos financieros y situación económica.
Gracias a tus respuestas, MyInvestor te asignará de sus5 carteras indexadasque responden a otros tantos perfiles de inversor. Si eres un inversor conservador, la mayor parte de tu cartera se invertirá en renta fija, mientras que, si inviertes a largo plazo y eres arriesgado, una de las cuentas de MyInvestor invierte el 100% del dinero en renta variable.
Las carteras indexadas están compuestas por entre 7 y 9 fondos indexados sin importar el capital que hayas invertido. Es decir, tendrás la misma diversificación tanto si inviertes 150 euros como si inviertes 50.000 o 1 millón. Con InbestMe sí que hay diferencias en función del dinero que inviertas, aunque a cambio el número de fondos que utilizan para las carteras con más de 5.000 euros es mayor.
En las carteras más conservadoras hay más renta fija y en las agresivas, más renta variable.
MyInvestor utiliza fondos de las gestoras más destacadas dentro del ámbito de la gestión pasiva:
Vanguard.
iShares (plataforma de BlackRock).
Distribución de la cartera
El nebobanco trabaja con cinco carteras de inversión con nombre musical. Cuanto más atrevido es el estilo musical, más agresiva es también la inversión. Ahora lo entenderás mejor.
A continuación, puedes ver cuáles son las carteras indexadas de MyInvestor y su composición. Recuerda, las que tiene mayor porcentaje de renta fija son las más conservadoras y viceversa.
Cartera MyInvestor
Renta Fija
Renta Variable
Clásica
87%
13%
Pop
61%
39%
Indie
40%
60%
Rock
22%
78%
Metal
0%
100%
MyInvestor suma un 0,5% de la inversión realizada se mantiene en liquidez en la cuenta de efectivo.
Con MyInvestor el número de fondos de sus carteras indexadas no depende del capital que tengas invertido, sino del perfil de cada cartera. En InbestMe no funciona así.
El neobanco utiliza entre 7 y 9 fondos según las necesidades de cada cartera. Esta es la distribución actual para cada una de las 5 carteras modelo de MyInvestor:
Clásica: 8 fondos
Pop: 9 fondos
Indie: 9 fondos
Rock: 9 fondos
Metal: 7 fondos
Reajustes en la cartera
¿Cómo es la gestión de las carteras indexadas? El neobanco realiza rebalanceos periódicos cada 6 meses pase lo que pase.
Es decir, cada seis meses el roboadvisor revisará si los porcentajes de cada activo se ha movido. Esto es lo más habitual, ya que, con el movimiento de los mercados, el peso de cada activo tiende a cambiar. Si es el caso rebalanceará la cartera para llevarla a su composición original y que mantenga los porcentajes asignados a cada activo.
MyInvestor también monitoriza la evolución de la cartera de manera que, si hay grandes desajustes, tomará cartas en el asunto y realizará los rebalanceos oportunos.
En concreto, MyInvestor rebalancea la cartera siempre que los fondos en su conjunto se desvíen un 5% del modelo.
Rentabilidades de las carteras de MyInvestor
¿Es rentable invertir con MyInvestor? Si analizamos el recorrido de su backtesting desde 2007, sin duda. Si nos ajustamos a la evolución real de sus carteras, es posible que surjan dudas.
La razón es muy sencilla. La inversión indexada depende mucho del momento de mercado y de la evolución económica. Las caídas de 2022 en bolsa y renta fija tuvieron un fuerte impacto negativo en todos los roboadvisors.
Además, al ser uno de los más jóvenes, las caídas del ejercicio pasado han pesado más en la rentabilidad desde el lanzamiento de sus carteras.
El número de carteras con el que trabaja inbestMe es mucho mayor, lo que en teoría permite encontrar una cartera mejor ajustada al perfil de cada inversor. Además, también podrás escoger entre una cartera de fondos indexados normal o una con sesgo ISR o de Inversión Socialmente Responsable.
Igual que MyInvestor, inbestMe utiliza fondos de las principales gestoras de gestión pasiva. Los fondos Vanguard e iShares son los que componen sus carteras con una aportación testimonial de DWS.
Abrir tu cuenta y empezar a invertir con inbestMe es muy sencillo. Solo necesitas hacer un test inicial y el roboadvisor te asignará una de tus carteras según su perfil de riesgo.
Distribución
La inversión en inbestMe se distribuye en 11 carteras de mayor a menor riesgo con nombres del 0 al 10.
El número y tipo de fondos de cada cartera depende de su perfil. Además de renta variable y renta fija, el gestor automatizado incluye inversión inmobiliaria en sus carteras y un 0,5% de liquidez en todas sus carteras.
El porcentaje de cada activo varía según la cartera. La más conservadora invierte al 100% en renta fija.
Mientras, la más agresiva suma un 80,7% de inversión en renta variable, un 10% en renta fija y un 9% en inversión inmobiliaria.
Esta es la distribución de las 11 carteras de inbestMe:
El roboadvisor trabaja con un total de 16 fondos de inversión, aunque el número a utilizar depende del tamaño de la cartera y del perfil de inversión.
Para las crateras con menos de 5.000 euros utiliza hasta dos fondos de una selección de 4 fondos indexados.
Para las que cuentan con más capital, el número de fondos oscila entre 8 y 15.
La diferencia frente a las carteras de MyInvestor se centra en el uso de fondos de inversión inmobiliaria y en la parte de renta fija, que cuenta con una mayor variedad de fondos.
Reajustes
El roboadvisor reajusta sus carteras un mínimo de una vez al año, aunque está pendiente de la evolución de los mercados y revisa las carteras por lo menos dos veces a la semana.
Si la cartera está alineada con el perfil de riesgo, no se hacen cambios. Sí que se retocará la cartera cuando hay una desviación del 3% o más sobre las posiciones objetivo de cada activo.
Rentabilidades
¿Qué rentabilidad puedes esperar de inbestMe? ¿Obtiene buenos resultados la plataforma? Para empezar, recuerda que los mejores resultados de la inversión pasiva se ven a largo plazo y que momentos de mercado como los de 2022 son especialmente nocivos para las carteras indexadas.
Este ha sido el rendimiento de las carteras indexadas:
¿Cómo de barato invertir con MyInvestor? Más que con cualquier otro roboadvisor, especialmente para quienes cuentan con menor capital de partida.
El esquema de comisiones de MyInvestor es más simple que el de InbestMe o cualquier otro roboadvisor. El neobanco carga las mismas comisiones de gestión a todos sus usuarios, independientemente del dinero que tengas en tu cartera.
Como con cualquier gestor automatizado, afrontarás tres costes al invertir: la comisión de gestión que cobra el gestor, la comisión de custodia y los costes de los fondos que componen la cartera.
La comisión de gestión de MyInvestor es la más baba del mercado para perfiles con poca inversión, aunque un poco más alta que la competencia para perfiles con más patrimonio. El neobanco cobra un 0,15% de comisión de gestión a todos sus usuarios.
La comisión de custodia es también de un 0,15% y esta sí que es más elevada que la media. Mientras, el Total Expense Ratio o TER o coste de los fondos depende de cada fondo y oscila entre el 0,11% y el 0,15%.
En total, con MyInvestor 0,43% y un 0,45% de comisiones. Se trata de los costes más ajustados para quienes tienen menos de 10.000 euros y con diferencia.
La siguiente tabla resume los costes y comisiones de las carteas indexadas de MyInvestor.
MyInvestor
Comisión gestión y custodia
TER de los fondos
Comisiones totales
Clásica
0,30%
0,147%
0,447%
Pop
0,30%
0,133%
0,433%
Indie
0,30%
0,12%
0,42%
Rock
0,30%
0,119%
0,419%
Metal
0,30%
0,117%
0,417%
En cuanto a las garantías, invertir con MyInvestor es totalmente seguro. El neobanco participado por Andbank y utiliza su ficha bancaria para ciertas operaciones, aunque a partir de 2023 tendrá ficha bancaria propia.
Además, como banco español, los fondos depositados en MyInvestor están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) con hasta 100.000 euros por persona.
Con InbestMe invertir es un 85% más económico que con fondos tradicionales, pero ¿lo es también respecto a otros MyInvestor y otros roboadvisors? Este gestor automatizado no destaca por ser uno de los más asequibles, pero en buena medida eso se debe a los costes de sus carteras de ETFs.
Las carteras de fondos indexados disponen de comisiones ajustadas y en línea con lo que ofrece el mercado, aunque sin llegar a ser de los más económicos.
InbestMe utiliza un sistema de comisiones tradicional en el que la comisión de gestión está directamente relacionada con el tamaño de tu cartera. Cuanto más dinero tengas invertido, menos comisiones pagarás. Así de simple.
Esta es la relación entre tu capital y las comisiones de gestión que cobra InbestMe, que se aplica tanto a las carteras de fondos indexados normales como a las que tiene un sesgo ISR.
inbestMe
Fondos indexados
Fondos indexados ISR
1.000-4.999€
0,41%
0,41%
5.000-99.999€
0,41%
0,41%
100.000-499.999€
0,38%
0,38%
500.000-999.999€
0,30%
0,30%
1.000.000- 4.999.999€
0,25%
0,25%
A partir de 5.000.000€
0,13%
0,13%
A estos costes hay que sumar las comisiones de custodia y los costes de los fondos de inversión que forman las carteras.
La comisión de depósito es de 0,108% para las carteras de menos de 1 millón de euros y del 0,06% para las que superan esa cantidad.
Por su parte, los costes implícitos o costes de los fondos varían según el montante invertido y el tipo de cartera. Son los siguientes:
Tanto MyInvestor como InbestMe son roboadvisors asequibles de inversión para la mayoría de los bolsillos. Sin embargo, MyInvestor tiene un mínimo de inversión más bajo.
Mínimos de inversión de MyInvestor
Con MyInvestor solo necesitas 150 euros para empezar a invertir. Solamente el roboadvisor de Evo Banco pide menos como mínimo de entrada, aunque al funcionar como unit linked no es del todo comparable.
¿Y para las aportaciones posteriores? El neobanco no tiene un mínimo para las inversores posteriores, aunque tu dinero no se invertirá hasta que no sumes 150 euros. Es decir, si aportas 75 euros al mes a tu cartera indexada, tu dinero se invertirá cada dos meses.
Mínimos de inversión de inbestMe
La inversión mínima en InbestMe es de 1.000 euro, bastante superior a la de MyInvestor, pero asequible también y en línea con la de otros roboadvisors como Finizens.
Este capital de entrada aumenta ya para las carteras de ETFs hasta los 5.000 euros y todavía un poco más hasta los 10.000 y 15.000 euros para las carteras más especiales: inbestMe ETFs Dynamic e inbestMe ETFs Value.
El roboadvisor no impone límites a las aportaciones adicionales. Puedes invertir el dinero que quieras, cuando quieras y sin comisiones. Las aportaciones que realices se invertirán en un plazo de 5 a 9 días.
Promociones activas de MyInvestor vs InbestMe
Los dos roboadvisor tienen sus propias promociones para premiar a sus usuarios por un lado y para incentivar la llegada de nuevos inversores, por otro.
Así es como funcionan.
Promociones activas de MyInvestor
MyInvestor cuenta con un Plan Amigo de MyInvestor. Gracias a él tanto tú como quien te invite a darte de alta en el neobanco recibiréis 20 euros de regalo.
El límite máximo de invitaciones que puede enviar cada cliente es de 10.
¿Y si no tienes padrino? Siempre podrás disfrutar como regalo de bienvenida de la cuenta remunerada MyInvestor.
Esta cuenta ofrece una remuneración del 2% durante los 12 primeros meses para nuevos clientes. Después el rendimiento cae al 0,3% después, pero se puede mantener ese 2% si inviertes 300 euros en el roboadvisor de MyInvestor o en determinados fondos o planes de pensiones.
Hasta el 27 de marzo de 2024, MyInvestorofrece la posibilidad de contratar un depósito al 4%TAE a tres meses, con la contratación de cualquier cartera de las que te he mencionado anteriormente. El importe del depósito debe estar comprendido entre los 10.000 € y los 100.000 €.
Aunque debo informarte también que si aún no deseas contratar ninguna cartera, igualmente tienes la posibilidad de acceder a un depósito al 3% TAE para el mismo plazo y mismos importes.
Promociones activas de inbestMe
inbestMe tiene ahora mismo vigente su plan de bienvenida con el que disfrutarás de tus primeros 16.000 euros sin comisión de gestión y un regalo de 50 euros en tu cuenta por abrir tu cuenta y empezar a invertir en una de sus carteras de fondos indexados.
Una vez seas cliente del roboadvisor podrás aprovechar el plan amigo y tanto tú como la persona a la que invites recibiréis 50 euros.
Quiero mis primeros 15.000€ sin comisión de gestión
Servicio de atención al cliente de MyInvestor vs inbestMe
Dos empresas que cuidan a sus clientes con un trato cercano y un servicio de atención al cliente impecable y profesional.
Servicio de atención al cliente de MyInvestor
Con servicio de atención al cliente cercano, resolutivo, amable y con alta disponibilidad. Así es como MyInvestor cuida a sus clientes.
Puedes contactar con el neobanco por correo electrónico o por teléfono e incluso preguntar en redes sociales, donde siempre están atentos para responder a las menciones. Si lo prefieres, también son muy activos en el foro de Rankia.
MyInvestor también cuenta dispone de una sección de dudas, preguntas y respuestas para solucionar las cuestiones más habituales sobre productos y operativa.
Todo esto se traduce en su valoración en Trustpilot, donde cuenta con una puntuación de 4,2 sobre 5. Esta puntuación no se debe solo a su roboadvisor, sino al neobanco en su conjunto y a otros de sus productos, como las hipotecas.
Servicio de atención al cliente de inbestMe
El servicio al cliente de inbestMe también es cercano y profesional. Podrás contactar con ellos por teléfono y por correo electrónico.
También cuentan con un apartado de preguntas y respuestas para solventar las dudas más habituales sobre sus planes, operativa e incluso estrategia de inversión.
El roboadvisor está muy bien valorado por sus usuarios con una nota de 4,7 sobre 5 en Trustpilot.
MyInvestor vs inbestMe: conclusiones
¿Es mejor MyInvestor o inbestMe? Ambos son buenas opciones para tu dinero y buenos roboadvisors.
Con esto en mente, la elección entre uno u otro puede venir marcada por cuestiones como el mínimo de inversión o si realmente te interesa invertir con un sesgo ISR en tu cartera indexada.
Las principales ventajas de MyInvestor son un mínimo inicial inferior y comisiones mucho más ajustadas. Al ser un neobanco, también te permite centralizar otros productos de inversión como tu cartera de acciones o de fondos de inversión activos.
Por su parte, inbestMe cuenta con las carteras ISR y también con un mayor número de perfiles de inversión para adaptarse mejor a cada inversor.
Desde un punto de vista más práctico, si no cuentas con 1.000 € para invertir o quieres una cartera que invierta al 100% en renta variable, MyInvestor será tu elección. Por el contrario, si quieres invertir de forma socialmente responsable, te decantarás por inbestMe.
