Consulta al autor del blog

a)Como mínimo obtendrás el 140% .Es difícil que ganes mas al vencimiento pues los fondos están macheados o cubiertos.
b) Normalmente estos ¡QUE SON FONDOS O PLANES? tienen comisión de reembolso si se saca antes de tiempo.
c) Si los tipos han bajado sustancialmente desde que lo compraste la revalorización se produce no linealmente ,si no mayormente en los primeros años,por lo que el rendimiento desde aqui al vencimiento es menor.
d) ¿Donde metes el dinero si traspasas o vendes?.

Es un fondo o un plan?.Aclaramelo para las demas cuestiones.

Gracias Enrique por este articulo tan esclarecedor, pero como siempre cada uno tenemos casos particulares y el mío es el siguiente:

Tengo un fondo de pensiones con La Caixa Plan Invest 16 el cual es garantizado en su revalorización a 15 años se obtendría el 140% de la imposición. Lo que quiere decir que obtendríamos un 2,66% anual sobre el principal de ganancia cumpliendo el mínimo.

Estando en la mitad del tiempo transcurrido siete año, y habiendo obtenido el 35% de lo prometido al final del plan ( en estos momentos el 4,96%) en estos 7 años.
¿Qué hacemos ahora?:
A) Aguantamos y vemos como discurre el fondo ( puede ganar más del 140% o como mínimo el 140%)
B) Vendemos y aseguramos plusvalías y reinvertimos en un plan de pensiones de rentabilidad asegurada.
C) Vendemos parte y la reinvertimos en un plan de pensiones de rentabilidad asegurada o otro menos conservador.
D) Hacemos más aportaciones a este mismo fondo.

Muchas gracias por los consejos.

Un saludo

hola enrique colgue esto en el foro de rankia de fondos
FALTA ALGUN FONDO QUE A TI TE GUSTE DE MIXTOS

FORO

llevo investigando sobre mixtos
este es son mis favoritos
a tres años rentabilidad

MG OPTIMAL 8, 8,98
TEMPLENTON INCOME 8,38
INVESCO BALANCED 7, 90
AMUNDI SICAV 7,20
MORGAN DIVERSI 7,87
NORDEA RETURN 6,03
INVESCO ASIA BALANC 5,62
RENTA PEGAUS 4,82
CARMIÑAC PLUS CAPITAL 3,91
ademas de estos dos que no hay datos a tres años españa

Alken Absolute Return Europe A

este año 14 %

Ruffer SICAV Ruffer Total Return International I EUR Acc
este año 9,91
5 ,
yendo mal se uede sacar una rentabilidad a tres años un 3 %

falta alguno
sobra alguno
saludos

saludos

Sobre Fondos de Inversión (only)

Buenas tardes Enrique,

Los gestores de un Fondo de Fondos [FoF] seleccionan fondos de los mejores gestores a nivel mundial, por lo que su Fondo contiene un conjunto de fondos domiciliados en distintos países del mundo. Por ejemplo en USA, Irlanda, etc.

Mis consultas al respecto:

¿Utilizan estos gestores alguna plataforma que les permita comprar directamente fondos en cualquier parte del mundo?, o precisan aperturar diversas cuentas como no residentes con brokers locales para ejercer la compra.

¿Existe alguna forma sencilla para el inversor particular de poder comprar fondos domiciliados en otros países fuera de España, con objeto de incorporar en cartera los mejores fondos de los mejores gestores?

Saludos cordiales,
Valentin

Muchas gracias por tu pronta respuesta

Quizas Iberdrola por su endeudamiento y riesgo regulatoria es la menos favoriata. En cuanto a telefonica aunque es un sector en decadencia creo que ya esa recogida en precios.

Lo mejor son buenos fondos de inversion. En mi cartera de fondos del III trimestre tienes lo elegidos. En Farma hay varios buenos aunque a mi me gusta los de Polar.

Elige fondos globales antes que tematicos o sectoriales y fondos emergentes globlaes antes que sectorialess.

Buenas,
Rápido y al bollo, que te parece esta cartera de acciones a 10 años:
Empresa Fecha de compra N° ac P compra % de la cartera Consejo
Abbott Laboratories 26/11/2009 250 25,91 USD 6.60% conservar
AT & T 30/01/2013 200 34,65 USD 5.38% comprar
Chevron 21/09/2011 90 94,27 USD 8.41% comprar
GlaxoSmithKline 27/04/2011 550 1270,00 p. 10.95% comprar
Iberdrola 29/03/2006 253 6,69 EUR 0.98% conservar
Iberdrola 27/10/2010 621 5,95 EUR 2.41% conservar
Intel 30/01/2013 530 21,31 USD 9.37% comprar
Repsol 31/10/2007 290 26,90 EUR 4.76% conservar
Repsol 28/11/2007 377 24,47 EUR 6.19% conservar
Repsol 27/10/2010 198 19,40 EUR 3.25% conservar
Sainsbury (J) 30/01/2013 2500 334,00 p. 10.62% comprar
Telefónica 14/09/2006 375 13,11 EUR 3.70% conservar
Telefónica 27/10/2010 185 19,30 EUR 1.82% conservar
Vodafone Group 11/11/2004 1848 139,08 p. 4.04% comprar
Vodafone Group 14/09/2006 4500 117,75 p. 9.84% comprar
Liquidez 11935,93 11.67%
Valor actual de la cartera 102314,94 100.00%

Esta cartera acciones sigue una distribución similar a una conocida cartera del mercado.

Recomendarías las posiciones de la cartera o la consideras una cartera perdedora?

Buenos dias Sr. Roca. Llevo un tiempo planteándome entrar mediante gestión pasiva por índices. El problema es que por mucho que me intento informar sobre si optar por ETF (que creo es su elección) o fondos indexados....Hay opiniones para todos los gustos (aparte de si optar por sintéticos o no, de capitalización o de reparto, que si riesgo divisa, etcc)...en definitiva que no saco nada claro al respecto. Para fijar ideas, estoy interesado en invertir próximamente en los siguientes índices (eurostoxx, mib-40, índice bolsa mexicana, índice bolsa corea sur) y sectorialmente en algún fondo/etf relativo al sector farma-sanidad Europa y otro que invierta en paises emergentes. Mi idea es ir a largo plazo e invertir periódicamente dependiendo del timing de cada caso concreto. Me baso en que creo que a medio plazo (2-3 años) empezará una nueva fase alcista de largo plazo, situación que si se da, sería ideal para construir una cartera consistente paulatinamente.
Creo que nadie más indicado que usted para esta consulta. Sigo sus artículos con atención. Gracias por adelantado.

Buenas noches, en el 2005 me colocaron furstember capital ll al 5,625, de una forma engañosa y no me dijeros que eran perpetuas, me intere hace dos años,no tengo ni elcontrato que firme, estoy reclamando al Deusche Bank, ya tiene demandas de este producto, la forma es de infima calidad, de los 100.000 euros vendi 50.000al 67%, este valor en la historica que he conseguido verno ha pasado de 75,4o%, estoy muy preocupado y no se que hacer con el resto que tengo en mi poder,con la venta he tenido unas perdidas de unos 16.000 euros, para mi jubilado, ha sido una gran perdida,le agradeceria, me diga su opoñion al respecto,le envio un cordial saludo

Puedes traspasar sin tributar a un monetario y se aplica el criterio FIFO.Las gestoras van recibiendo la informacion del fondo traspasado.

Buenas tardes Enrique, después de leer y leer sobre diferentes fondos, tengo una cartera con 6 fondos que de momento va bastante bien. Mi duda surge sobre el tema de la retención de Hacienda, entiendo que si no quiero que la plusvalía se incorpore al rendimiento del trabajo, debo tardar más de un año en reembolsar dinero del fondo, pero ¿Cuando comienzo a contar el tiempo?.

ejemplo:

El 01.03.2013 invierto 10000 € en el fondo A ; el 01.04.2013 tengo 10100 € y lo paso al fondo B; el 01.05.2013 tengo 10200 €, paso 2000 € al fondo C y 2000 € al fondo D; el 01.07.2013, como el fondo D me da perdidas paso todo al fondo C; el 02.03.2014 tengo 7000 € en el fondo B + 5000 € en el fondo C, reembolso todo, tengo una plusvalía de 1000 €, ¿retención del 21%?, y si quisiera retirar una parte, o todo , del fondo C, también se aplicaría una retención del 21 %??.

un saludo, y gracias

En Argentina ¿conviene retener YPF?

Mira el post que publicamos sobre fondos mixtos (MG optimal, Arty,Invesco,JP income ) ec.

Muchas gracias por la respuesta.
Agradecería alguna recomendacion para invertir en fondos. Mi perfil es de poco riesgo y para el largo plazo.

Buenos dias,muchas gracias por tu contestacion estoy deseando ver el post.
Un afectuoso saludo

Es un fondo muy bueno pero quizas no sea el momento de la renta fija dado los bajos tipos de interes.

Vamos a publicar un post proximamente con dividendos mas o menos seguros, Allianz, Axa,Eon,Bme, Enagas, MUnich Re,vivendi...