Firmar seguro de vida en el banco tras haber firmado la hipoteca o no firmar!

Evidentemente ahí llevas razón. Una cosa son las finanzas personales y otras las empresariales. Además, no es tan fácil, y tú lo sabes mejor que nadie. Romper con un banco en caso de una empresa, es complicado, suelen tener pólizas, avales para presentarse a concursos, nóminas, pagarés...., es más complicado y se tiene una relación mercantil muy estrecha. En caso de los particulares es diferente, se dan el caso que puedes pasarte años sin pisar una sucursal, (entre internet y los cajeros, casi no hace falta, o al menos cada vez menos).

Quizá mi postura sea muy agresiva, pero es que veo una brutalidad el bloquear 5.000 euros a una persona en una cuenta, salvo que tengas una orden de embargo de hacienda, o una orden de un juez.

Esto viene porque hay un sector bancario que no sé por qué razón entiende que el dinero en una cuenta se puede casi manipular como les de le gana, otorgando el poder de bloquear una cuenta alegremente.

No sé si leiste el último berrinche de Karlicones, son cosas increibles. Te lo cuento ya que está posteado, en el hilo de Lisboa, si logras encontrarlo porque ese hilo es un mastodonte. Bien, también entidad BBVA, hace una OTE para sacar dinero del BBVA y pasarlo a la Caixa, para contratar la ipf esta del 4.25. Pues, según comenta Karli, cuando llegó la orden al bbva, la llamó su asesor, y literalmente le echó una bronca en toda regla, diciendo que eso no se hace, y que debía haber avisado antes. TOMA YA!, incluso le exigio que le enviara un mail informando del tema. A-CO-JO-NAN-TE. ¿Llevo o no llevo razón?.

Un tipo, te llama, te echa una bronca y te dice que pegues tu culo al asiento y le informes por mail de que vas a sacar el dinero ¿estamos locos?, si eso me pasa a mi, la vena del cuello me explota, te lo aseguro. En cierta forma se consideran "dueños y señores" de los saldos, y se permiten la licencia (algunos) de hacer eso.

Si tienes tiempo busca los Post de Karli, están en Lisboa y deben de ser de hace una semana más o menos. Encima, según comentó ella se llevó un mal rato por la conversación telefónica con el tipejo del BBVA.

Otro ejemplo vivido en primera persona. Me persono a las 8.30 de la mañana, hace dos años en cajamadrid con mi mujer, para que nos hicieran un talón bancario de una cantidad importante. La chica, con un par, me pregunta que para qué es. Los ojos casi se me salen de las cuencas.

Le digo que me parece que hay un error, que NO VOY a pedir un crédito, que voy a sacar dinero de una cuenta a la vista, lo cual me faculta para no responder a esa pregunta. Inmediatamente sin dejarla responder le digo "señorita, esa pregunta es completamente improcedente".

¿Quien carajo es Cajamadrid para preguntarme que por qué me llevo el dinero?, y encima preguntando sin rodeos, sin tacto, a saco. Cuando vio la cara que puse no preguntó más. ¿Que debería haber hecho?, si el dinero es para depositar una fianza para sacar a mi hermano de la cárcel qué hago? se lo digo?, o si el dinero es para pagarme una rinoplastia porque tengo la nariz torcida ¿se lo digo?, o si es para pagarle a mi mujer una clínica de desintoxicación para alcohólicos ¿se lo digo también?.

Por favor!!!!!!!, seamos serios!!!!! y profesionales, que no son dueños de tu dinero, coño.! Petersen ¿crees que estoy muy quemado?

Menudo tocho, perdona pero es que me caliento.

Saludos Petersen.

Hola!!!!

Bueno pues mi amrido ha llamado esta mañana, apenas le ha dejado hablar, le ha dicho todo lo que me habeis venido diciendo y...YA TENGO EL DINERO DISPONIBLE....

ademas me ha mandado un correo diciendo como si nada que nos retenia el dinero de notaria...claro ese si....se ha cagado por las patas abajo...es increible..se creen que somos marionetas, retuvo el dinero proque le dio la gana!!!!

le ha dicho mi marido que tenemos tiempo y dinero para litigar y usar todo lo que este en nuestra mano para defender nuestros derechos...y el le ha dicho que tendriamos que decolver el dinero...a lo cual el ha dicho que porque??? es mi dinero que lo voy a pagar YO

asi que NOSOTROS 1-BBVA 0

Como nos ha devuelto el dinero no vamos a poner la reclamacion de momento, pero si le contestara mi marido al mail diciendole la cantidad exacta de notaria...este la proxima vez se lo pensara antes de cachondearse de alguien o al menos hara bien su trabajo y le informara

Ah y la tele de la nomina nos llega esta tarde ;)))))

Mil millones de gracias a todos

A ver si entiendo esto de “devolver el dinero”

Supongo que sobre el importe de la hipoteca os prestaron 5.000 € adicionales para el pago de la cuota (prima inicial e única) del seguro, con lo cual el Banco podrá demostrar que la hipoteca solicitada por vosotros era de pongamos 130.000 €, y se formalizó por 135.000 € al objeto de financiar la prima del supuesto seguro de vida ¿voy bien?.

Si esto es así y no te extrañe aunque pueda no ser tu caso, es bastante habitual en BBVA, o sea te hacen un seguro que se paga por anticipado, al hacerlo así el seguro sale mucho más barato que pagando año a año por el efecto del pago de una sola vez y por anticipado, pero como aumentan el préstamo hipotecario en dicha cantidad, lo que uno se ahorra con la prima del seguro, resulta que lo acaba pagando vía intereses de la hipoteca, por mayor importe de la misma.

Aquí, si es el caso, no sabría que recomendarte, es un hecho que el contrato notarial, puede que no especifique esto, si lo hace, y no lo sé (léela de nuevo) te veras obligada a proceder a reducir su importe en estos 5.000 €, si no lo pone, habrá que ir a buscar que documentación previa firmasteis, y si en la misma se indica algo de ello, si fuese así pues me parece que tendrías que proceder a la amortización anticipada , pero todo se andará, de momento yo te recomendaría que no uses este dinero, porque si aparece algún documento de este tipo, como por ejemplo los que firmasteis para la solicitud hipotecaria, te puedes encontrar en la obligación de amortizar anticipadamente, ello al margen de la opinión que pueda tener sobre ello el SAC o el DdC, pero estas cosas tardan en ser informadas.

No te olvides de si se da el caso de no permitir que te cobren comisión por amortización anticipada, dudo que te la puedan cobrar, pero a la vez dudo que no lo intente y se queden como Dios, obligándote a reclamar su improcedencia ante el SAC, DdC o Banco de España.

Si os piden que amorticeis estos 5.000 € de la hipoteca por este motivo, pedid por escrito en base a que documento contractual (notarial o privado) habeis dado conformidad a devolver los 5.000 € rebajando hipoteca, para el caso de que no se formalice el seguro, si existe, pues se amortiza, que no existe y os empiezan a hablar del espíritu del contrato, les podeis indicar que el "espíritu" está en la iglesia o en la catedral, no te suema que esté en el ático de un edificio corporativo de un banco, al lado del su presidente, al menos de manera habitual, y amortizais o no, según lo que os interese a vosotros, no lo que le interese al banco.

1 – De acuerdo en todo.

2 - “Quizá mi postura sea muy agresiva, pero es que veo una brutalidad el bloquear 5.000 euros a una persona en una cuenta …..” – Si es habitual que algunos bancarios piensen que el dinero es suyo, pero la cosa no va por ahí, los que pensarán que “es suyo” son 4 y el tato, los demás tienen un problema de presupuesto de captación o mantenimiento de cifras ¿Y esto es excusa? Pues no, pero hay que entender, que no compartir, que la presión para conseguir que no se vaya un euro, es muy fuerte por parte de sus jefes

3 - “No sé si leíste el último berrinche de Karlicones, son cosas increíbles”, no, no lo leí, pero no me sorprende, es por lo mismo que el punto 2 anterior, que repito no les disculpa en absoluto. Ahora pedir una confirmación por e-mail me parece ya excesiva, bueno en realidad me parece excesivo dar cualquier justificación para sacar nuestro dinero, pero esto ya pasa de castaño oscuro.

4 – “La chica, con un par, me pregunta que para qué es ….” A mí me ha pasado en más de una ocasión, en la última me quedé mirando al comercial, unos 5 segundos sin hablar, y seguidamente le dije, ¿puedo hablar con Santi (es el nombre del Director)?, se persona el Santi, que además es un tipo listo, y como supongo que el comercial ya le contó el tema al ir a buscarle, sale y dice, Xavier, mientras preparan esto y se abre la caja, te invito a un café, le comenté el tema, y me pidió que no se lo tomase en cuenta que el chaval era nuevo, y que tal y pascual ……….. y que obviamente era mi dinero y la única explicación que tenia de dar al banco era mi NIF, por temas de blanqueo de capitales.

Al final y con sentimientos e ideas similares a los tuyas, tenemos dos formas de actuación ¿Cuál es la más recomendable? Pues para ti probablemente la tuya, y para mí la mía, y además no me queda otra, mi cargo en la empresa me obliga a mantener ciertas formas, aunque esté negociando temas personales, y si, me muerdo la lengua en muchas ocasiones, ahora bien se puede ser más comedido, pero con una contundencia parecida, y tiene la ventaja, a mi entender, que con unas formas exquisitas, pero con una dureza de planteamiento alta, descolocas al contrario, que no sabe que pensar.

En fin dos objetivos idénticos, dos resultados enormemente parecidos, pero dos estilos, aún cuando uno, el mío, viene condicionado por temas empresariales.

Un saludo Torres.

Hola!!

W.Petersen...pues ahi está el problema, en que no firmamos nada de nada,si el ni nosotros, todo fue de palabra y algun correo electronico, en el ultimo me decia el importe total de hipoteca.

te cuento...me he subrogado en la hipoteca del promotor que es X dinero y ademas he ampliado en 35000 euros, entonces la hipoteca ante notario esta hecha por x+35.000.Siendo x subrogacion y 35000 novacion, no viniendo en ningun sitio ni acuerdo que esos 35000 sean para esto o para lo otro....de hecho si hago cuentas con los gastos de hipoteca mas la entrega de llaves del promotor..(ya habiamos pagado bastante dinero antes en letras) me sobran 4000 euros en total...que puedo destinar a la reforma de mi casa que no tiene caldera y por lo tanto,no estoy segura del todo, deducir a hacienda..

¿que te parece???

ahhh , no nos vamso a gastar el dinero por lo que pueda pasar...no contabamos con el...pero no creo que lo amorticemos...

el seguro nos salia a 500 euros año,cubriendo cada uno la mitad del capital, sin invalidez y con beneficiario el banco...

Vamos a ver esto con números (imaginarios) – opción 1

Subrogación hipoteca promotor de 120.000 € (por poner algo) + 35.000 de ampliación de hipoteca, aquí tendrás que ver si te cargan un recibo únicamente o son dos recibos, el de la subrogación o el complementario de la ampliación ¿tienes derecho a deducción fiscal? Porque creo, aunque no es mi tema, que hay una limitación en cuanto a salarios anuales, si pasas de 24.000 € brutos careces de dicho derecho, pero vamos a suponer que si lo tienes.

Coste de la casa: 160.000

Gastos e impuestos: Notario, registro, gestoría, e impuestos 5.800 €

Atención aquí no vale calcular la provisión de fondos, que es un indicativo, pero que lo vale es el coste final, cuando tengas las facturas definitivas, y el banco te haya devuelto el sobrante, o cobrado el faltante, si es el caso, cosa que dudo.

Cuota mensual a pagar 944 € al mes (imaginarios también)

Fecha de la compra: 01/04/2010

Por tanto el coste son 165.800 €
La Hipoteca es de 155.000 €
Por recibos el primer año habrás pagado 944*9= 8.496 €, que sumados a los de la entrada (165.800 – 155.000 de hipoteca) son 10.800 = 19.296 € pero solo os permite hacienda deducir hasta 9.000 € cada uno, con lo que 1.296 € no son deducibles.

Ahora la segunda hipótesis (mas hipoteca que el coste de la vivienda) pero si has pagado dinero antes al promotor, entiendo que no es tu caso.
Coste de la casa: 160.000
Hipoteca + ampliación + 5.000 de presunto seguro que no se hace = 167.000 €
Gastos e impuestos: Notario, registro, gestoría, e impuestos 5.800 €
Repito, aquí no vale calcular la provisión de fondos, que es un indicativo, pero que lo vale es el coste final, cuando tengas las facturas definitivas, y el banco te haya devuelto el sobrante, o cobrado el faltante, si es el caso, cosa que dudo.

Entonces tendrías financiados 7.000 € excesivos, que supondría un 4,37% de más, con lo cual todos los pagos hipotecarios a realizar solo tendrían derecho a deducción (creo, porque no soy fiscalista) el 95,63% de los mismos, y siempre y cuando no pasases de los 9.000 € para cada uno, que es el máximo que permite la legislación tributaria.

LUEGO: LAS REFORMAS NO SON DEDUCIBLES, es un sinsentido, porque si compras una casa reformada podrás deducir el coste, que obviamente el vendedor habrá considerado las reformas en el precio, pero si las compras en mal estado y la reformas no, a no ser que sea una casa que este catalogada como “ruina inminente” que creo que entonces sí que hay una normativa al efecto para ello.

NO, BENEFICIARIO EL BANCO NUNCA, QUE HAYA UNA CLAUSULA POR LA CUAL EL DINERO SEA ABONADO EN LA CUENTA TAL Y PASCUAL DE LA ENTIDAD TAL, VALE, PERO BENEFICIARIO NUNCA, ES COMO HACER HEREDERO AL BANCO, Y ESTO A NIVEL DE IMPUESTOS DE TRANSMISIONES NO INTERESA, intenta poner un post en el foro de seguros sobre esto de beneficiario un banco, si te responde Avante ya ….. pero dentro del foro de seguros hay verdaderos especialistas que te indicarán sobre esto, el cómo, el porqué y el porqué no.

El beneficiario tu, tu marido, tus hijos, todos juntos a partes iguales o partes distintas, o quien sea, el mismo que tienes voluntad de darle la casa en herencia, pero repito lo del banco consultalo en el foro de seguros, es muy importante que tengas esto claro, y yo no te puedo ayudar en esto.

Hola!!!

veras.. la casa vale 203000 euros y yo en total he pedido 187.000 euros de hipoteca

respecto a hacienda no me preocupa, porque como bien dices está el limite de 9.045 oa lgo asi.
Solo al promotor le hemos pagado 31500 euros..asi que sobrepasamos lo deducible con creces...

Mirare los del seguro,gracias

Y ya está..deciros que a pesar de todo no me siento victoriosa ni feliz del todo porque me han robado una semana de mi vida en la que he estado enfadada mosqueada, molesta, preocupada...y sintiendome una mindungui por ver como se reian de nosotros y no podiamos hacer nada...y esta no era la situacion ideal para empezar nuestra vida en el que sera mi hogar...en fin espero olvidarlo pronto...

Rehagamos todo esto con cifras:
Coste de la casa: 203.000
Gastos e impuestos: Notario, registro, gestoría, e impuestos yo supongo que serían unos 20.000 €, pero como dices 4.000 ¿???? No será que tendréis deducciones en impuestos por vuestra edad ¿???????? O puede que el IVA al 8% son 16.240 €

Con lo cual tendríamos:
203.000 + 16.240 + 4.000 (1) = 223.240 de costes reales

(1) Tendrás que ajustar de nuevo cuando tengas las facturas definitivas de los costes.

Hipoteca: 187.000
Pago al promotor:31.500
Total = 218.500 €

Con lo cual efectivamente tienes una diferencia del orden de 5.000 €, los del presunto seguro, pero son al revés, observa tienes mas coste de la casa que pagos, con lo cual una cosa es que te sobren 4.000 €, pero no has financiado mas de la cuenta, has financiado 5.000 € menos, por tanto puedes deducir toda la financiación, caso de que tengas derecho a ello (los 24.000 de salario).

Entonces este año te podrás deducir el 15%, siempre y cuando cumpláis el tema de los 24.000 de salario bruto, hasta un máximo de 9.045 € cada uno, no hace falta que hagas cálculos de las cuotas que vas a pagar porque con los 31.500 ya te pasas de rosca y largo.

Luego pongamos que de los 4.000 de provisión de fondos te devuelve el banco 233 € (es imaginario), entonces el coste final de la casa serían los 223.240 – 223 € = 223.007 €, contra hipoteca de 187.000 mas pagos al promotor 31.500 = 218.500, vamos que sigues con el el derecho TOTAL de deducción.

El problema es que si por alguna razón el banco consigue que amortices estos 5.000 € por corresponder a un seguro que no contrataste, el 15% no te entra en la desgravación, porque ya estás fuera con los 31.500 €, vamos como para perder el 15% de ellos además del marrón que te meten ……

Antes de hacer esto, es mejor poner este dinero a plazo hasta el 01/01/2012 y amortizar entonces los 5.000 porque salta un nuevo año y probablemente los puedas meter como deducción, y el tema de la caldera ….. mira yo no correría no te encuentres que por alguna desconocida justificación te puedan obligar a amortizar y tengas un problema serio.

Y dadas las relaciones actuales con tu banco, fácil no te lo van a poner, tu te has puesto legalista, con todo el derecho del mundo, no esperes que ellos te dejen pasar ni una ...... de ahí que te recomendé buscarte otra oficina de este banco y traspasar todo ahí, y te olvidas de problemas una nueva plantilla una nueva oficina, buena gente como tu y tu marido, acabarán los problemas, que si, que el BBVA tiene gente competente, no todos, ni de coña son tipos como el presunto prepotente con el que lamentablemente te has topado.