Ingresos 3.000 x 14 = 42.000 : 12 meses = 3.500 netos medios mensuales
Recomendación máximo un 35% de los ingresos para aplicar a la vivienda, en términos estadísticos, si bien como dice mi post anterior, lo de la novela, hay quien es capaz de ahorrar más y quien es capaz de ahorrar menos, pero esto las entidades financieras los miran por estadísticas medias y no suelen considerar excepciones. También es cierto que hay entidades que admiten hasta el 40%, pero la prudencia en estas cosas es recomendable (o esto pienso yo).
35% sobre los 3.500 de antes = 1.225 € de pago máximo recomendable.
193.000 € de hipoteca ¿has tomado en consideración los gastos? Esta página va bien para hacer los cálculos, con independencia de si la haces en ibanesto o en cualquier entidad, pero como idea y guía de cálculo yo creo que es buena https://www.i-banesto.com/castel/calchipgas.htm?016&H0014
Si es vivienda nueva tienes para la comunidad autónoma de Castilla – León
Importe gastos de hipoteca
Notaría 704,64
Registro 300,51
Gestoría 300,00
Tasación 250,00
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados 1.447,5
Total gastos de Hipoteca 3.002,65
También
gastos de compraventa
Notaría 613,9
Registro 354,6
Gestoría 300,00
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados 1.375,00
Total gastos de compraventa 2.643,5
Y Además el IVA /% sobre los 275.000 = 19.250
Con lo que los gastos totales son 3.002,65 + 2.643,50 + 19.250 = 24.896,15 € (más o menos)
En caso de que sea segunda mano son:
Importe gastos de hipoteca
Notaría 704,64
Registro 300,51
Gestoría 300,00
Tasación 250,00
Impuesto de Actos Jurídicos Documentados 1.447,5
Total gastos de Hipoteca 3.002,65
Más
Importe gastos de compraventa
Notaría 613,9
Registro 354,6
Gestoría 300,00
Impuesto de Transmisiones Patrimoniales 16.500,00
Total gastos de compraventa 17.768,5
En segunda mano no hay IVA se paga más en concepto de ITP (estos 16.500 €)
O sea un total de 20.771,15 €
Seguimos
193.000 al interés de 1,60 a 35 años = 600,44 € mensuales, pero yo no lo calcularía así ni de coña, porque tipos al 2%, durarán lo que duren, para ser “comedido” y “previsor” yo calcularía al 4 ó 4,50%, creo que como media durante 35 años es bastante más realista, y si uno se pasa de “previsor” pues con lo que sobre a cenar o a ocio, que también es buena inversión, vamos a ello:
193.000 x 4,50% x 35 años = 913,39 €, que comparados con el máximo recomendable de 1.225 €, no veo problema alguno, la verdad es que estáis en un 26,10% de destino a pagar hipoteca, yo creo que “se os rifarán las entidades” no sois el perfil estandarizado que pide hipoteca, normalmente (los bancarios de por aquí os podrán indicar mejor que yo) que lo habitual son hipotecas más justas, y si además la tasación sale por 275.000 y pedís 193.000 resulta que es un 70,1%, vamos yo diría que “canela fina”, casi os podéis permitir el lujo de poneros “flamencos” si os “aprietan” demasiado con seguros de esto, de aquello y de los otros.
Te pongo el enlace la web del Banco de España para calcular otros importes, si no has tenido en cuenta los gastos y tienes que pedir más hipoteca para ello: http://www.bde.es/clientebanca/simuladores/simulador_hipotecario.htm#topForm1
Por cierto ten muy en cuenta esto que dice Fernan2 (comentario 2) de la licencia de primera ocupación, y obviamente la cedula de habitabilidad, y yo le añadiría las "exigencias siguientes"
• Licencia de Primera Ocupación
• Cedula de habitabilidad
• Planos de tu vivienda a escala
• Listado de los industriales que intervinieron en la obra (por si algún día tienes que llamar a alguno)
• Copia del seguro decenal
• Copia del certificado de final de obra del arquitecto
• Garantías de los electrodomésticos que van con la casa, en su caso.
• Copia de los boletines de los instaladores para dar las altas, caso de que no estén de alta la luz el agua y el gas.
No conozco la ley con total exactitud, pero la promotora (si es vivienda nueva) tiene obligación de darte estos documentos, puede que el certificado fin de obra no te lo den, si tienes cedula y licencia de primera ocupación da lo mismo, yo con la copia del seguro decenal me podría un poco soviético, si aparece algún problema de construcción sabrás a quien reclamar, y el listado de intervinientes de la obra, creo que es obligatorio que te lo den ….. estos documentos si quieres saber cuáles son obligatorios y cuáles no, pregunta en notaria unos días antes, pides cita, los notarios lo saben, no te cobran por la visita, ya te cobrarán cuando firmes la compra .- venta. Piensa una cosa las promotoras les cueste vender, no creo que pierdan una venta porque un cliente se pone algo borde con los papeles, se podrían conseguir de otro modo, la licencia de primera ocupación pidiendo copia en el Ayuntamiento, el seguro decenal supongo que se puede de alguna forma, los electrodomésticos por la marca, pero ….. si pagas esta cifra no tienes por qué molestarte en “bucear” si tienes problemas de cualquier tipo, si tienes los papeles problema resuelto de inicio.
Saludos.-
