La guerra de las hipotecas: La batalla se recrudece ante una posible bajada de intereses

El mercado hipotecario español vive un momento de gran dinamismo. Anticipando posibles bajadas de los tipos de interés durante los próximos meses, la competencia entre las entidades financieras se intensifica cada vez más, con el objetivo de captar la atención de los clientes y ofrecerles las mejores condiciones posibles para la financiación de su vivienda.

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⭐️ Hipotecas destacadas

Si estás pensando en aprovechar las ofertas de las entidades y contratar tu hipoteca, te interesará saber cuáles son algunas de las hipotecas más destacadas del mercado actual: A la cabeza de nuestra lista la hipoteca fija de Caixabank con un TIN del 2,99% (o menos según tu caso), pero no es la única:

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Hipoteca variable Sabadell

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Cuota mensual

554,43 €
Productos bonificables

4

Para ampliar la información, también puedes consultar este artículo de las mejores hipotecas del mes.

¿Fijas, variables o mixtas? La pugna en el mercado inmobiliario

La coyuntura económica ha motivado una gran competencia entre los distintos tipos de hipotecas existentes en el mercado. Según los últimos datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), en las hipotecas constituidas sobre viviendas, el 45,8% de las hipotecas sobre viviendas se constituye a tipo variable y el 54,2% a tipo fijo.

Durante 2024 los analistas de Engel & Völker esperan una subida del 15% en las transacciones y entre el 5-7% en los precios. En este contexto, asistimos a una auténtica "guerra de las hipotecas", en la que las entidades no dudan en lanzar al mercado ofertas cada vez más atractivas, con intereses más bajos, mayores plazos de amortización y una amplia gama de ventajas adicionales.

Si te interesa, puedes consultar este artículo de Hipoteca fija, mixta o variable: ¿Qué es mejor?, donde analizamos los aspectos más importantes de cada hipoteca y sus diferencias.

¿Cuáles son las razones de este auge competitivo?

Diversos factores contribuyen a este escenario. En primer lugar, la recuperación económica ha impulsado la demanda de hipotecas, lo que ha animado a las entidades a buscar nuevos clientes.

En segundo lugar, la entrada en vigor en junio de 2019 de la Ley Hipotecaria -y las posteriores modificaciones- se ha traducido en una mayor transparencia en el mercado, lo que ha facilitado la comparación de ofertas por parte de los consumidores. Además, esta ley abarata la conversión del tipo variable al tipo fijo, estableciendo la comisión máxima en un 0.15%, y aplicable si se cambia dentro de los primeros tres años de hipoteca, entre otras cuestiones.

Por último, la aparición de nuevos actores en el mercado, como las fintech, ha contribuido a diversificar la oferta y a ofrecer alternativas más innovadoras.

¿Qué ventajas ofrecen las nuevas hipotecas?

Ante la posibilidad de una bajada de tipos de interés durante los próximos meses, las distintas entidades están introduciendo nuevas estrategias para impulsar la concesión hipotecaria.

Dichas nuevas ofertas destacan por sus bajos intereses, que en algunos casos pueden llegar a situarse por debajo del 1%. Además, los plazos de amortización se han ampliado considerablemente, permitiendo a los clientes financiar su vivienda a lo largo de más tiempo.

Las entidades también ofrecen una amplia gama de ventajas adicionales, como la bonificación de los primeros meses de cuota, la posibilidad de realizar subrogaciones o la contratación de seguros vinculados con condiciones especiales.

¿Cómo elegir la mejor hipoteca?

Ante la gran variedad de ofertas disponibles, es importante que los clientes comparen cuidadosamente las diferentes opciones antes de tomar una decisión.

Para ello, es recomendable analizar los siguientes aspectos:

Tipo de interés: Es fundamental comparar el TIN (Tipo de Interés Nominal) y la TAE (Tasa Anual Equivalente) de las diferentes ofertas, ya que estos indicadores permiten conocer el coste real de la hipoteca.
Plazo de amortización: Elegir un plazo adecuado a las necesidades y posibilidades del cliente es fundamental para evitar problemas de liquidez en el futuro.
Comisiones: Es importante verificar las comisiones asociadas a la hipoteca, como la comisión de apertura, la comisión de estudio o la comisión por cancelación anticipada.
Ventajas adicionales: Las entidades ofrecen una amplia gama de ventajas adicionales, como la bonificación de los primeros meses de cuota, la posibilidad de realizar subrogaciones o la contratación de seguros vinculados con condiciones especiales. Es importante valorar si estas ventajas son realmente útiles para el cliente.

Puesto que la competencia beneficia al mercado, esta "guerra de las hipotecas" está beneficiando a los consumidores, que ahora pueden acceder a una financiación más competitiva y ventajosa. Sin embargo, es importante que los clientes se informen adecuadamente y comparen las diferentes ofertas antes de tomar una decisión.

Es recomendable contar con el asesoramiento de un profesional independiente, como un agente hipotecario, para elegir la hipoteca que mejor se adapte a sus necesidades y circunstancias.

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