¿Qué es y cómo salir de Equifax?

Si te han denegado un crédito y te han dicho que estás «en Equifax», lo que ocurre es que tus datos figuran en el fichero ASNEF, que gestiona Equifax Ibérica S.L. Salir de él tiene un procedimiento concreto y unos plazos que fija la ley.

Respuesta rápida. Para salir tienes dos vías: pedir la baja directamente a Equifax a través de su portal de derechos, o dirigirte a la entidad que comunicó la deuda para que ordene la retirada. Si la deuda está pagada, aporta el justificante: es lo que acelera el trámite. Y aunque no hagas nada, una deuda no puede permanecer registrada más de cinco años desde su vencimiento.

Equifax Ibérica S.L es una compañía global de datos, análisis y tecnología que ofrece soluciones de información a empresas y organismos gubernamentales. Su principal función en España es gestionar el fichero ASNEF, que contiene información financiera sobre las personas que han incurrido en impagos. Esta información es utilizada para prevenir la morosidad y valorar la solvencia de los solicitantes de crédito.

Conviene no confundir los dos nombres, porque se usan como si fueran dos listas distintas y no lo son: ASNEF y Equifax no son ficheros distintos. ASNEF es el fichero; Equifax Ibérica lo gestiona. Las siglas ASNEF corresponden a la Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito, y Equifax Ibérica es la empresa encargada del tratamiento del fichero: la que recibe los datos que comunican las entidades y la que atiende tus solicitudes de acceso o baja. Por eso estar «en ASNEF» y estar «en Equifax» es exactamente lo mismo: no hay un segundo fichero del que salir y el trámite es uno solo.

Es la pregunta que más condiciona la decisión de reclamar, y la respuesta está en el artículo 20 de la Ley Orgánica 3/2018 de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales. Estos son los límites que fija:

Máximo cinco años. Los datos se mantienen mientras persista el impago, con un límite máximo de cinco años desde la fecha de vencimiento de la obligación. Pasado ese plazo deben desaparecer aunque la deuda siga sin pagarse.

La deuda tiene que ser cierta, vencida y exigible. No puede registrarse una deuda cuya existencia o cuantía el deudor haya reclamado por vía administrativa o judicial. Si has reclamado formalmente el importe, esa es una causa directa de baja.

Tienen que avisarte. La entidad gestora debe notificarte la inclusión dentro de los treinta días siguientes a que se le comunique la deuda, y durante ese plazo los datos permanecen bloqueados. Si nunca recibiste ese aviso, es un argumento a incluir en tu solicitud.

Un matiz que se repite mal en muchos sitios: la ley no fija un importe mínimo de deuda para poder inscribirla. La cifra de 50 euros que suele citarse no aparece en la norma; los umbrales que se aplican son criterios de cada entidad, no un requisito legal.

Salir del fichero ASNEF —que es lo mismo que salir de Equifax— puede parecer complicado, pero siguiendo los pasos adecuados puedes hacerlo de manera eficiente. Aquí te detallamos el proceso:

Solicita la rectificación, cancelación, oposición o limitación de tus datos

Para comenzar el proceso de salida del fichero ASNEF, debes presentar una solicitud formal al Servicio de Atención al Consumidor de Equifax. La vía habilitada actualmente es su portal de eDerechos para consumidores; también puedes dirigir la solicitud al apartado de correos 10.546, Madrid 28080.

Incluye información específica

En tu solicitud, detalla claramente qué datos deseas rectificar, cancelar, oponerte o limitar en su tratamiento. Es crucial incluir documentos que respalden tu petición, como comprobantes de pago de deudas o cualquier otra documentación pertinente que demuestre que la información debe ser actualizada o eliminada. Este apoyo documental acelerará el proceso y aumentará las probabilidades de una resolución favorable.

A continuación te explicamos otras opciones que puedes considerar:

Dirigete a la entidad que comunicó tus datos

Otra forma efectiva de gestionar tu salida del fichero ASNEF es contactar directamente con la entidad que reportó tus datos a Equifax. Esto puede ser un banco, una empresa de servicios o cualquier otra entidad que haya informado sobre tu deuda. Al abordar el problema en su origen, puedes resolver la situación más rápidamente.

Contrata un experto en solvencia y riesgo

Si prefieres no manejar el proceso por tu cuenta, considera la opción de contratar a un profesional especializado en solvencia y riesgo, como Woinfi Legal. Estos expertos pueden encargarse de todo el trámite, asegurando que se maneje de forma correcta y eficiente.

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Plazo de respuesta

Equifax dispone de un mes desde la recepción de tu solicitud para responder. Ese plazo puede prorrogarse dos meses más —hasta tres en total— cuando la solicitud es compleja, y en ese caso deben informarte de la prórroga y del motivo dentro del primer mes. Así lo establece el artículo 12.3 del Reglamento General de Protección de Datos. Si no contestan, puedes reclamar ante la Agencia Española de Protección de Datos.

El fichero ASNEF incluye detalles sobre deudas impagadas, registradas por diversas entidades como bancos y compañías de servicios. Las entidades financieras consultan este fichero al evaluar solicitudes de crédito para determinar el riesgo de conceder préstamos a los solicitantes. Si tu nombre aparece en ASNEF, puede afectar negativamente tus posibilidades de obtener financiación.

En ocasiones, las personas pueden aparecer en el fichero ASNEF por errores administrativos o porque, a pesar de haber saldado sus deudas, no se ha actualizado la información en el sistema. Estos errores pueden perjudicar significativamente tu historial crediticio y es crucial resolverlos lo antes posible para evitar problemas al solicitar crédito.

Los tres casos que más se repiten, y cómo se resuelve cada uno: deuda ya pagada que sigue apareciendo —se aporta el justificante de pago y se pide la cancelación—; deuda que no reconoces, normalmente por suplantación o por un error de la entidad —se pide la supresión y se reclama a la entidad que la comunicó—; y deuda que has reclamado formalmente —al no ser una deuda pacífica, no debería estar inscrita y esa es la base de la solicitud—. En los tres, guarda copia de todo lo que envías y de la fecha: es lo que permite reclamar después ante la Agencia Española de Protección de Datos si no te responden.

Para consultar si figuras en el fichero ASNEF y qué datos constan, Equifax habilita un portal de eDerechos para consumidores en su web. También puedes enviar la solicitud por carta al apartado de correos 10.546, Madrid 28080. Necesitarás proporcionar datos como tu nombre completo, DNI, dirección postal, fecha de envío y firma. La consulta de tus propios datos es gratuita.

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En resumen, ASNEF y Equifax no son ficheros distintos: ASNEF es el fichero que registra información sobre impagos y Equifax Ibérica lo gestiona. Ese fichero lo consultan las entidades de crédito para evaluar la solvencia de quien pide financiación, la baja se solicita a Equifax o a la entidad que comunicó la deuda, y en ningún caso los datos pueden mantenerse más de cinco años desde el vencimiento.