El primero es de origen polaco y, aunque comenzó como una plataforma especializada en derivados, ahora se ha reconvertido a bróker de acciones y de ETFs. Por su parte, Freedom24 también ofrece acciones y ETFs, además de la cuenta de ahorro D, remunerada. Aunque no es su especialidad, permite operar con opciones y futuros.
En este artículo vamos a establecer una comparativa de ambos brókers valorando cuestiones como la regulación, sus plataformas, productos ofrecidos y comisiones para que puedas determinar cuál de los dos es mejor para cubrir tus necesidades.
XTB vs Freedom24: ¿Cómo funcionan?
El primer paso en la comparativa de XTB vs Freedom24 es explicar cómo funcionan, es decir, dónde y cuánto se fundaron, en qué productos se especializan, si tienen oficinas físicas y dónde, etc. Veamos un poco más de la creación y trayectoria de los dos brókers:
Funcionamiento de XTB
XTBes un bróker fundado en Polonia en el año 2002. De entrada, el hecho de que se trate de una empresa europea nos da confianza por su regulación y, además, cotiza en la bolsa polaca. Pero, pese a que su nacimiento se produjese en este país del este, lo cierto es que se ha expandido con los años y hoy en día tiene presencia en 13 países.
XTB cuenta con una oficina física en España, situada en la calle Teixeira, en Madrid.
Respecto a su oferta de productos, es cierto que este bróker nació como intermediario de derivados, o más concretamente contratos por diferencias. Sin embargo, ha evolucionado mucho a este respecto, virando su negocio hacia las acciones y ETFs. En la actualidad dispone de más de 3.000 acciones y más de 300 ETFs. Y esto no es todo, ya que cuenta con la novedad de permitir la inversión fraccionada en estos dos productos.
Freedom24es un bróker que forma parte del grupo Freedom Finance, que a su vez pertenece a Freedom Holding Corp, fundado por Timur Turlov en el año 2008. Para entenderlo mejor, podríamos decir que este holding opera como bróker en España y en otros países bajo la marca Freedom24, si bien se trata de la misma compañía.
Conoce a Freedom24
La sede central de Freedom Holding Corp o, en este caso, de Freedom24 se encuentra en Chipre. Se trata del único bróker europeo que cotiza en el Nasdaq, en Estados Unidos, lo que sin duda es un punto a favor en materia de seguridad para el inversor. Y es que no cabe duda de que se trata de un bróker estable a nivel financiero y auditado por organismos competentes.
Su oferta de producto se centra sobre todo en acciones y ETFs, aunque recientemente ha lanzado un nuevo producto llamado Cuenta Ahorro D, una cuenta remunerada destinada a que los inversores depositen sus ahorros en Freedom24. Por otro lado, y aunque no está especializado en estos productos, ofrece opciones y futuros.
Ahora que sabemos lo básico sobre el funcionamiento de estos dos brókers, veamos una tabla comparativa de sus características más importantes
Características Freedom24:
✔️Regulación: CySEC SEC ✔️Acceso a mercados (países): Europa, Asia, Estados Unidos ✔️Activos financieros: Acciones, ETFs, Cuenta remunerada, Opciones y Futuros ✔️Depósito mínimo: 0€ ✔️Tipos de cuenta: Cuenta retail, Cuenta White Label, Cuenta de ahorro D ✔️Comisiones (acciones españolas): Desde 0,02€ acción/ETF+ (2€ por orden ✔️Comisiones (acciones EEUU) : Idem ✔️Comisiones cambio de divisas: 0€ ✔️Plataforma: Propia aplicación móvil ✔️Cuenta demo: sí ✔️Atención al cliente: Oficina ,Teléfono, Correo electrónico , chatbot ✔️Atención en castellano: Sí
✔️Regulación: KNF, FCA ✔️Acceso a mercados (países): Europa, Asia, Estados Unidos ✔️Activos financieros: Acciones y ETFs ✔️Depósito mínimo: 0€ ✔️Tipos de cuenta: Cuenta estándar y Cuenta Pro ✔️Comisiones (acciones españolas): 0€ 0,20% (operaciones de más de 100.000€ por mes) ✔️Comisiones (acciones EEUU): Idem ✔️Comisiones cambio de divisas: 0,5% ✔️Plataforma: XStation5 y Aplicación móvil ✔️Cuenta demo: no ✔️Atención al cliente: Oficina ,Teléfono, Correo electrónico , chatbot ✔️Atención en castellano: Sí
¿Qué bróker es más seguro y fiable, Freedom24 o XTB?
Como ves, ambos brókers tienen cosas en común como parte del producto, la atención al cliente, etc. Pero una de las cuestiones más importantes a la hora de elegir el bróker ideal para tus inversiones, es conocer la regulación de cada uno y saber si son seguros y fiables. Veamos qué nos ofrecen Freedom24 y XTB a este respecto:
Regulación y garantías de Freedom24
Como ya hemos indicado al inicio, Freedom24 es un bróker con sede en Chipre, por lo que inicialmente está regulado por la CySEC, autoridad financiera del país. El número de licencia con el que está registrado en esta entidad es el 275/15. Esto le autoriza para operar en Europa con todas las garantías que exige la Unión.
F24 está regulado en CySEC
El hecho de que el holding cotice en el Nasdaq le obliga a rendir cuentas también a la Comisión de Bolsa y Valores (SEC), autoridad financiera de EEUU. Por otra parte, y como se indica en su página web, Freedom24 responde también ante la BaFin, autoridad financiera de Alemania. Al tener sede en España, se encuentra registrado en la CNMV con el número 4547.
En caso de quiebra, la legislación europea ampara a los inversores, cuyos fondos están protegidos hasta con 20.000€ por el Fondo de Compensación.
Para mayor seguridad, y como ya hemos comentado por aquí, el broker está cotizado en el Nasdaq como Freedom Group (FRHC), lo que incluye estrictas auditorias trimestrales
Freedom24 cotiza en el Nasdaq como Freedom Group
Regulación y garantías de XTB
XTB nació en Polonia y cotiza en la bolsa del país actualmente. Se encuentra regulado y supervisado por aquellos países en los que opera. En Polonia lo regula su autoridad financiera, es decir, la KNF. Está, por otro lado, regulado por la FCA, autoridad británica, ya que otro de los países donde tiene sede es en Reino Unido.
En España, donde también tiene sede, se encuentra registrado en la CNMV con el número 40. XTB está registrada en la CNMV con número 40
Sus garantías dependen del esquema de compensación de Polonia, que cubre hasta hasta un 90% del resto de fondos con un límite de otros 20.000€. En este sentido, su garantía es muy similar a la de Freedom24, si bien los dos se encuentran correctamente regulados en Europa.
Y de igual manera, XTB cotiza en la bolsa de Varsovia.
Oferta de productos y mercados de XTB vs Freedom24
Comentada la historia y garantías de cada bróker, veamos ahora una comparativa más detallada de los productos que ofrece cada uno y los mercados a los que tiene acceso.
Oferta de productos y mercados de XTB
La oferta de XTBempezó centrada en los derivados financieros, aunque el bróker ha redirigido sus productos hacia las acciones y los ETFs.
Ahora mismo, con XTB puedes invertir en:
Más de 3.000 acciones
Hasta 300 ETFs
Y otros 3.000 derivados
Más de 3.000 acciones a cero comisión
En cuanto al mercado, cuenta con acceso a los principales del mundo: Estados Unidos, Europa, Asia, etc. En total, puedes encontrar activos de más de 140 países.
Aunque por encima de todo, destacaría la opción de que puedes invertir en acciones fraccionadas desde 10 euros. Sin duda, un paso más en la democratización de la inversión en bolsa.
Freedom24, por el contrario, se ha centrado desde sus inicios en las acciones y ETFs, si bien también ofrece derivados financieros. Su oferta actual consta de:
Más de 40.000 acciones
Hasta 1.500 ETFs
Cuenta remunerada
Y atención cerca de 800.000 Opciones y futuros de acciones de EEUU
Freedom24 cuenta con más de 40.000 acciones del mundo
Con todo, al igual que XTB, Freedom24 permite el acceso a los principales mercados financieros a nivel mundial, incluyendo Europa y Asia, Estados Unidos.
¿Qué bróker ofrece mejores tipos de cuenta, XTB o Freedom24?
Como sabes, cada bróker ofrece distintos tipos de cuenta en los que puedes encontrar servicios más y menos completos. Normalmente, la cuenta ideal dependerá de tu perfil de inversor, tu experiencia, objetivos, etc. Veamos qué bróker ofrece mejores tipos de cuenta, si XTB o Freedom24.
Cuentas de XTB
La oferta de cuentas de XTB se limita a dos tipos:
Cuenta estándar: la cuenta estándar da acceso a todos los productos de XTB, con un tramo de entre 0€ y 100.000€ de negociación mensual. El depósito mínimo es de 0€ y la retirada es gratis a partir de 200€. No se cobra mantenimiento si se opera al menos 1 vez al mes. El Spread mínimo es de 0,0008.
Cuenta Pro: la cuenta pro está disponible para clientes a partir de 300.000€, mejorando ligeramente las condiciones de margen y apalancamiento.
XTB ya no ofrece cuenta demo debido a las nuevas medidas tomadas por la CNMV sobre los CFDs.
Cuentas de Freedom24
Freedom24 ofrece cuatro tipos de cuenta:
Cuenta retail: la cuenta retail está diseñada para inversores minoristas, y ofrece acceso a todos los productos que comercializa el bróker. Con ella, se puede operar desde la plataforma propia del bróker y cuenta con servicio de soporte y atención al cliente.
Cuenta de ahorro D: la cuenta de ahorro D es una cuenta remunera que ofrece dos planes de ahorro:
Plan de ahorro diario: El cual ofrece una rentabilidad sobre el efectivo no invertido de 2,5% (euros) o 3% (dólares).
Plan de ahorro a largo plazo: En este caso, el plan de largo plazo ofrece una rentabilidad del 4,48% si el depósito es en euros y del 6,12% si es en dólares.
Freedom24: Descubre su plan de ahorro a largo plazo.
Cuenta White Label: se trata de una cuenta diseñada para que empresas e instituciones financieras tengan acceso a la infraestructura tecnológica de Freedom24, pudiendo ofrecer su propio servicio de intermediación utilizando esta plataforma.
Cuenta demo: Freedom24 ofrece una opción de cuenta demo.
👉 En esencia, estos son los tipos de cuenta de Freedom24, no obstante, y como tal vez quieras saber más acerca de sus planes de ahorro, te dejo con este artículo, donde encontrarás mucha más información detallada: Freedom24 - Cuenta remunerada
En este sentido, y si nos vas a tener una operativa excesivamente activa, tal vez sea más recomendable la cuenta de Freedom24, solo por el hecho de que podrás rentabilizar mínimamente tus ahorros depositados.
Comisiones y tarifas de XTB vs Freedom24
Como no podía ser de otra manera, es necesario comparar las comisiones que cobra cada uno de ellos para decidir cuál es mejor opción, si XTB o Freedom24.
Comisiones de XTB
XTB no cobra comisiones de compraventa de acciones ni ETFs al contado, y tampoco custodia ni mantenimiento (siempre que se realice una operación al mes como mínimo). En caso de no operar, se cobra una comisión de mantenimiento de 10€. Tampoco hay comisión de retirada a partir de 200€. En caso de que la retirada sea inferior a 200€ se cobra una comisión de 20€.
Además, los spreads del bróker están en la media a los de otros intermediarios, variando en función del activo. No obstante, en la parte que refiere a acciones y ETFs sus comisiones son prácticamente nulas.
Acciones y ETFs:
Hasta 100.000 euros de operativa mensual: 0€
Pasados los 100.000 euros: 0,2% a partir de los 100k.
Comisiones de Freedom24
Las comisiones de Freedom24dependerán de la tarifa elegida. El bróker ofrece dos tipos de tarifas distintas, en función de si abres cuenta en euros o en dólares.
Cuenta en dólares
Acciones y ETFs de EEUU / Europa: 0,5% de la transacción + 0,012$/acción + mínimo de 1,2$. Esta tarifa es aplicable para cualquier acción de EEUU o Europa .
Acciones y ETFs de Asia: 0,25% de la transacción + mínimo de 10 HK$
Opciones:
Por contrato: 3$
Por transacción: 10$
Préstamos de margen por año: 15%
Cuenta en euros
Acciones y ETFs de EEUU y Europa: 0,02€/acción + mínimo de 2€.
Acciones y ETFs de Asia: 0,25% de la transacción + mínimo de 10 HKS.
Opciones:
Por contrato: 0,65€
Por transacción: 0€
Préstamos de margen por año: 18%
Te dejo con el siguiente cuadro, el cual es mucho más intuitivo
Freedom24 comisiones y tarifas
Además, se cobran 7€ por la ejecución de órdenes para el retiro de fondos, y en las transacciones OTC una comisión de corretaje del 0,12% y una comisión de depósito de 30$ por transacción liquidada.
Con todo, y en lo que netamente se refiere a comisiones, con XTB podrás invertir de forma más económica, debido a que su estrategia de broker sin comisiones hace que sea muy económico comprar grandes paquetes de acciones o ETFs.
Plataforma de trading de XTB vs Freedom24
Antes de elegir, debes valorar también las plataformas de trading de cada bróker.
Plataforma de XTB: xStation 5
La plataforma de ofrece XTB en sus clientes es xStation 5, así como xStation Mobile para los dispositivos móviles. Se trata de una plataforma de trading muy bien valorada debido a la rapidez con la que se ejecutan las órdenes. Es compatible con Windows, iOS o Android.
Ofrece noticias, un apartado formativo y gráficos de interés con multitud de herramientas (líneas de tendencia, indicadores, figuras...), si bien al principio requiere cierta práctica, aunque rápidamente te acabas acostumbrando a ella.
Freedom24 cuenta con una plataforma propia que se caracteriza por ser muy sencilla. Es ideal para los traders principiantes, porque es muy fácil aprender a operar con ella.
Sin embargo, quizás se queda algo corta para los más profesionales, puesto que no ofrece herramientas de análisis como los gráficos, muy valorados por los expertos.
Plataforma de Freedom24
Servicio de atención al cliente de XTB vs Freedom24
Por supuesto, no podemos dejar de lado el servicio de atención al cliente de cada bróker, ya que de su calidad dependerá que podamos resolver rápidamente cualquier problema con la plataforma, el dinero, etc.
En este caso, no obstante, cabe destacar que ambos brókers ofrecen una atención al cliente a través de los mismos canales, y ambos en español.
Atención al cliente de XTB
XTB tiene oficina presencial en España, concretamente en Madrid (Pedro Texeira 8.6º). No obstante, es más sencillo y rápido contactar con ellos a través de su teléfono (915 706 705), correo electrónico ([email protected]) o chat en vivo, al que se puede acceder a través de su web o aplicación.
Al igual que XTB, Freedom24 tiene una oficina en España, situada también en Madrid (P.º de Recoletos, 628001). Su teléfono de contacto, para llamar o hablar por whastapp es el +34 919 930 111, y se les puede contactar también por correo electrónico ([email protected]) y chat en vivo en su web o aplicación
En este apartado es difícil declinar la balanza ya que al fin y a cabo, los dos brokers tienen todos los servicios exigibles: Oficina en España y atención en español, mail, teléfono y un horario de atención al cliente bastante amplio.
Nuestra opinión: ¿Qué bróker es mejor XTB o Freedom24?
XTB y Freedom24 son dos brókers fiables debido a su regulación. En temas de fiabilidad, ambos son iguales, si bien la garantía de Freedom24, es superior a la de XTB, lo que le confiere cierta ventaja. Aunque mínima, al fin y al cabo ambos están regulados por organismos europeos y cotizados en bolsa.
Por otro lado, una de las cuestiones que puede convertir a Freedom24 en mejor opción es la amplitud de mercados a los que tiene acceso, donde destacan más de 40.000 acciones y hasta 1.500 ETFs. Además, y por si esto fuera poco, no nos podemos olvidar que Freedom24 ofrece una cuenta remunerada. Si te interesa depositar tu liquidez en un bróker que te dé rentabilidad, Freedom24 se convierte en una mejor opción.
Ahora bien, en cuanto a plataforma y comisiones, la conclusión es clara: XTB es mejor para los brókers experimentados que se valen de herramientas de análisis, mientras que Freedom24 lo es para aquellos que están empezando por su simplicidad. Pero, a la larga, la plataforma de trading de XTB siempre se considerará mejor opción por ser más completa. Mientras que si hablamos de comisiones, en XTB puedes invertir a cero costes, y cero siempre será mejor que cualquier tipo de comisión, por muy baja que sea esta.
XTB vs Freedom24: Pros y contras
Pros y contras de XTB
✅Sin comisiones por invertir en acciones y ETFs reales y al contado.
✅Inversión fraccionada. ✅Oferta de productos más amplia.
❌Comisión por cambio de divisa del 0,5%. ❌Comisión por retirada de fondos de 20€, si estos son inferiores a 200 euros.
Pros y contras de Freedom24
✅Cuenta remunerada.
✅Cuenta demo. ✅Amplia oferta de mercados.
✅Sin comisión por cambio de divisa.
❌Comisión por retirada de dinero.
❌Plataforma sin herramientas de análisis gráfico avanzadas.
En definitiva, son varios los criterios para decidir qué bróker es mejor, puesto que depende de las necesidades de cada inversor. Desde Rankia, recomendamos sin duda XTB para los inversores que tengan más conocimientos e interés en realizar trading (aunque recuerda que es un broker multiproducto), mientras que nos decantamos por Freedom24 si lo que buscas es invertir en productos más sencillos y obtener cierta remuneración por tus depósitos.
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