Bróker Inteligente de Evo Banco [opiniones 2024]: Comisiones, productos y seguridad.
Bróker Inteligente de Evo Banco [opiniones 2024]: Comisiones, productos y seguridad.
Vamos con uno de los brokers bancarios de España más interesantes como opción de inversión: el Broker Inteligente de EVO Banco. Descubre sus productos, entre los que destacan la posibilidad de invertir en el mercado americano desde cero euros en comisiones.
En este artículo de análisis vamos a descubrir cómo funciona el bróker Inteligente de EVO Banco, qué opciones ofrece para invertir, además de qué productos de inversión puedes contratar con ellos y cuáles son las opiniones de los usuarios, así como nuestra valoración particular de la plataforma.
Broker Inteligente de EVO Banco opiniones
Broker EVO Banco: ¿Qué es y cómo funciona?
Evo Banco es una entidad digital, adquirida en 2019 por Bankinter. Absorción que se hizo con la idea de potenciar la línea de banca digital, al fin y al cabo, Bankinter está mucho más asociado al modelo de banca tradicional.
¿Qué es el broker de EVO Banco?
Así pues, al margen de su negocio bancario, desde entonces lanzó al mercado el Broker Inteligente de EVO Banco, el cual, está regulado por la CNMV y adherido al Fondo de Garantía de Depósitos Español.
Y no en vano, dentro del panorama de brokers bancarios españoles, hay que resaltar que es uno de los más destacados, donde resaltan principalmente dos características:
La posibilidad de invertir en acciones de EEUU a cero comisiones.
Su amplio portafolio de productos de inversión, ligado sobre todo a la gestión pasiva a través de fondos de inversión, robo advisor o ETFs.
Broker Inteligente de EVO Banco en 1 minuto: Principales características
Antes de pasar a la review completa, veamos sus características brevemente:
🏆 Regulación: CNMV (España)
🔒 Fondo de garantía: 100.000 euros (FOGAIN)
💼 Activos financieros: acciones, fondos, ETFs, plan de inversión inteligente
🌐 Mercados: España, resto de Europa y Estados Unidos
💻 Tipos de cuenta: Cuenta Inteligente bienvenida y Cuenta Joven
💲Comisiones:
España: 2 euros + 0,06% del efectivo
EEUU: 0 euros
Resto Internacional: 0,20% del efectivo (mínimo 20 euros)
Ahora sí, hechas las presentaciones, vamos a ver en profundidad su servicio de bróker
¿Es seguro el Broker de EVOBanco? | Regulación y garantías
El Broker Inteligente de EVO Banco, es un intermediario financiero regulado por la legislación española, concretamente por la autoridad competente para ello, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), de manera que no hay ningún peligro de perder nuestro dinero o que desaparezca.
Broker de EVO Banco está regulado por la CNMV
Y como podemos observar, su número de registro es el 0239.
Además, y para una mayor seguridad forma parte del Grupo Bankinter, que es uno de los bancos más importantes del país, el cuál también está regulado por el Banco de España, y al mismo tiempo una empresa cotizada en bolsa, y que forma parte del índice de referencia patrio, el IBEX35, lo que ciertamente le otorga una mayor transparencia en sus cuentas públicas.
Broker EVO Banco forma parte de Bankinter, empresa cotizada en bolsa.
¿Es EVO Banco confiable? | Fondo de garantía de inversores
Efectivamente se trata de un broker seguro y confiable. Al fin y al cabo, como entidad regulada por la CNMV, está adherida al Fondo de Garantía de Depósitos Español (FOGAIN), por lo que en un caso de hipotética de quiebra, cada titular de cada cuenta, tendría protegidos y garantizados un máximo de hasta 100.000 euros.
Mercados y productos de EVO Banco broker
A través del broker de EVO podrás comprar y vender acciones de todo el mundo, así como ETFs de las principales gestoras nacionales e internacionales, pero también otros otros productos de inversión pasiva como Robo Advisor o fondos de pensiones. Veámoslos.
Acciones
Puedes invertir en acciones del Ibex 35, de Wall Street y del resto de Europa.
Así pues, lo más destacado, es que podrás invertir en acciones de EEUU (Nasdaq y Nyse) desde 0 euros. Un hecho muy destacable que pocos brokers bancarios suelen ofrecer. Más aún, hablar de EVO Banco es hablar de uno de los brokers más económicos, pero no solo para las acicones de EEUU -que son gratuitas-, sino también para acciones del resto de países.
Acciones de EEUU a cero comisiones con EVO Broker
Además, dispones de 2 meses gratis de tiempo real de las cotizaciones. Una vez acabe el periodo promocional gratuito si cumples las siguientes condiciones no se te cobrará nada:
En mercado nacional: 5 operaciones (compra o venta) en el mes de la consulta. Si has consultado en enero, las 5 operaciones deben realizarse en el mes de enero.
En mercado americano: 3 operaciones en el mes de la consulta. Si has consultado en enero, las 3 operaciones deben realizarse en el mes de enero.
También te facilita el poder traspasar tus acciones que tengas en otro broker.
ETFs
No obstante, no son las acciones su producto más destacado, sino los ETFs. Y es que con el Broker de EVO tendrás acceso a más de 2.000 ETFs UCITs. O dicho de otro modo, ETFs que cumplen con la normativa europea sobre fondos que regulan los organismos de inversión colectiva en valores mobiliarios.
También, dispone de un buscador y comparador de ETFs para ver cuál se adapta mejor al inversor. Con esta herramienta encuentras de manera sencilla, gracias a unos filtros avanzados, ETFs de las principales gestoras internacionales, incluyendo iShares, Amundi o Invesco.
Comparador de ETFs de EVO Banco
De todos modos, te dejo con algunos de sus principales ETFs:
Accede a una gran gama de fondos de inversión, donde podrás elegir entre más de 200 fondos, tanto de gestoras nacionales, como internacionales dentro de la plataforma de EVO.
En EVO hay más de 200 fondos
Además, en EVO no hay comisiones por suscripción o reembolso, y podrás realizar aportaciones periódicas siempre que consideres.
Sin duda, esta es una buena herramienta para pasar a ser de ahorrador a inversor, ya que requiere una gestión semipasiva y sin cuota mínima, por lo que está hecho para cualquier perfil inversor.
Categorías de fondos:
Los fondos más vendidos de EVO
Fondos indexados
Megatendencias
Fondos temáticos
Fondos sostenibles (con criterios ESG)
Te dejamos con la siguiente tabla de algunos de sus fondos más demandados:
Plan Inversión Inteligente | Robo-advisor de EVO Banco
El Plan de Inversión Inteligente de EVO Bancolo invierte en fondos indexados y ETFS de gestores independientes y acreditadas de todo el mundo. De esta forma, podrás encontrar hasta 5 tipos de carteras en función de tu perfil inversor, la cuales varían de más conservadoras a más agresivas. Además, siempre sabrás dónde estás invirtiendo.
No obstante, lo más destacable de todo, es que siempre tendrás acceso a tus fondos sin permanencias ni penalizaciones. Ahora bien, ten en cuenta que una retira temprana de tus fondos (principalmente antes de cumplir con el plazo recomendado), aumenta el riesgo de pérdida de capital.
En otras palabras, tú aportarás capital al Robo-Advisor y no tendrás que hacer nada más, él se encargará de llevar todas las inversiones por tí (entrar y salir en acciones o ETFs), entre los más de 15.000 activos financieros en los que invierte en todo el mundo, lo que asegura una correcta diversificación del riesgo.
¿Cómo funciona el Robo-Advisor de EVO Banco?
Abres cuenta en el Plan de Inversión Inteligente de forma 100% online, fácil e intuitiva con un mínimo de 50€.
Realizas aportaciones mensuales, para escalar tu rentabilidad, con un mínimo de 30€, pero si un mes no puedes no pasa absolutamente nada (no se cobra comisión). En caso de poder, el mínimo son 30€.
Puedes cambiar cuando quieras a cualquiera de las 5 cartera inteligente a tu disposición.
Y puedes abrir tantos planes de inversión como quieras, por ejemplo, uno en cada tipo de cartera.
Plan de inversión Inteligente en EVO Banco
Como ves, el proceso es simple, fácil, barato... y apenas te requerirá tiempo.
Tipos de carteras en el Robo-Advisor de EVO Banco
Como ya hemos comentado, en total cuenta con 5, una para cada perfil de inversor:
Conservador
Moderado
Dinámico
Animado
Agresivo
En cada una, el riesgo asumido es mayor que en la anterior, pero también la rentabilidad a la que se aspira.
Si realmente tu único comentido en el mundo de la inversión más allá de actualizar tus ahorros, es ahorrar con la esperanza de acceder a una pensión digna el día de mañana, la mejor opción de EVO entre sus alternativas de inversión, es el Plan Caja Fuerte de EVO.
Co este plan de inversión tu dinero irá a una caja fuerte virtual gestionada por un algoritmo (teconología robo-advisor) el cual invertirá tus ahorros en 3 planes diferentes según el riesgo que estés dispuesto a aceptar. Estos son:
Perfil conservador: Dónde el 85% de tus aportaciones, serán invertidas en renta fija, y el resto en variable. Con esta opción tu capital estará prácticamente garantizado, no obstante, crecerá más lentamente a lo largo del tiempo.
Perfil Dinámico: En este caso el 60% de tus aportaciones se invertirán en renta variable.
Perfil Agresivo: Donde el 90% de tu capital será invertido en renta variable, con las oportunidades y riesgos que ello supone.
Por supuesto, podrás efectuar aportaciones siempre que consideres, así como pasar de un plan otro cuando quieras.
Planes de ahorro | Hucha inteligente de EVO Banco
Y por último el Plan de Ahorro Hucha Inteligente de EVO. En el ahorraras en base a un objetivo y unas reglkas que tú mismo indicarás. A partir de este momento, el robo-advisor de EVO irá efectuando las operaciones de inversión correspondiente para cumplir dicho objetivo, asumiendo, el neobanco, todo el riesgo de la operaciones.
Dicho de otro modo, el cliente invierte libre de riesgo. El funcionamiento es el siguiente:
1. Estableces un objetivo del ahorro (un viaje, un curso, un evento...) 2. Estableces tus reglas del ahorro: Hay hasta 6 disponibles. 3. El dinero irá directamente a una hucha virtual, donde un robot inteligente hará las operaciones de inversión por tí, y el tomador de ese capital, será quien asuma el riesgo en caso de pérdidas. Funciona como una especia de seguro de vida.
Tipos de Cuentas en EVO Banco
En primer lugar, hay que añadir que para poder operar en el Broker Inteligente de EVO Banco, lo primero de todo es estar dado de alta como cliente de EVO, con tu cuenta corriente. Una vez dicho esto, la entidad pone a disposición de los clientes varios tipos de cuentas:
Cuenta Inteligente Bienvenida
Cuenta corriente 0 % TIN 0 % TAE hasta 4.000 euros. Cuenta a plazo remunera al 2,50 % TIN 2,85 % TAE hasta 30.000 euros, si contratas antes del 31/07/23.
Te garantizan esta remuneración hasta el 31/01/25.
Una cuenta sin comisiones, ni condiciones ni permanencia. Transferencias inmediatas gratis, te dan una tarjeta sin comisiones de ningún tipo.
Cuenta de pago básica
Permite realizar las operaciones más comunes como ingresos, transferencias, domiciliar recibos, retirar efectivo y realizar pagos con tarjetas de débito:
Remuneración de la cuenta: 0% Tipo de interés nominal anual (-0,72% TAE).
Comisión de mantenimiento: 3 euros al mes (gratis para personas en situación de vulnerabilidad o con riesgo de exclusión financiera).
Cuenta de pago básica
Pero, para abrir una cuenta de pago básica será necesario no tener otra cuenta bancaria en España, y encontrarse en alguna de estas situaciones:
Ser residente en la Unión Europea, aunque no se disponga de domicilio fijo.
Ser solicitante de asilo.
No contar con permiso de residencia estando libre de riesgo de expulsión por razones jurídicas o de hecho.
Cuenta joven
Tienes la tarjeta de débito totalmente gratis, sin costes de emisión, mantenimiento y renovación. Tampoco pagarás ningún tipo de comisión en tu cuenta, ni de mantenimiento, ni de administración ni de descubierto.
Cuenta joven de EVO
En España podrás sacar dinero en más de 18.000 cajeros sin cantidad mínima y sin límite de retiradas.
Además de estos 18.000 cajeros gratuitos, podrás hacer 2 disposiciones al mes en cualquier otro cajero nacional o del extranjero sin que EVO te cobre nada. A partir de la tercera retirada EVO te cobrará como máximo 1 euro por operación.
Para abrir esta cuenta necesitas ser mayor de edad y tener menos de 25 años.
¿Cómo abrir cuenta de inversión en EVO Banco?
El proceso deabrir cienta en EVO Banco es 100% digital, rápido y sencillo. En realidad, tan solo requiere de dos pasos:
Abrir cuenta en EVO Banco: Es lógico, para poder operar con el broker de EVO, primero debes de tener cuenta en EVO
Abrir Cuenta de Fondos y Valores: Y una vez hayas abierto cuenta en EVO(y te beneficies de sus ventajas como neobanco), tendrás que abrirte esta segunda cuenta para poder empezar a invertir.
Una vez cumplidos ambos pasos, tendrás acceso a todas las opciones de inversión del neobanco.
Veamos la política de comisiones para los diferetes productos de inversión que podemos encontrar en el broker Inteligente de EVO Banco
Compra-venta de acciones
A continuación pueden consultar cuáles son las comisiones y tarifas que les cobra el bróker Inteligente de Evo Banco
Comisiones para acciones de EVO Banco
España
La compra-venta de acciones españolas tiene comisiones por tramos:
De 0 a 4999 euros: 2 euros +0,06% del efectivo
De 5000 a 9999 euros: 1 euros +0,06% del efectivo
Más de 10.000 euros: 0,06% del efectivo
Custodia: 0,05% sobre el efectivo (mínimo 9€)
Dividendos: 0€
EEUU
Compra-venta de acciones: 0 euros.
Custodia: 0€
Dividendos: 0€
Resto internacional
Compra-venta de acciones internacionales: 0,20% sobre el efectivo (mínimo 20 euros).
Custodia: 0,05% sobre el efectivo (mínimo 9€)
Dividendos: 3€ / operación
Como podrás observar, si buscar estar invertido en el mercado americano, el Broker de EVO Banco es un fantástico vehículo, ya que apenas tendrás comisiones a pagar
Uno de los motivos para escoger un fondo indexado o un ETF son las reducidas comisiones de gestión y depositaria, de ahí que EVO no quiera penalizar estos productos con comisiones elevadas.
En concreto, estas son las comisiones por contratación de ETFs para España e internacional
España
De 0 a 4999 euros: 2 euros +0,06% del efectivo
De 5000 a 9999 euros: 1 euros +0,06% del efectivo
Más de 10.000 euros: 0,06% del efectivo
Custodia: 0,05% sobre el efectivo (mínimo 9€)
Dividendos: 0€
Internacional
Compra-venta de ETFs: 0,2% sobre el efectivo (mínimo 20€)
Custodia: 0,05% sobre el efectivo (mínimo 9€)
Dividendos: 0€
Robo Advisor
La comisión de gestión anual es:
- 1% sobre el Compartimento Fondo Inteligente Renta Variable.
- 0,60% sobre el Compartimento Fondo Inteligente Renta Fija Corto Plazo.
La comisión depositaria anual es: 0,10% sobre tu inversión.
Otras comisiones
Suscripción
EEUU y España: 0 euros
Demás internacional: 0,25% (mínimo 18 euros)
Información en tiempo real
EEUU: 8 euros/mes. Pero si realizas 3 operaciones o más baja a 0 euros.
España: 5 euros/mes. Pero si realizas 5 operaciones o más baja a 0 euros.
El Broker de Evo Banco, tiene su propia plataforma.
En general, tan solo debemos añadir que se basa de una plataforma de trading muy sencillita, básica para comprar y vender acciones de forma muy intuitiva.
Si nunca has experimentado esta práctica o estas dando los primeros pasos, tal vez pueda ser una opción muy interesante para tí, para empezar a soltar mano. No obstante, a nada que aprendas empieces a querer hacer un poco más complejos tus análisis, verás como pronto se te queda corta.
En cualquier caso, para inversores alejados de la bolsa, que buscan probar de vez en cuando, con la plataforma de trading de EVO Banco, puede ser más que suficiente.
Por supuesto, además de la plataforma de trading a través de su página web, el broker también cuenta con una App para móvil.
Servicio de atención al cliente
El servicio de atención al cliente de EVO Banco está muy bien valorado por los clientes, debido a que cuenta con un serivcio integral de atención al cliente, y además, en castellano.
Estas son sus principales peculiaridades:
✅ Oficinas: tiene dos oficinas en Madrid y en Valencia.
Valencia: Plaza del Ayubtamiento 2
Madrid: Calle de Don Ramón de la Cruz, 84
✅ Teléfono: puedes llamar de lunes a viernes de 8:00 a 22:00 al teléfono 910 900 900. No atienden los fines de semana ni los días festivos.
✅ Chatbot: Llamado EVO Assitant, es un asistente de voz a través de su aplicación móvil. Le preguntas hablando y te responde.
Como hablamos de un broker asociado a un banco español, obviamente el servicio de atención al cliente es muy completo con oficina, y amplio horario de atención comercial.
Broker Inteligente de EVO Banco opiniones
Por último, en lo que respecta a nuestra tesis sobre EVO Banco como intermediario inversor, varias consideraciones a apuntar.
En primer lugar, forma parte del grupo Bankinter, que es otro banco español. Ambos, están regulados, en su sección de brokeraje por la CNMV, y con unas garantías en caso de quiebra de 100.000€. Además, y para mayor seguridad nuestra cotiza en bolsa como Bankinter bajo el ticker (BKT.MC), por lo que claramente es un broker muy seguro.
No obstante, cuando ya pasamos a valorar sus productos de inversión, vemos que aunque es cierto que en todo lo que se refiere a gestión profesional, pasiva o indexada es bastante completo, con fondos, robo advisor y panes de pensiones, como broker de trading, es muy limitado, y tan solo dispone de acciones de EEUU que merezcan la pena.
Y es que el resto, son acciones de España o Europa, pero a una comisiones muy elevadas, en algunos casos, llegando a superar una comisión mínima de 20 euros.
Además, su plataforma de trading es bastante limitada. Aunque esto puede ser un buena cualidad para inversores principiantes, o que no busquen complicarse mucho con esto de invertir en bolsa. Por supuesto, no dispone de derivados, ni de ningún tipo de producto con apalancamiento
Por último, en lo que respecta a su servicio de atención al cliente, hay que añadir que es un broker muy atento, 100% amigable. De hecho, además de disponer de oficinas en varias ciudades, suelen cuidar los detalles en la atención, poniéndose en contacto rápidamente a nada que surja un problema, o simplemente necesitemos una aclaración de información.
Pros y contras de invertir con el broker de EVO Banco
Pros
✅ La posibilidad de tener integrada cuenta bancaria y de valores en una única entidad financieras
✅ EVO dispone de uno de los bróker más barato de toda la banca española para operar en EEUU a partir de ofrecer cero comisiones.
✅ Puede resultar muy recomendable para aquellas personas que les interese invertir, sin dedicarle mucho tiempo, ni atención a los mercados, ya que tiene opciones automatizadas muy interesantes.
✅ Incluye una buena cantidad de planes de inversión pasiva, profesional o indexada.
Robo - Advaisor
Contras
❌ Cuenta con comisiones de custodia
❌ Plataforma de trading muy básica
En definitiva, el broker de EVO Banco si buscamos una opción de gestión del patrimonio más profesional, pero desde un punto de vista de gestión privada (retail), puede que existan mejores opciones. Ahora bien, resulta un canal de inversión muy útil para las personas alejadas de la bolsa, ya que por sus comisiones, y productos de inversión automatizada resulta una opción muy atractiva.
Con lo explicado en este artículo tan completo, veo muy poco interes en invertir a traves de EVO, ninguno para mi: Acciones USA sin comisiones directas, pero con una carisima comisión encubierta de tipo de cambio 0.6% (es decir, un 1.2% o 120€ para una compra+venta de 10.000€). Y 200 fondos clásicos con muy poco surtido.
Sobre la cuenta inteligente podrían simplificarla solo en 1 cuenta que remunerara o en 2 cuentas que pudieras hacer transferencias de una con remuneracion del 0% al la otra cuenta con deposito de 2,5% ( similar a como hace ING con la cuenta naranja ) en vez de esperar a que el dia 15 se hagan traspaso a la otra cuenta cuando se excede de los 4000€ La compra de ETFs parece que se hace atraves de la plataforma de INVERSIS
Bueno, una cosa es ser barato, y otra adaptado para el trading.
Muchos inversores buscan complicarse poco, comprar acciones de X, o ETFs indexados, que sea seguro (es decir, bien regulado), pocas comisiones, plataforma ultraintuitiva... y poco más.
El hecho de que haya muchas herramientas y muchas alternativas, les puede tirar para atrás.
Precisamente para ello existen brokers más profesionales, que si te permiten temas de trading, pero que seguramente en cuanto estos inversores novatos o alejados (del mundo de la inversión) los vieran, se tirarían para atrás, porque apenas entenderían nada.
en respuesta a
Jose V. Gascó
-
#10
04/04/23 12:12
Muchas gracias, entonces no se porque se anuncian como un broker barato si no tiene lo más básico para hacer trading.
Stop loss y tipos de órdenes sí. Ahora bien, indicadores de estilo estocástico, MACD, RSI... así como de análisis chartista, no.
en respuesta a
Jose V. Gascó
-
#8
04/04/23 09:49
Gracias, no me importa, pero ¿sabes si su plataforma es suficiente para hacer trading? Quiero decir si dispone todo tipo de indicadores y opción de poner stop loss, órdenes condicionadas, etc. Gracias
Las operaciones con cambio de divisa se les aplicará el tipo de cambio del mercado de contado en el momento de la operación, con el mejor contribuidor disponible en ese momento aplicando un diferencial del 0,6%.
Esto pone su web
en respuesta a
Luis Angel Hernandez
-
#3
30/10/22 20:33
No veo el cambio de divisa. ¿Cuánto es?
#2
09/09/22 18:24
hay alguna forma en que no te cobren comisión de custodia en acciones españolas??
Porque ese 0,10% sobre efectivo me parece carísimo si quieres tener una cartera a largo plazo.
Primer banco grande en España que intenta luchar la guerra del brokerage con algo distinto. Para mi muy caro en la parte de cambio de divisa pero claro comparado con el resto de brokers bancarios se posiciona en la delantera
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