Una de las características que más nos preocupa a la hora de contratar los servicios de un asesor financiero es qué y cuánto nos va a cobrar por los servicios prestados. Te contamos todos los detalles a continuación.
En artículos anteriores hemos hablado de la cantidad de patrimonio que se necesita para poder acceder a los servicios de banca personal y privada de las grandes entidades, pero… ¿puedes acceder tú, independientemente de tu patrimonio, a los servicios de un asesor financiero? La respuesta es sí.
Pero para ello, lo primero que debemos tener en cuenta es qué tipo de asesor buscamos: un asesor independiente o uno no independiente. Dependiendo de su procedencia, tendremos unos gastos u otros y un cobro que se aplicará de diferente forma.
Con la normativa MIFID II, que entró en vigor en 2018, se reguló la figura del asesor financiero, estableciendo una serie de limitaciones con el fin de mejorar la transparencia y la seguridad en las inversiones. Entre ellas, informar al inversor si los servicios prestados son independientes, no independientes o mixtos.
También desde la puesta en marcha de la normativa MIFID II, el banco está obligado a indicar cuánto dinero ha ganado contigo asesorándote con ciertos productos de inversión. En muchas entidades bancarias observaras que no te cobran directamente a ti una comisión por el asesoramiento, pero eso no significa que la asesoría sea gratuita.
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¿Qué es un asesor financiero?
Dentro de la industria financiera, un asesor financiero es un profesional que brinda orientación y asesoramiento a individuos, familias o empresas en relación con sus decisiones financieras. Su objetivo principal es ayudar a los clientes a alcanzar sus metas financieras a corto, medio y largo plazo, ofreciendo recomendaciones y estrategias personalizadas.
Son expertos en una amplia gama de áreas financieras, como inversiones, planificación de la jubilación, seguros, impuestos, planificación patrimonial y gestión del riesgo. Trabajan estrechamente con sus clientes para comprender sus objetivos financieros, su tolerancia al riesgo y su situación financiera actual.
En España, el requisito fundamental para convertirse en un asesor financiero es haber cursado una carrera dentro del área económico-administrativo, como Economía o ADE. Además, es necesario el título EFA, una certificación otorgada por la Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA).
Tipos de asesores financieros
Existen diferentes tipos de asesores financieros según su especialización y los servicios que ofrecen. Pero básicamente se reducen a dos:
- Asesor financiero independiente, que trabajan de manera independiente y no están vinculados a ninguna institución financiera específica. Pueden ofrecer una amplia gama de servicios financieros y asesoramiento imparcial, ya que no tienen intereses comerciales directos con productos financieros específicos.
- Asesor financiero dependiente, ligado a un banco o institución financiera concreta. También se les conoce como gestores comerciales, y solo trabajan con productos que ofrece su entidad.
¿Cuánto y de qué manera puede cobrar un asesor financiero?
Si hablamos de la forma de cobro de un asesor financiero, existen tres formas de hacerlo:
Comisión por actividad
En este caso, el asesor establecerá un porcentaje por los beneficios que consiga el inversor con las acciones recomendadas por su asesor. A mayor beneficio para el inversor, más cobrará el asesor. En torno al 15% sobre la revalorización total de la cartera asesorada.
Cobro por asesoramiento
Este tipo de cobro es el más común en la asesoría financiera: en este caso, el asesor cobrará dependiendo de la cantidad de patrimonio que gestione o los servicios que tengamos contratados. Estas comisiones se sitúan normalmente entre el 0,5% y 2,5% en el caso que sean sobre el valor efectivo.
Cuota fija
Este último tipo de cobro establece un pago recurrente (generalmente con carácter mensual) independientemente de las acciones que realice, los beneficios o el patrimonio. También se da el caso del cobro por hora, por el tiempo dedicado a una asesoría puntual.
A continuación te resumimos algunas de las tarifas de Empresas de Asesoramiento Financiero para que puedas hacerte una idea de los costes generales, según la CNMV:
- 360 CORA EAF, SL
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
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Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
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Por el tiempo dedicado (€/hora): 250
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ANGEL OCHOA CRESPO
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 500
-
-
ARACELI DE FRUTOS CASADO
-
Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
-
- ESSENZO, EAFI, SL
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,2%
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Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 15%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
-
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BULL4ALL ADVISORS, EAFI, S.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
-
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INVESTOR WEALTH MANAGEMENT EAFI, S.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
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Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
-
-
RIO REAL ASESORES FINANCIEROS, EAFI, SL
-
Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
-
-
SANCHEZ CASAS ASESORES EAF, S.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
-
-
VERITAS CAPITAL EAFI, S.L
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 300
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-
CROSS CAPITAL EAF, S.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 1000
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SAPPHIRE CAPITAL EAF, S.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
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Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 15%
-
Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
-
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KAU MARKETS EAF, S.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1,5%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
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Por el tiempo dedicado (€/hora): 350
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CRISTINA BADIOLA GUERRA
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
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Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
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Por el tiempo dedicado (€/hora): 200
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RSR INVERSION & PATRIMONIOS E.A.F., SOCIEDAD LIMITADA
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 1%
-
Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 10%
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Por el tiempo dedicado (€/hora): 250
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YOUFIRST SMART FINANCE EAF, S.R.L.
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Sobre el valor efectivo de la cartera asesorada: 2%
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Sobre la revalorización de la cartera asesorada: 20%
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Por el tiempo dedicado (€/hora): 600
-
Si quieres conocer el listado completo de EAFS (Empresas de Asesoramiento Financiero), sus tarifas, comisiones e información general, puedes consultar el publicado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores.
Y tú, ¿conocías las diferentes comisiones por asesoramiento? ¿Qué opinas de éstas?