Participaciones del usuario Joseksf

Joseksf 19/01/12 20:22

Voy a intentar exponerte los criterios que la mayoría de entidades imponen a la hora de poder acceder a un prestamo hipotecario. -Financiación del 80% del valor de compra venta. SI vale 120.000 euros te van a dar 96.000. Te faltará por aportar además de los 24.000 euros de diferencia el 10% de gastos de escritura .36.000 euros en total. En el caso de no llegar a poder poner tanto dinero las entidades estan dispuestas a considerar la propuesta si se complementa de avalistas, garantias adicionales y tienes una buena capacidad de pago. -Situación laboral estable y un ratio de endeudamiento no superior al 35-40%. La cuota de 120.000 euros (si se pudiera conseguir este % de financiación) a 40 años al 5%(tipo estudio aprox) es de 578 euros. Un 57% de tus ingresos. Tus ingresos son temporales con lo cual dificulta aún más la operación, hay entidades cuyo scoring no tiene en cuenta este tipo de ingresos. Además serias un único titular (con independencia de avalistas o no), los "singles" están más mirados aun con lupa. Creo que no cumples ninguno de los requisitos que exigen las entidades bancarias para poder acceder a financiación para comprar una vivienda.(habitual). Además depende con que entidad topes aún cumpliendo todos los requisitos antes expuestos el tema de que la vivienda sea familiar no te ayudará precisamente sino que te cerrará algunas puerta. No creo que a pesar de que tu quieras asumir este riesgo alguna entidad lo vaya a querer asumir contigo. Siempre te quedará lo de siempre alguna entidad que te pueda hacer una chapuza con alguna garantía adicional y algún avalista metido a prestatario, pero vamos, ya estas haciendo participes de tus riegos a terceros a los que puedes arrastrar. Luego cuando las cosas salen mal nos lamentamos y nos echamos las manos a la cabeza de como nos dejaron meternos en esa barbaridad y culpamos al acreedor de nuestros males. Muchas ejecuciones hipotecarias por desgracia empiezan como tu historia.

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Joseksf 04/01/12 20:26

Ha respondido al tema Hipoteca caixa tarragona,interes de riesgo,y suelo.¿alguien me puede guiar?

Las condiciones que tienes son las que pactastes , puedes subrogarte (si una entidad ve viable el cambio) o hacer una novación de mutuo acuerdo con la entidad acreedora. (ambas por las referencias que expones me parece que van a quedar en saco roto.) Así que a no ser que declaren abusivas algunas clausulas de tu contrato las condiciones hasta nuevo aviso o cambio son las que son. Tienes un suelo y un techo tan alto porque así lo pactastes, así te lo explico el notario y así lo firmaste. Lo único que puedes intentar es hablar con alguna asociación de afectado por las clausulas suelo para ver si te pueden ayudar. Muchas veces (nose si es tu caso) tendemos a sentirnos estafados y victimas de algo de lo que tenemos más responsabilidad de la que creemos.

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Joseksf 04/01/12 20:09

Ha respondido al tema Subrogarse con Caja Castilla la Mancha, diferencial del 3,65%

Yo de ti tendría en cuenta ciertas consideraciones antes de quedarme con CCM y después subrogarte. -Vas a pagar 2 veces comisiones de subrogación, por cambio de deudor( en el que te quedas con ccm) y comisión de subrogación por cambio de acreedor(en la que cambias de entidad) Pregunta el coste de cada una de ellas, que % sobre capital te van a aplicar. -Infórmate si te van a dejar subrogar en diferentes entidades con una operación recién formalizada. No me refiero a si es posible (que lo es) sino a si es viable. Yo en tu caso no me subrogaría de ninguna de las maneras, me buscaría una buena hipoteca con diferenciales en torno al 1 y poco. Entre comisiones de subrogación se te va a ir más dinero del que crees y la comparativa de 3,65 al 1 y algo, son casi 2 puntos que vienen a ser para tu hipoteca prácticamente no menos de 1600 euros el primer año.

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Joseksf 03/01/12 19:21

Ha respondido al tema Tipo interes nominal

Disculpa que te pregunte, cuando dices que te van a prestar el dinero 100%, te refieres al % de financiación o a la fiabilidad de la operación? Si te refieres a que están financiaciando el 100% se trata de una promoción de ellos? Que garantias adicionales te han solicitado?

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Joseksf 03/01/12 19:18

Ha respondido al tema ¿Cuánto ganan los bancos con las hipotecas?

Estas seguro que no puedes amortizar más de un 25%?, si no es mucho preguntar con que entidad tienes el prestamo?? Te lo digo porque es la primera vez que escucho una hipoteca que restringe la amortización a un % anual. Lo que va siendo más habitual es que pasado un determinado % anual generes comisión por ello. (bbva es de las que más las incorpora en sus escrituras). Los sistemas informaticos de las entidades bancarias en su mayoria no dan lugar a mucho error por lo que conozco.

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Joseksf 03/01/12 18:53

Ha respondido al tema Tipo interes nominal

A mi no me parece nada mal a priori (sin tener en cuenta vinculaciones, comisiones, clausulas..). Esta claro que depende de la operación a dia de hoy aún quedan opciones de conseguir algo bastante mejor, pero en todo caso estos precios cada vez más van a ser el pan de cada dia.

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Joseksf 03/01/12 12:50

Ha respondido al tema Euribor+1.50 con suelo del 3.25% ó Euribor+1.30 con suelo del 3.5%???

Yo me quedaria con la de banco popular si condiciones y requisitos fueran los mismo. Por ultimo yo en tu caso me aseguraria de los del suelo, me refiero a que cada entidad es un mundo y las hay que cuando hablan del suelo se refieren al tipo de interes minimo a aplicar y otras AL INDICE DE REFERENCIA MINIMO A APLICAR.

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Joseksf 03/01/12 12:42

Ha respondido al tema Quitar aval

Estas seguro que el aval es para toda la vida de la hipoteca? Por lo que comentas lo que realizaste fue una doble garantia( aportar una garantia adicional que cubre un %),en tu caso cargaron practicamente un 20% sobre la vivienda adicional que aportaste. Normalmente la politica de las entidades bancarias (almenos las que yo conozco) es una vez amortizado el capital que esta cargado sobre dicha vivienda se puede procedes a liberar la finca (en el caso que el interesado lo solicite). SI fuera asi solo deberias acabar de amortizar 10.000 euros. Si no fuera asi mirate la escritura de hipoteca para ver que firmasteis. En muchas ocasiones las entidades bancarias aprovechan para no solo hacer doble garantia sino incluir también como fiadores a los titulares de dicha garantia, esto ultimo explicaria que fueran para toda la vida. Para poderte ayudar necesitarias conocer con más detalle lo que firmasteis.

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Joseksf 02/01/12 22:24

Ha respondido al tema Imposición de productos al solicitar hipoteca

Madre mia, otra prueba de la buena practica de algunos trabajadores de banca. Menuda sorpresa tan desagradable. Yo de ti hablaria con la notaria, pediría una copia simple de la c-v e hipoteca para saber lo que has firmado. Respecto a los seguros que te "obligan" a contratar valora si los necesitas o no. Normalmente los seguros de protección de pagos (desempleo) van asociados al propio prestamo en el sentido que en la propia hipoteca se hace constar que parte del capital se destina al mismo (algunas entidades lo hacen asi). En todo caso viendo que eres el unico indefinido de tu unidad familiar no estaría de más contemplar la posibilidad de tenerlo (sin saber más que los datos que nos aportas yo de ti lo contrataría). Otra cosa es el seguro de cobertura de tipos (entiendo que te refieres a esto) cuya utilidad es más discutible. En todo caso si no están en la escritura de hipoteca no solo contrata lo que necesites sino que hazles saber a esos prendas tu malestar por la situación.

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Joseksf 28/12/11 18:44

Ha comentado en el artículo ¿Inocentada del 28 de diciembre o intento de estafa?

Casualmente es la vivienda precio/metro2 más barata con diferencia de la zona. "....La razón de venderlo es generar liquidez para terminar de amueblar el chalet(de tarragona), efectuar el traslado y poner al día situación económica que arrastrábamos, antes de la oferta de traslado que nos hicieron....." "- Tarragona: Nuestro viejo chalet. Lo vendemos porque fue construido en los 80 por familiares míos, no de Isa, decidiendo actualizar." En el anuncio de idealista: "por motivos familiares nos trasladamos de residencia y queremos vender ésta propiedad. está inmejorablemente situada y comunicada, además de totalmente reformada y lista para entrar a vivir. también ofrecemos la venta con recompra garantizada ante notario por el doble de lo pagado por usted a los 6 meses en efectivo, si lo desease. vendemos por traslado e inversión. admitiríamos 3 pagos: una entrada de 30.000 euros y resto en 2 pagos ante notario." Un anuncio muy atractivo, una inversión inmobiliaria por debajo de su valor de mercado (presumiblemente) y con una posible plusvalía a los 6 meses del 100%... Yo de el si necesitará liquidez inmediata y estuviera dispuesto a pagar el doble a 6 meses recurriría a un prestamista (de paso me evito impuestos que encarecerán la operación), pero vamos que voy a saber yo comparado con un señor que efectúa denuncias internacionales.

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