Participaciones del usuario Cachilipox - Bancos

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Cachilipox 08/07/14 23:01

Ha respondido al tema ¿Por qué le dan un crédito en vez de un préstamo a una persona que saben que no va a poder pagarlo?

Es que la usura no se determina por el tipo de interés, sino por la posición del concedente respecto del concesionario. Según circunstancias, un 18 % TAE puede ser usurario, y un 30 % no. En todo caso, la persona que consultaba solicitaba argumentos para establecer una negociación que permita una salida de una situación a todas luces abusivas. Y entre una cerrazón a "lo firmado, firmado está", se puede oponer un "te arriesgas a que solo tenga que devolver el principal, y puede que incluso ya esté todo devuelto y me debas dinero". A partir de aquí, se puede llegar a un punto de equilibrio justo y razonable para ambas partes.

Cachilipox 08/07/14 22:54

Ha respondido al tema ¿Por qué le dan un crédito en vez de un préstamo a una persona que saben que no va a poder pagarlo?

Al contrario de lo que muchos creen, y al sector bancario le interesa disimular, el cuestionamiento en sede judicial del tipo de interés tiene bastante mejor pronóstico del que podría parecer. No digo que sea un óptimo, pero tras la cerdada del bancario desalmado ese (no merece otro calificativo), si a las buenas no entra en razones (algo tipo ofrecer motu proprio un personal 12 % TIN a 3 años), pues a las malas. Hay que perderle ese miedo reverente a la banca. Son solo unos comerciantes más, muy especializados, pero solo eso. Y si la cosa es injusta o abusiva, hay leyes suficientes para montar pollo.

Cachilipox 08/07/14 20:32

Ha respondido al tema ¿Por qué le dan un crédito en vez de un préstamo a una persona que saben que no va a poder pagarlo?

Plan A: por la buenas, cambiar crédito al tropecientos % TAE por préstamo según condiciones "razonables". Plan B: Ley Azcárate. Vistos los antecedentes, y la escasa pérdida patrimonial para la entidad, pero que podría ser muy ejemplarizante, muy probablemente Su Señoría estaría encantada de considerarlo así. (Ley de 23 de julio de 1908, Art. 1 Será nulo todo contrato de préstamo en que se estipule un interés notablemente superior al normal del dinero y manifiestamente desproporcionado con las circunstancias del caso o en condiciones tales que resulte aquél leonino, habiendo motivos para estimar que ha sido aceptado por el prestatario a causa de su situación angustiosa, de su inexperiencia o de lo limitado de sus facultades mentales.) El interés normal del dinero es el 4 % TIN. Y el posible subterfugio que intentaría el banco o su abogado, alegando que es un "crédito" y no un "préstamo", en el caso creo que solo serviría para cavar más hondo el agujero del abuso.

Cachilipox 02/07/14 03:13

Ha respondido al tema ¿Que habrá ocurrido en Caixa Bank?

Lo que es sorprendente es que una noticia de la enjundia del tema, haya pasado tan discretamente por casi todos los medios. Solo en El Confidencial le han sacado algo de punta. Excelente política de (in)comunicación del equipo de Giró. Discreción marca de la casa. «La mejor jugada del diablo fue convencer al mundo de que no existía», Verbal Kint (Keyser Söze)

Cachilipox 01/07/14 00:13

Ha respondido al tema ¿Que habrá ocurrido en Caixa Bank?

El pacto de salida es simple: calla, y cobra. ¿El porqué? Dificil de llegar a saber, pero quizás el Visir insinuó que quería ser Califa en lugar del Califa. Y el Califa, hoy por hoy, quiere seguir siendolo, y no acepta simples butacas representativas. Una pugna entre un teórico del modelo bancario minorista en red (Tesis doctoral del Nº 1), frente a la práxis concreta de un directivo que ha hecho al primer banco minorista de España (uno de los 7 altos ejecutivos de Botin, luego Nº 2 del Sabadell cuando empezó su subida libre, y finalmente Nº 2 del que ahora es el primer banco minorista de España -y verdadero primer poder de Catalunya.-). Supongo que Nº 2 quería ser ya Nº 1, y éste aun no está por apartarse. Gracias por los servicios, nuevo Nº 2 (bancario x financiero), y nuevo equivo de dirección ejecutiva más colegiada. Y claro, esa extraña alianza entre Nº 1 y la élite vasca. Cuando Nº 1 era solo Nº 2 en rol compartido, logró expulsar al compañero de nido, Brufau, enviandolo a REPSOL. No pudo maniobrar a tiempo ni lo suficiente cuando Artur Mas propició el apartamiento discreto de Vilarasau, y se coló un Nº 1 con fecha de caducidad (Fornesa). Cuando Nº 2 pudo, aceleró la fecha de caducidad, y pasó a ser el nuevo Nº 1. Y se compró en mejor Nº 2 bancario que había entonces disponible en el mercado. Y ahora, en pocos meses, al ex-Nº 2 compartido, apartado en REPSOL, jubilación y agradecimiento por los servicios prestados, y puesto para Josu Jon, y en la propia casa, al Nº 2 con (quizás) demasiada ambición y prisas, agradecimiento fulminante, y unos consejos de administración en compensación. Y un verdadero Neguri pata negra a ocupar el puesto. Viendo la trayectoria, pocos aguantan la mirada del Señor de Torres Negras.

Cachilipox 30/06/14 14:24

Ha respondido al tema Retraso Paga extra - nómina

Los pagos por razón de salarios o nóminas, si llevan retraso, devengan un interés del 10 %. Si la empresa no paga voluntariamente, deberás hacer una reclamación de cantidades judicial.

Cachilipox 09/06/14 01:05

Ha respondido al tema Domiciliar nómina empleada de hogar

Auneuq por estas páginas no guste recomendarla, La Caixa pide 600 €/mes para la cuenta nómina. Santander también pide 600 €/mes.

Cachilipox 06/06/14 21:21

Ha respondido al tema Draghi cobrará a la banca,¿repercutirá sobre los clientes?

Un poco de pasivo inicial para cebar la maquinaria, sí, desde luego. Pero no tiene porque provenir de depósitos de ahorradores particulares. Un depósito de un banco central (los 400.000 M€ p.e.), o una emisión de bonos sirven perfectamente. ING Direct es una de las patas de ING Nationale-Nederlanden. Posiblemente sea una pata que tiene mucho más pasivo de particulares vía depósitos que no crédito concedido. Pero en el global consolidado, no sé si es muy significativo. Captar y retribuir pasivo de particulares es una estratégia perfectamente válida y legal de obtener una base de clientela con la que poder alimentar la cuenta de resultados. Tiene sus pros y sus contras (coste). Lo que no entiende mucha gente es que los bancos que ofrecen depósitos retribuidos no necesitan su dinero, sino a ellos como clientes. Es como las flores, que "regalan" nectar (agüita azucarada) a los insectos, para conseguir polinización (sexo).

Cachilipox 06/06/14 15:09

Ha respondido al tema Draghi cobrará a la banca,¿repercutirá sobre los clientes?

Probabilidad de robo o desaparición del dinero en efectivo guardado en casa ¿1 entre 1.000? Certeza de coste por depositar dinero en el banco ¿1 € por cada 1.000 €? Cada uno sabrá lo que más le conviene, pero... Por cierto, la banca hace ya muchos años que no hace negocio a partir de captar pasivo (depósitos), sino a partir de captar activo (créditos). Primero otorga un crédito, y automáticamente ese crédito (promesa de retorno), se convierte contablemente en el depósito que permitió otorgar el crédito. La banca podría vivir estupendamente sin ni un solo "ahorrista", solo con clientes-creditores, y un Banco Central. Retribuir al cliente-ahorrador es solo un homenaje al pasado (son muy conservadores), y una manera de captar vinculaciones (y por supuesto, una manera de evitar que los clientes necesitados de crédito lo puedan obtener de manera directa de los particulares).

Cachilipox 07/03/14 03:43

Ha respondido al tema Pagos de una pensión de la SS

La Seguridad Social NO envía ninguna transferencia. Lo que envía a cada entidad es el listado de los pensionistas y sus importes, en general a más tardar, el día 25 de cada mes. El día 30 o 31 (28 o 29 en febrero), de la cuenta corriente del Banco de España se traspasa el saldo a las correspondientes cuentas corrientes de cada entidad en el propio Banco de España. Y listos. Ahí acaba el trajín de la Seguridad Social. Todo el resto, sea adelantos al día 25 por política comercial, sea pagos el primer día hábil, o el día 5, es solo un asunto interno de cada entidad. Podeis presentar una reclamación interna a la propia entidad (defensor del cliente o similar), denunciando que la entidad está incumpliendo la normativa de la Seguridad Social y el Convenio de Colaboración con la Seguridad Social. Las entidades que "adelantan" la pensión es debido a que por el convenio de colaboración con la Seguridad Social las entidades disponen de dos fuentes de liquidez: A.- Todo lo recaudado por pagos de cotizaciones, las entidades se lo quedan en cuentas internas (las cuentas corrientes que las entidades tienen en el Banco de España) hasta el décimo día hábil del mes siguiente. Tras eso, transfieren el saldo a la cuenta corriente de la Seguridad Social. B.- A cambio de prestar este servicio de caja a la Seguridad Social, ésta se compromete a mantener cuentas corrientes inactivas en cada entidad, con un saldo equivalente al promedio de recaudación mensual del último año por cada entidad. Así, efectuar el servicio de cobros y pagos de la Seguridad Social implica que la banca tenga a su disposición una gran cantidad de dinero líquido flotante. Dinero flotante de la Seguridad Social con el que, en bastantes casos, las entidades "adelantan" al 25 el pago de las pensiones. Si una entidad recauda muchas menos cotizaciones que pensiones deba pagar, entonces hasta el día 30 ó 31 no le llegan los fondos restantes para poder atender todos los pagos. Transferencia que siempre es vía Banco de España.