Ten en cuenta que no debes todo el capital durante los 9 meses. Si pagaras todo de golpe al final sería 94,5 / 2700 / 9 * 12. Pero como vas pagando cada mes, al final casi no debes nada. En este caso creo que el TAE representa el doble. Y además pagas los gastos por adelantado, por lo que también tendrían que considerarse los intereses de los 94,50.
No termino de entenderlo bien, si hay carencia de 6 meses no pagas nada durante esos 6 m eses si es al 7 meses que comienzas a pagar los 300€ al mes el prestamo no estaria mal pero si tras la carencia tienes que pagar 900 mensuales para cancelar el prestamo en 9 meses, la cosa cambia bastante.
Si le toca pagar 9 cuotas de 300, ahi tienes los 2700 de capital. La comisión será satisfecha en el momento del abono del préstamo. No da el TAE que dices por ningún lado.
Si hacemos cuentas en plan de "andar por casa" acabamos antes, vamos ver, no tiene interés, pero si comisiones, que entre estudio y apertura es un 3,5%, si el préstamo fuera a 6 meses, equivaldría a un interés del 7% (el doble, porque por 6 meses te cobran un 3,5, por tanto a un año x 2), si es 9 meses, pues una regla de tres, y dará sobre el 4,50% nominal ..... muy barato me parece !!!!!
Simulador del cálculo de la TAE del Banco de España:
http://www.bde.es/clientebanca/simuladores/simulador_tae.htm
Capital inicial: 2700
Comisiones de apertura y/o estudio: 95 (no admite decimales)
Otros gastos: 0
Tipo de interés nominal anual: 0
Plazo de amortización: 9 meses
Resultado: 9,02
Puede poner lo que quiera ese simulador. El 3,5% a un año, se transforma en 4,66 a 9 meses, sin simulador, ni leches, si no siendo consecuentes. ¿O es que si te pagan 95 euros por un plazo de 9 meses de 2700 euros vas a decir que te retribuyen al 9,02% TAE?
Así va españa...... como el simulador..... por cuenta de la cuenta sale mejor.
3,5/9*12=4,666
Si quieres aproximarte mas 4,666/0,965 = 4,83
Buen tipo, sin notario ni na, para pedirlo si se necesita.
En un depósito los intereses te los pagan al final, no al principio. Y te devuelven el capital al final del plazo, todo de golpe, no cada mes una parte.
Contado por el cuento de la vieja:
- Devuelves 300 euros el primer mes. Por estos 300 euros has pagado el 3,5 %. Y solamente te los han dejado un mes. 3,5% a un mes es un 42% anual (3,5 x 12). ¿Qué barbaridad, no?
- Devuelves 300 euros el segundo mes. Por estos 300 euros que el banco te ha dejado solamente dos meses también has pagado el 3,5 %. 3,5% a dos meses representa un 21 % anual (3,5 / 2 x 12)
- Devuelves 300 euros el tercer mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a tres meses son un 14 % anual (3,5 / 3 x 12)
- Devuelves 300 euros el cuarto mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a cuatro meses son un 10,5 % anual (3,5 / 4 x 12)
- Devuelves 300 euros el quinto mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a cinco meses son un 8,4 % anual (3,5 / 5 x 12)
- Devuelves 300 euros el sexto mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a seis meses son un 7 % anual (3,5 / 6 x 12)
- Devuelves 300 euros el séptimo mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a siete meses son un 6 % anual (3,5 / 7 x 12)
- Devuelves 300 euros el octavo mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a ocho meses son un 5,25 % anual (3,5 / 8 x 12)
- Y finalmente devuelves 300 euros el último mes. De estos 300 euros también has pagado el 3,5%. 3,5 % a nueve meses son un 4,66 % anual (3,5 / 9 x 12). ATENCIÓN: 4,66 % anual sí, pero solamente de los 300 euros que devuelves el último mes !!!
¿O es que de verdad os creéis que los bancos dan créditos personales al 4,6% TAE? Estos préstamos están diseñados para parecer baratos, pero no lo son en absoluto.
Me falta acabar de comprender como se saca la media de todo este embrollo. Me gustaría que alguien que domine el tema nos pudiera explicar con más detalle cómo afecta en la TAE que los intereses se paguen por adelantado y como acabaría de funcional el cálculo de esta TAE exactamente, pero podeis estar seguros que se aproxima más al 9% que al 4%.
