Los 5 motivos por los que los bancos españoles no lanzan depósitos a plazo fijo

Desde que arrancó 2023, las ruedas de prensa de los consejeros delegados de las principales entidades bancarias han estado plagadas de preguntas sobre cuándo podrían llegar los depósitos a plazo fijo para remunerar el ahorro de los clientes. Unas preguntas que, en muchos casos, carecieron de una respuesta firme. Pero ¿por qué los bancos españoles no están lanzando depósitos cuando sí lo hace el resto de Europa?

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Entre los motivos por los que los bancos españoles no están lanzando depósitos, destacan: 

El motivo principal por el cual los bancos lanzan depósitos es por una necesidad de tener liquidez para poder dar préstamos a otros clientes. Sin embargo, en el caso de las entidades españolas, esta necesidad no existe. Tras años de política monetaria acomodaticia, la liquidez se encuentra un 77% por encima de las exigencias regulatorias. Es decir, que si algo les sobra, es esta liquidez. 

Barclays lo ha anunciado en su informe más reciente: la remuneración de los depósitos se traduciría en una disminución de los beneficios de la banca. De hecho, se estima que al no remunerar este ahorro, la gran banca estaría ahorrándose unos 3.250 millones de euros. 

Si la falta de liquidez es el primer motivo que podría alentar a los bancos a conceder préstamos, una demanda masiva de préstamos también podría hacerlo. Pero, ni ocurre lo primero, ni tampoco lo segundo. De hecho, las hipotecas concedidas han registrado mínimos no vistos desde el 2013. Aunque, sí que es cierto que los créditos al consumo han aumentado hasta el punto de conceder 15.289 en créditos durante la primera mitad del año.

Otro factor determinante es la falta de presión. Por el momento, tan solo CaixaBank ha lanzado un depósito al mercado. Pero, no solo eso, sino que las entidades medianas, que podrían aprovechar su posición para captar clientes, tampoco han querido sumarse a esta guerra por la liquidez. Algo que hace que la gran banca tenga mayor tranquilidad a la hora de no tener que jugar esta guerra.

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Por si fuera poco, los ahorradores están sacando su dinero de los depósitos haciendo que hayan caído en más de 20.000 millones de euros en este año. Algo que demuestra que el dinero no está entrando con fuerza a aquellos depósitos con remuneraciones más altas que pueden seducir a los ahorradores por su elevada remuneración.

En definitiva, los bancos españoles se abstienen de ofrecer depósitos a plazo fijo por varios motivos. En primer lugar, tienen un exceso de liquidez debido a políticas monetarias acomodaticias, eliminando la necesidad de más fondos. Además, ofrecer depósitos reduciría sus beneficios, aproximadamente 3.250 millones de euros. La demanda de préstamos es baja, y las entidades no sienten presión para competir en este mercado. Por último, los ahorradores están retirando sus depósitos, lo que sugiere que no están interesados en remuneraciones más altas.

Si las restricciones a la liquidez por parte del BCE siguen siendo estrictas con el paso de los meses, es posible que los bancos tengan que remunerar el ahorro para atraer esa liquidez. Pero, mientras que se mantenga el actual exceso, parece difícil que la gran banca se lance a esta carrera.