Alerta con las divisas y las hipotecas multidivisa
Supongo que los que tenían hipotecas denominadas en esta divisa las habrán cambiado a otra, los que no lo han hecho deberían darse prisa en hacerlo.
Los que no tienen nada relacionado con esta divisa también podrían aprovechar las circunstancias para operar. Se ha producido una subida de vuelta a la rotura de la cabeza con hombros, esto es bastante habitual, pero además en la zona de rotura ha dibujado un doble techo, lo que le da mayor validez a la posible bajada.
Si baja de 1.60 se podría aprovechar para vender este par, es probable que siga la primaria bajista durante un tiempo prolongado.
Euro/Franco Suizo
Respecto a los miles de hipotecados en Yenes, el gráfico está presentando un panorama muy sombrío. Si yo estuviera implicado en esta hipoteca y el yen se acercara a la zona 166 - 168 pasaría el crédito a euros sin pensármelo dos veces. Exactamente lo mismo haría si rompe la zona del 150 a la baja.
Los no hipotecados pueden hacer las mismas operaciones en el mercado forex, pero durmiendo mejor debido a que tienen un control de la situación en tiempo real con órdenes stop las 24 horas. Desgraciadamente a los que tienen una hipoteca multidivisa no se lo ponen tan fácil.
Euro/YenPara los que no lo sepan, desde ayer han empezado las votaciones para el III Premio Rankia al mejor blog de finanzas: vota al mejor blog de 2008.
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Etiquetas: Hipotecas Multidivisa, Mercados de divisas
Publicado por Francisco Llinares a las 12:40
Enlace Permanente
Ya te he votado como mejor blog, sin duda lo és.
Buenas tardes Don Francisco.
Actualmente, sólo tengo cuenta en Interdin. No veo la forma en que pueda aprovechar sus recomendaciones de divisas con este broker.
¿Alguien puede recomendarme uno?
Muchas gracias.
Hola
Ya te he votado como mejor blog. Hace un rato había cuarenta y tantos votos y tenías el 55 %. El siguiente en discordia era Dalamar con alrededor del 12%.
Saludos
Eversor
Peter,
Echale un vistazo a este artículo, en especial a los comentarios:
http://www.rankia.com/blog/fernan2/2008/08/cfds-para-diversificar-la-cartera.html
Saludos
Eversor
A mi personalmente me perjudica la caida del euro ante el $, más que nada pq sale más caro viajar y estar en EEUU.
Por si os interesa, he encontrado unos video-audios explicativos sobre estrategias de inversion.
Se trata de una grabación de un Teleseminario sobre introdución en la bolsa y algunas pequeñas estrategis muy útiles.
Os dejo el link:
http://www.capitalesactivos.com/clic/idevaffiliate.php?id=3136&keyword=Teleseminario&custom=197
Estos audios/videos son gratuïtos, sin registrar ni nada. Luego se pueden conseguir más gratuïtos, solo dando el e-mail y nombre.
Hola Francisco!
Mi voto, no tengo la menor duda, también para este blog...para mí es el mejor. ENHORABUENA!
Precisamente hoy mismo iba a hacerte una consulta acerca del par Dolar-Yen. ¿Ha roto un Hombro-Cabeza-Hombro invertido que viene formando desde Enero para cambiar la tendencia primaria alcista?
Saludos
Buenas Don Francisco, otro voto para usted sin la menor duda. Lo asombroso es que todavía haya gente que trate de poner pegas a uno de los mejores blogs de AT del mundo...y que además es gratis, algo casi inaudito habida cuenta del material.
Por cierto, como se apuntó en su momento tenemos a ANA, tal vez en un pull back que puede confirmar la figura previa:
http://www.rankia.com/blog/llinares/2008/03/analisis-de-acciona-acs-y-mittal.html.
Saludos.
Francisco, una pregunta ¿Cree que es mejor para especular en divisas el CME o el FOREX? (es que nunca he operado en el Forex y entre las webs que hay por ahí y que no entiendo bien ese mercado...).
También tengo otra duda respecto del spread de los futuros de divisas que explica en su libro. Teóricamente, si nos compramos en yenes y vendemos en euros, nuestro "spread" es favorable ¿Es así?.
Peter, de brokers españoles registrados en la CNMV que toquen FOREX sólo conozco a "Auriga" (que es con el que opero) aunque hay muchos más extranjeros(Saxobank, Interactive Brokers...)si bien no soy comercial de ninguno de ellos y supongo que si les llamas te informarán mucho mejor que yo.
Un saludo a todos y gracias por el blog.
Dacamon, el par Dólar-Yen está en secundaria alcista y en primaria bajista, pronto aprenderas a reconocer la diferencia.
Como dice el anónimo, acciona puede hacer una vuelta a la rotura de la línea del cuello del h-c-h. Precios alrededor del 160 podrían ser una buena venta.
Antonio, mejor el forex contado por muchas razones. Leete "claves para la especulación a corto plazo.
Para que el roll over sea favorable siempre se tiene que tener comprada la divisa con el interés más alto y vendida la otra.
Para los que preguntan por brokers, en estos comentarios ya han salido todos.
Hola Francisco, creo que vas a ganar con creces el tema del ranking.
Me surge una duda con respecto a esta frase:
...Respecto a los miles de hipotecados en Yenes, el gráfico está presentando un panorama muy sombrío. Si yo estuviera implicado en esta hipoteca y el yen se acercara a la zona 166 - 168 pasaría el crédito a euros sin pensármelo dos veces. Exactamente lo mismo haría si rompe la zona del 150 a la baja...
Lo ideal en este tipo de hipoteca no es que suba el Yen, no entiendo porque la quieres cambiar tanto si sube como si baja.
Criteria me tiene algo desorientado podrías darma tu punto de vista, muchas gracias .
Ya te he votado, Paco.
José Ruiz
sadacaal, en la zona 166 - 168 liquidaría la hipoteca porque la figura es muy fuerte y no creo que pueda subir más. Si baja de 150 también porque ya es la confirmación del desastre.
Marlon, criteria no ha engañado a nadie en ningún momento, incluso los que la colocaron sabian que no podía subir. Todo eso unido a la tendencia bajista nos lleva justo donde estamos.
http://www.expansion.com/edicion/exp/empresas/es/desarrollo/1161481.html
La Asociación Corporativa de Empresarios Inmobiliarios (ACd'EI) anunciarán un sistema de financiación con hipotecas directas para compradores de pisos y otro de hipotecas referenciadas a monedas extranjeras, como el yen japonés y el franco suizo, con intereses inferiores al 3% anual.
Francisco,
He estado revisando el spread del crudo CLZ12-CLZ08, y veo que está en máximos, igual que en Mayo08 y en Enero07. ¿Crees que seria una buena oportunidad de venta, o el ratio riesgo/beneficio no es el adecuado?
Ya en en el post de Mayo de 2008 ("Lo que nadie cuenta sobre el precio del crudo"),en uno de los comentarios, NO recomendabas la operación del spread . Entonces el crudo estaba subiendo, en cambio ahora está bajando, no sé si eso cambia las cosas. Agradezco tus artículos y comentarios.
Saludos
Jo!, como si no fuera ya suficiente con la incertidumbre de tito Trichet, el petróleo, el dólar, el paro, los precios, la subprime, los puntos del carnet, y hasta los chinos, como para añadir una hipoteca en otra divisa, y que en el piso que te tiene hipotecado hasta los empastes te salga una gotera de esas que no se ve claro quien te está mojando el techo si la vecina gritona que te pone de los nervios o el solitario silencioso que te da miedo, a este paso los que se van a forrar son los fabricantes de ansiolíticos y hasta los de los trasplantes...y es que no hay corazón para tanto, ni mal que cien años dure, ni cuerpo que lo aguante.
Buen blog si señor.
Según mi análisis de principiante, el par EUR/USD ha hecho una secundaria bajista muy fuerte y ahora parece que está jugueteando con la directriz alcista de largo plazo.
Cree más probable un rebote sobre la directriz o una rotura de la primaria alcista?
Saludos,
Kalte
En primer lugar felicitarle por el blog, en general la verdad es que resulta muy interesante.
Con respecto a su comentario de las divisas, hacerle dos comentarios. La estrategia que propone me parece excesivamente simplista. Como usted bien sabe parece que la divisa ha realizado un doble techo y usted aconseja deshacer posiciones sobre la zona de 168??. No me parece afortunada, en primer lugar porque de empezar a formarse minimos decrecientes, muy probablemente lo haría lejos de la zona de techo y eso quizás pueda transmitirle a mucha gente no es interesante deshacer posiciones en zonas de 163,parte de las posiciones. Esperar a la rotura de los 150 como contrapartida, me parece desde luego arriesgado y en cualquier caso dificil. Ese tipo de roturas es posible fueran tambien rapidas.
Yo desde luego y despues de los dos máximos y de la alta volatilidad que ha tenido la divisa, creo que había ya elementos de preocupación tras la ultima trampa alcista. Quizás estando ya en la zona de 151 actualmente, sea algo tarde para empezar a gestionar el riesgo.
Un saludo
Juansm, sigo sin recomendar operar en ese spread, sólo sirve de referencia para saber que el mercado piensa que el crudo subirá a largo plazo.
Kalte, estamos en un momento crítico con el dólar, lo mejor es esperar a que consolide el presente movimiento para poder decidir una estrategia válida.
Especulación.org, si lees los enlaces que he puesto en este artículo veras que ya avisé hace tiempo del excesivo riesgo de una hipoteca multidivisa. Esto ha sido un recordatorio, el momento ideal para gestionar el riesgo era entonces.
Esta estrategia es simplista, porque antes expuse una más compleja donde se tenía un control absoluto del riesgo y no le fue útil a nadie, porque la gran mayoría de los que han hecho multidivisa no tienen previsto en lo más mínimo que el mercado les pueda ser desfavorable.
Este anotación sólo era un último intento de que alguien pudiera librarse minimamente de lo que se le viene encima, o por lo menos que intentara coger las riendas del control de su patrimonio.
Buenas Francisco,
Excelentes articulos los que efectivamente pone a continuación, y una buena advertencia del riesgo implicito de estas hipotecas. En cuanto a lo que comentaba, sin duda es un buen momento para alertar sobre esta posibilidad.
Un saludo y gracias por su contestación.
Desde que empezó el mes de agosto y las hostilidades de los americanos para con los rusos se acrecentaron, me surge la idea de poner parte de mi patrimonio en francos suizos. Aunque se me tache de catastrofista, creo que la economía usa podría estar al borde de algo mas serio y el mundo del dinero con forma de bit de ordenador tiene la culpa. Creo que ahora mismo a los EEUU solo les queda una salida para la recuperación y podría ser una guerra bastante importante con países como China, Rusia, Venezuela, etc... Y como historicamente Suiza ha sido neutral, se ha beneficiado de situaciones similares.
Sea por una cosa o por otra, creo que ahora toca el momento de poner a salvo parte de mi dinero en esta moneda y me gustaría saber cual es la manera mas sencilla de hacerlo, porque creo que si voy a cualquier sucursal de un banco cualquiera, el tio de la mesa no va a saber ni qué es un franco ni si ellos pueden abrirme la cuenta en esa moneda.
A ver si alguien me puede ayudar, pensando que lo quiero para un plazo minimo de 2 o 3 años yquizas un chirirnguito de forex no es lo mas adecuado.
Gracias.
Carlos, la manera más sencilla es operar en el forex, con liquidez, conisiones bajas y control de la situación.
Ten en cuenta que, aunque hay mucho chiringuito que intenta estafar a la gente diciendo que van a ganar mucho dinero en forex, también puedes operar con bancos inscritos en el fondo de garantía de depositos que garantiza la pequeña garantía que tienes que depositar. Por ejemplo Saxo Bank.
Otra alternativa para un desastre como el que pintas es comprar metales preciosos o materias primas, lógicamente si hacen una buena corrección y reinician la senda alcista.
Don Francisco.
Muchas gracias por sus comentarios, en este blog se aprende ¿Cree que sería factible la creacción de una especie de seguro personal (Hecho por uno mismo no por un banco) invirtiendo sort en el par EUR/JPY como forma de asegurar ganancias en FOREX si el par entra en bajista? ¿Podría hacerse con apalancamiento? ¿Con cuanto capital podría ser viable? Sin ese seguro y desaciendo posiciones entre 163 y 168 ¿habría un punto en el cual fuese sensato volver a entrar? ¿No es posible que la moneda esté entrando en un movimiento lateral (150- 165) en el que pudiera mantenerse un par de años?
Gracias
David
Perdón se me olvidaba un último comentario. Si los prestamos en divisas se hacen con una idea del largo plazo y no de las variaciones diarias ni semanales ¿no habría que centrar el análisis en gráficos mensuales?
A mi me ofrecieron y me animaron a hacer hipoteca multidivisa en marzo. Investigue y di con este blog. Decidi no hacerla no porque fuese mejor o peor sino porque vi mi desconocimiento sobre el tema, vi la necesidad de estar continuamente informado y vi que no podia controlar el riesgo al poder hacer el cambio sólo una vez al mes en un momento fijo y con retraso en la orden. Ahora comprobaré lo acertado que estás.
David, para constestar adecuadamente tus preguntas tendría que hacerte yo a ti cinco preguntas por cada una tuya.
Una estrategia compleja como la que hablas no se puede discutir en un comentario. Es un buen tema para un coloquio de voz.