Esto no es viable... mi mujer no me deja. Y bien que le insistí, a finales del 99, que es cuando me hipotequé...

Existe algun coste por cambiar la hipoteca por ejemplo de yenes a francos suizos

Por cierto el link de la tabla excel no funciona....?

Pues estoy a punto de firmar una hipoteca multidivisa con yenes, y si, da miedo, pero si uno negocia la posibilidad de cambio de divisa (con coste bajo)cada mes la cosa se pone mejor. Es verdad que parece que el yen se tenga que reforzar respecto al euro en breve(que nunca se sabe), de hecho, a día de hoy está sobre 155. Tal y como está el libor, ahora mismo uno se puede ahorrar mas de 300 euros, si se compara con una hipoteca estandar (de las de hoy) de 220.000 con unas condiciones buenas de euribor + 0.5. Si firmamos hoy, la cosa sería contraproductiva a lo largo de los meses el yen se pone a menos de 110. Quiero decir que a 110 pagaríamos lo mismoque con la de euribor + 0.5. El yen estaba a 110 en 2001. Sabemos que el cambio de divisas es diario, y que esto varia mucho mas rápido que los cambios de tipo de interés, pero, si el libor sube, no os preocupes que el euribor va a subir más... y este si que tiene pinta de que seguirá subioendo y subiendo por el momento. Ahora mismo prefiero pelear el libor japonés y con los cambios de divisa que con las subidas seguras del euribor. Cuando el cambio no afavorezca tanto, uno se puede pasar a francos suizos...

En enlace si funciona, lo que pasa es que está alojado en Webcindario y cae mucho... Pruebalo en otra ocasión.

Yo sigo pensando que las divisas no son apropiadas para la "trampa" más grande de tu vida.

Os hablo desde mi experiencia personal:

Tengo contratada una hipoteca multidivisa desde hace tres años y 3 meses.

Capital: 190.000 €

Comisiones (cualquiera de ellas, excepto la de cambio de divisa --> 2 por mil del capital pendiente de amortizar): 0%

Plazo de amortización: 20 años

Diferencial del banco: 1%


Posibilidad de cambio de divisa: mensual, coincidiendo con la fecha de pago

Revisión del libor: mensual, libor a un mes

No coincido en muchas de las opiniones que se han expresado aquí. Me explico:

Para empezar, os pongo en situación: comencé en francos suizos con un colchón (suponiendo cambios fijos e intereses fijos) de 60.000 € que pagaría (hipotéticamente) de más, estando en euros.

La realidad: han pasado 39 meses. Tengo pendiente de amortizar 149.000 €. He pasado del CHF al JPY y vuelta al CHF esperando la próxima reunión del G7 (donde se debatirá sobre la "artificial" debilidad del Yen - Lo mismo decían del Dólar...). El libor Yen calculado a 1 año está a día de hoy al 0,59 %, no al 2 (el Euribor, al 3,98 %), pero, se me aplica el libor calculado a un mes: 0,39% (http://www.saxobank.com/?id=824&Lan=ES&Au=2&Grp=6)

Habéis calculado la diferencia que habréis de pagar de más en un préstamo a 20 años por un diferencial de 2 - 3 puntos????, os recomiendo hacer este ejercicio, que os va a entrar la risa...:) :)

Señores, no nos confundamos. Esta opción es para los que tienen alma de especuladores. Apliquen análisis técnico sobre las gráficas, estén atentos a los factores macroeconómicos, identifiquen los valores refugio.....en su preocupación está su beneficio.....o sigan a la mayoría (ya se sabe: "cien millones de moscas no pueden equivocarse,...")

Estaré encantado de compartir opiniones con vosotros en: carlos.nistal@easyware.es

Saludos.

Mi pregunta es para Carlo Nistal, ¿por sus comentarios puedo deducir que la hipoteca en divisas es un producto para expertos?, me explico, yo no creo que fuera capaz de predecir su una divisa va a ir bien o mal(reconozco mi completa ignorancia al respecto), por lo que es probable que yo reaccionara cuando la divisa estubiera ya mal... ¿es posible que lo que es a mi este producto no me rentara en absoluto o aun asi seria una buena opcion para mi?
Un saludo y agradezco de antemano su respuesta.

En respuesta a Carlos Nistral.

¿En qué opinión no coincides?

A mi entender estás diciendo lo mismo. Tal vez tú tengas (o creas tener, no quiero entrar en polémicas de ese tipo), la capacidad para entender el movimiento de las divisas, pero no creo que todo el mundo lo esté. Estos productos se ofrecen en algunos sitios como la panacea y la solución a todos los males hipotecarios. Yo creo que tener la certeza de acertar con la divisa es imposible.

El no acertar con la divisa puede provocar incrementos en la cuota y en la deuda, haciendo que sea incluso se haga superior a la original, lo cual no es algo que mucha gente se pueda permitir, en especial, quienes se están fijando en este producto ante el temor a la subida de los tipos de interés al estar asfixiado con las cuotas actuales.

No estás diciendo algo diferente a lo que ya se ha dicho.

Por otro lado, al haber menos oferta, los diferenciales y las comisiones suelen ser más altas que las que ya se encuentran en productos en Euros (gracias a la banca on-line, especialmente). Eso no es eximente de que haya quien pueda aprovechar las bonzanzas de este producto (que que yo sepa nadie ha negado que existan).

Para Javi...

yo no creo que fuera capaz de predecir su una divisa va a ir bien o mal(reconozco mi completa ignorancia al respecto)

Sócrates dijo "yo sólo sé que no sé nada" y era un sabio... El punto de partida del aprendizaje es reconocer la ignorancia... A mi entender, en tu caso ya lo tienes prácticamente todo aprendido. No se puede predecir cómo va a estar una divisa mañana.

Hola, tengo contratada una hipoteca en francos suizos desde el día 19 de junio de 2003 en Bankinter,el capital inicial era de 180.846,50 francos suizos la firmé con el tipo de cambio a 1,55009. Me estoy planteando cambiar a Yenes porque los intereses son más bajos. El capital pendiente de amortizar a 28/02/07 es de 152.909,94 francos. Creeis que es un buen momento para cambiar de divisa? Qué cálculo tengo que hacer para saber si el cambio me interesa o no? La comisión de cambio es del 1 por mil del capital pdte de amortizar.
Gracias de antemano y un saludo

Hola me gustaria comentar lo siguiente me proponen hacer una hipoteca a francos suizos ahora ¿merece la pena ?¿que previsiones hay con esta divisa? yo creo q es mejor q una tradicional pero me da miedo que se me vaya de las manos el capital son 100000€

Sólo puedo decirte que es apropiado si sabes qué es un préstamo en divisas, sabes el riesgo que corres y además tienes un colchón que te permita cubrir no sólo las posibles subidas de tipos, sino un cambio desfavorable. Ten en cuenta que en cualquier caso te enfrentas a una moneda distinta a la tuya de referencia, por lo que los movimientos de cotización pueden beneficiarte o perjudicarte.

Para rsanjose

gracias por haber publicado este artículo sobre hipotecas multidivisas.

voy a pedir una hipoteca, me estaba planteando este tipo, pero el riesgo me supera.

un saludo.

Bueno .... pues he contratado la hipoteca multidivisa en francos suizos y las condiciones son estas: diferencial 0.70 si se pone chungo el tema y me paso € 0.10 del capital y la comision de cada letra mensual, a 0.45 diferencial €, 0.25 apertura, cancelacion 0% parcial 1% total que opinais se puede o se deve renegociar

Enhorabuena a Rafael por este blog tan interesante y a los participantes en el por compartir sus opiniones.

Las condiciones que yo he conseguido de mi banco son libor a un mes +0,7, euribor +0,5, apertura 0,5, cancelación parcial 0 y total 1. En este sentido las condiciones que ha conseguido el blogger anterior no son nada desfavorables.

Yo me encuentro en este momento en la tesitura de decidir entre el yen y el franco suizo, se que uno es la estabilidad y otro el riesgo, pero poco más. Alguien se ofrece a hacer de buen samaritano. También me gustaría saber si es posible realizar la hipoteca en 2 divisas, esto es repartir el riesgo entre francos y yenes.

Lo dicho, agradezco opiniones y enhorabuena al host.

Hola

Soy fuentesss y me acaban de comentar el tema de esta hipoteca multidivisas y quería hacer alguna pregunta...

Me podríais poner una simulación en euros y otra en yens. Serían 120 mil euros a 30 años, ¿Qué cuota sería en euros y en yens? O decirme como calcularlo.

Podría ser rentable esta hipoteca para una persona totalmente ignorante en este mundillo? Ya he leído que algunos están a favor y otros no tanto. MUchas gracias.

Adéu.

Hola

Vuelvo a ser fuentesss, ya he visto lo de las divisas, fallo mío por no verlo. Muchas Gracias.

Adéu.

Así que aunque estemos pendiente sólo haríamos agonizar mientras que el yen se deprecia respecto al Euro
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Querras decir que se aprecia respecto al Euro ¿No?

Además del diferencial y las comisiones. Hay que fijarse mucho en el fixing que aplica el banco a la hora de hacer el cambio tanto en el cambio de divisa para hacer las mensualidades como en el cambio de divisa total.
Los bancos pueden aplicar hasta un 2% en el cambio a su favor.

saludos

Hola a todos.

Para fuentesss... La comparativa que pides está en la hoja de cálculo.

Respecto al error, sí que me percaté y creí haberlo corregido.

Efectivamente, se sufre cuando el yen se aprecia respecto al euro por dos motivos:

1º) Porque al tener la deuda en yenes, esta sube (debemos más dinero en total).

2ª) Porque necesitamos más euros para comprar yenes y pagar cada cuota.

Saludos.
Rafa