Mafinta
30/04/24 21:56
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Mafinta
30/04/24 21:38
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Buenas tardes, Blitz87 Soy consultor para Ovb y como bien dices, el Pías de Plus Ultra lo recomendamos para trabajar el corto plazo ya que tiene liquidez y no penalizaciones desde el 6 mes de su contratación (podrás rescatar parcial o total si lo necesitarás, aunque es conveniente tener siempre ese dinerito trabajando como ahorro liquido) Si no lo necesitas y tienes mucho acumulado en el Pías de Plus Ultra puedes ir traspasando al Pías de Axa que tienes contratado ya que su rentabilidad es mayor (Tb es menos liquido hasta el 5 año más menos) Recuerda que estás trabajando medio /largo plazo y ese es el objetivo.En cuanto al FWU Pías ( no existe plan de pensiones en FWU)es una herramienta utilizada para el Largo Plazo exclusivamente, por ello es aconsejable trabajarlo siempre con este objetivo. Si lo necesitarás podrías rescatar pero tendría penalizaciones (es recomendable min 10 años)Todos los Pías son traspasables entre si (actúan como vasos comunicantes sin tributar por su rentabilidad hasta rescate) los traspasas a otro Pías (puede ser de otra compañía) Es una estrategia perfecta para trabajar tu dinero siempre con liquidez en el corto y más rentabilidad en medio/ largo plazo. La seguridad su diversificación y su históricoSi elegimos esta estrategia es porque es idónea y correcta para trabajar los 3 horizontes temporales con liquidez en el corto plazo(Pías plus ultra) y mayor rentabilidad en el medio/largo plazo . Según vayan pasando los años (si ya tuvieras mucho acumulado en el corto PU /medio Axa) podrás ir traspasando a las otras herramientas de medio(Pías Axa) y largo plazo(Pías FWU)Espero te sirva .Un saludo
Mafinta
10/04/24 19:58
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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@abr-1
@uroboros
RESPONDO AL HILO:Se están planteando tantas cuestiones que realmente no hay nada que hablar, cualquier respuesta es tirar balones fuera y lo sabéis todo!!! No he tirado balones fuera en ningún momento he querido tener respuestas correctas con conocimiento. Trato con informes de pólizas de diferentes compañías todos los días y con clientes que después de años con una planificación están totalmente complacidos con su crecimiento de patrimonio y estrategia de planificación. Con esto me basta!!!La planificación tiene que ser una estrategia global no contratar un producto porque me han dicho o he visto que da rentabilidad.Hemos querido tanto @duqueyhontoria
y yo con buenas palabras como profesionales, poner en contexto lo que es una planificación, cómo funcionan las herramientas financieras expuestas independientemente de la compañía y qué tener en cuenta en una estrategia de planificación. Que además es la clave del éxito financiero La rentabilidad alta suele ir de la mano con un riesgo mayor.La diversificación es tu mejor aliado contra la incertidumbre del mercado.La paciencia y la disciplina son las herramientas más poderosas en tu caja de herramientas financiera.En resumen, la rentabilidad y el riesgo son dos caras de la misma moneda en el mundo de las inversiones. Con una planificación financiera inteligente y un enfoque prudente, se puede alcanzar los objetivos financieros sin comprometer la seguridad.PIAS/PLAN DE PENSIONES/UNITLINKED.....DIFERENTES COMPAÑÍAS/PLAZOS/GASTOS7COMISIONES/ESTRATEGIA/PERSONAS/FISCALIDAD hasta jurisprudencia en caso de quiebra, sois verdaderos profesionales del sector!!!!Por mi parte no comento más al respecto.NO creo que esta conversación lleve a nada.
Mafinta
08/04/24 15:58
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
NO sé qué datos tienes y a qué PIAS se refiere sinceramente.???
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Mafinta
08/04/24 14:18
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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NO estamos hablando de compañías!! estamos hablando de herramientas y su funcionamiento!!!Hay muchas herramientas en el mercado pero todo dependerá de las necesidades del cliente y la estrategia a considerar
Mafinta
08/04/24 13:46
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Abril.1 creo que lo miras desde tu prisma personalNosotros cuando hablamos lo hacemos desde el prisma de la herramienta (su funcionamiento marcada por la gestión de la compañía y los mercados . Y por otro lado la fiscalidad marcada por el gobierno).Claro que hay clientes que hacen renta vitalicea desde el 5 año, son clientes con mucho patrimonio y que tienen en esta herramienta mucho capital y les conviene hacer una renta vitalicea (tipos de clientes hay mil !!!)Cuando dices: os embolsáis un 70% el primer año, y el máximo de 240.000€ Nadie se embolsa. Tú colocas tus ahorros en una herramienta para generar una rentabilidad y su gestión tendrá unos gastos implícitos como en cualquier servicio.A buen entendedor pocas palabras bastan
Mafinta
07/04/24 12:59
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Al hilo ;) totalmente de acuerdo en lo expuesto Duqueyhontoria. Creo que hay un gran desconocimiento acerca de la mediación en España y sobre las herramientas financieras El asesoramiento de planificación debería de ser un servicio totalmente objetivo para el cliente, global a sus necesidades y con diferentes compañías. Este es el trabajo de la mediación independiente no en una sola compañía. Sólo un apunte a : En este caso se pone en la palestra el PIAS de AXA comercializado (no gestionado) por OVB, pero veo que la conversación (como siempre que se habla de PIAS en estos foros), ha derivado hacia la justificación de los costes de contratación y gestión. OVB comercializa el portfolio de Axa, lo cual quiere decir: Pias en su portfolio hay unos cuantos...Este foro en concreto no sé a cuál se refiere como tal ? Sólo en el caso de PIAS proyecto futuro de Axa se comercializa a través de OVB en exclusiva , ya que Axa nos brinda la comercialización de determinadas herramientas exclusivas a través nuestro y no se podrán contratar si no es a través de OVBPias proyecto futuro tiene un buen comportamiento en renta variable
Mafinta
06/04/24 15:36
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Trabajo con planes de pensiones y Pias indistintamente así como otras herramientas que comercializa el sector asegurador Un plan de pensiones puede ser complementario dependiendo del asesoramiento con el cliente y su capacidad de ahorro sus objetivos etc Te vuelvo a decir lo mismo que antes NO es incompatible.En cuanto al PIAS te vuelvo a recordar no es obligatorio convertirlo en renta vitalicea es sólo una decisión tuya. La exención fiscal lo marca el gobierno y por ende la AEAT. Si no lo conviertes en renta vitalicea al rescatar tu Pias pagarás sólo por su rentabilidad por capital mobiliario en tu declaración en el año que rescates. Si lo conviertes en renta vitalicea tendrás exención en el ejercicio y irás tributando por las rentas periódicas. Durante la vida del rentista, éste percibirá la renta periódica pactada, estando las mismas sujetas al IRPF como rendimientos de capital mobiliario. No obstante, solo tributará una parte de la renta, ya que la otra parte se considera amortización o restitución del capital previamente transferido Cómo te digo todo depende del asesoramiento// las aseguradoras y nosotros como consultores trabajamos indistintamente las dos herramientasUn saludo Hacienda
Mafinta
05/04/24 23:39
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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En realidad, el pago del IRPF sobre las aportaciones a los planes de pensiones es diferido al futuro y se efectuarán en el momento de rescatar el plan, es decir, en el momento de la jubilación. Desgrava cada año y tributa al rescate por la totalidad capital y rendimiento En el rescate tributa en IRPF como rentas de trabajo, independientemente de la contingencia que se trate (incluso fallecimiento ) max anual de aportación individual 1500€. Es ilíquido hasta la jubilación con supuestos de liquidez excepcional específicas: jubilación, invalidez, fallecimiento o dependencia severa o gran dependencia. y ventana de posibilidad de rescate de aportaciones a planes de pensiones con una antigüedad mínima de 10 años de aportaciones anteriores al 2015 PIAS no tienes porque rescatarlo en renta vitalicea eso es una exención fiscal que hace hacienda si lo conviertes en renta vitalicea. Si rescatas en forma de capital sólo pagarás por la parte de rentabilidad y tributa por capital mobiliario que sus tramos tributarios son diferentes max anual 8000 euros o 240.000€ del total a aportar en toda la vida del pias. Es liquidoSobre los gastos de uno u otro ...pues depende si te da mayor rentabilidad el Pias será más rentable para tí el Pias .Los planes de pensiones normalmente no dan mucha rentabilidadLa decisión de la contratación de una u otra depende de variables personales.Yo te aconsejaría valorarlo
Mafinta
05/04/24 22:00
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Con el matiz de que un seguro de vida no se puede embargar, otra cosa será cuando vayas a recatarlo si lo haces sobre una cuenta que sí tenga orden de embargo por parte de la administración. Respecto a la fiscalidad de plan pensiones : Su fiscalidad es en el ahora ( tramo tributario por el que tributarás) ...con la aportación vigente individual es complicadoEn el rescate pagarás en plan de pensiones tanto por lo aportado de capital como lo rentado en el PIAS sólo por su rentabilidad.Hoy fiscalmente el Plan de pensiones no es muy interesante a no ser que tu tramo tributario este muy cerca de bajar al siguiente tramo fiscal. Abr.1 la estrategia financiera es conocer al cliente y ver lo que realmente necesita con una planificación que le beneficie financieramente como fiscalmente en el tiempo de su larga vida.En esa planificación es importante planificar un todo global y revisar constantemente en el tiempo. Las leyes cambian y las herramientas tb ;)NO hay herramientas perfectas ;)