Mafinta
08/04/24 13:46
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Mafinta
07/04/24 12:59
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Al hilo ;) totalmente de acuerdo en lo expuesto Duqueyhontoria. Creo que hay un gran desconocimiento acerca de la mediación en España y sobre las herramientas financieras El asesoramiento de planificación debería de ser un servicio totalmente objetivo para el cliente, global a sus necesidades y con diferentes compañías. Este es el trabajo de la mediación independiente no en una sola compañía. Sólo un apunte a : En este caso se pone en la palestra el PIAS de AXA comercializado (no gestionado) por OVB, pero veo que la conversación (como siempre que se habla de PIAS en estos foros), ha derivado hacia la justificación de los costes de contratación y gestión. OVB comercializa el portfolio de Axa, lo cual quiere decir: Pias en su portfolio hay unos cuantos...Este foro en concreto no sé a cuál se refiere como tal ? Sólo en el caso de PIAS proyecto futuro de Axa se comercializa a través de OVB en exclusiva , ya que Axa nos brinda la comercialización de determinadas herramientas exclusivas a través nuestro y no se podrán contratar si no es a través de OVBPias proyecto futuro tiene un buen comportamiento en renta variable
Mafinta
06/04/24 15:36
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Trabajo con planes de pensiones y Pias indistintamente así como otras herramientas que comercializa el sector asegurador Un plan de pensiones puede ser complementario dependiendo del asesoramiento con el cliente y su capacidad de ahorro sus objetivos etc Te vuelvo a decir lo mismo que antes NO es incompatible.En cuanto al PIAS te vuelvo a recordar no es obligatorio convertirlo en renta vitalicea es sólo una decisión tuya. La exención fiscal lo marca el gobierno y por ende la AEAT. Si no lo conviertes en renta vitalicea al rescatar tu Pias pagarás sólo por su rentabilidad por capital mobiliario en tu declaración en el año que rescates. Si lo conviertes en renta vitalicea tendrás exención en el ejercicio y irás tributando por las rentas periódicas. Durante la vida del rentista, éste percibirá la renta periódica pactada, estando las mismas sujetas al IRPF como rendimientos de capital mobiliario. No obstante, solo tributará una parte de la renta, ya que la otra parte se considera amortización o restitución del capital previamente transferido Cómo te digo todo depende del asesoramiento// las aseguradoras y nosotros como consultores trabajamos indistintamente las dos herramientasUn saludo Hacienda
Mafinta
05/04/24 23:39
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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En realidad, el pago del IRPF sobre las aportaciones a los planes de pensiones es diferido al futuro y se efectuarán en el momento de rescatar el plan, es decir, en el momento de la jubilación. Desgrava cada año y tributa al rescate por la totalidad capital y rendimiento En el rescate tributa en IRPF como rentas de trabajo, independientemente de la contingencia que se trate (incluso fallecimiento ) max anual de aportación individual 1500€. Es ilíquido hasta la jubilación con supuestos de liquidez excepcional específicas: jubilación, invalidez, fallecimiento o dependencia severa o gran dependencia. y ventana de posibilidad de rescate de aportaciones a planes de pensiones con una antigüedad mínima de 10 años de aportaciones anteriores al 2015 PIAS no tienes porque rescatarlo en renta vitalicea eso es una exención fiscal que hace hacienda si lo conviertes en renta vitalicea. Si rescatas en forma de capital sólo pagarás por la parte de rentabilidad y tributa por capital mobiliario que sus tramos tributarios son diferentes max anual 8000 euros o 240.000€ del total a aportar en toda la vida del pias. Es liquidoSobre los gastos de uno u otro ...pues depende si te da mayor rentabilidad el Pias será más rentable para tí el Pias .Los planes de pensiones normalmente no dan mucha rentabilidadLa decisión de la contratación de una u otra depende de variables personales.Yo te aconsejaría valorarlo
Mafinta
05/04/24 22:00
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Con el matiz de que un seguro de vida no se puede embargar, otra cosa será cuando vayas a recatarlo si lo haces sobre una cuenta que sí tenga orden de embargo por parte de la administración. Respecto a la fiscalidad de plan pensiones : Su fiscalidad es en el ahora ( tramo tributario por el que tributarás) ...con la aportación vigente individual es complicadoEn el rescate pagarás en plan de pensiones tanto por lo aportado de capital como lo rentado en el PIAS sólo por su rentabilidad.Hoy fiscalmente el Plan de pensiones no es muy interesante a no ser que tu tramo tributario este muy cerca de bajar al siguiente tramo fiscal. Abr.1 la estrategia financiera es conocer al cliente y ver lo que realmente necesita con una planificación que le beneficie financieramente como fiscalmente en el tiempo de su larga vida.En esa planificación es importante planificar un todo global y revisar constantemente en el tiempo. Las leyes cambian y las herramientas tb ;)NO hay herramientas perfectas ;)
Mafinta
05/04/24 19:49
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Es que son diferentes!!! y complementarias en una planificación No son excluyente sino complementarias, todo depende de tus circunstancias personales y profesionales. Unit linked (es el más parecido y aún así muy diferente) tb el PIAS carcasa unit linked. ambos se comportan como un seguro de vida fiscalmente y son inembargables El PIAS es más seguro que un fondo por la cobertura extra de le DGS, y como aportación adicional, te diría que tiene para los herederos, una reducción en la base imponible del ISD de 9195€ para cada uno, así como, en el rescate reciben el fondo de ahorro más el capital de fallecimiento. Si además es un pias - unit linked es inembargable. 3 características adiconales muy a tener en cuenta Si cumplen unas determinadas condiciones tienen la ventaja fiscal de que a partir del quinto año puedes constituirte una renta vitalicia con el dinero ahorrado más los beneficios sin tener que tributar a Hacienda. ) UNIT LINKED no pias Tb es un producto interesante para planificar una sucesión fuera de lo común. El motivo es que no forman parte de la herencia (masa hereditaria) y no se hacen públicos (siempre que el beneficiario sea diferente del tomador). Los grandes patrimonios lo suelen utilizar mucho!!! Para dejar su herencia Como no existe producto perfecto, lo ideal es combinar varios ingredientes para obtener el mejor sabor como si fuera un cóctel.
Mafinta
05/04/24 11:51
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Como creo que ninguno de nosotros somos expertos juristas ni actuarios, ni nada por el estilo tanto como para hablar de cómo es una actuación concursal de una entidad del sector financiero en quiebra . Me quedaría como cliente con esto ;)El sector financiero en nuestro país esta regulado perfectamente Toda la normativa legal vigente en Europa y España crea un marco de tranquilidad para todos los clientes.Existen ciertos matices en la regulación:Debemos hacer una diferencia entre el funcionamiento del sector asegurador y del sector bancarioEn caso de quiebra de la aseguradora donde tienes depositados tus ahorros, recuperarías todo el capital (sin el techo de los 100.000 euros de los bancos). las aportaciones de los clientes se convierten en provisiones matemáticas, las cuales, por ley, deben ser invertidas y nunca pueden ser incluidas en el patrimonio de la entidad". Mi dinero se convierte en unidades de cuenta con nombre y apellido y no es activo de la compañía aseguradoraEn caso de quiebra si nuestros ahorros están depositados en un banco, nos respaldará el Fondo de Garantías de Depósitos Este es un tema de enorme actualidad, de hecho, varias son las voces a nivel europeo reclaman la creación de un Fondo Europeo de Garantía de Depósitos y la ampliación de los límites de cobertura (techo de Límite 100.000€ por DNI)Diferencias sustanciales en cuanto a provisionesCuando ahorramos en un producto de ahorro, a través de una compañía de seguros, las aportaciones de los clientes se convierten en provisiones matemáticas, las cuales, por ley, deben ser invertidas y nunca pueden ser incluidas en el patrimonio de la entidad. NO ES UN ACTIVO DE LA COMPAÑÍA/ Me quedo con esto respecto a la seguridad en mis aportaciones en herramientas financieras y en elegir una compañía con un ratio de solvencia fuerte (los ratios de solvencia exigidos en aseguradoras son bastante más altos que en banca)COMO APUNTE : El producto bancario es el crédito En un banco encontraremos herramientas de ahorro comercializadas a través de una aseguradora . Caixa por ejemplo tiene su propia aseguradora, otros bancos lo harán a través de aseguradoras con las que realizan su contratación. Yo me quedaría sólo con una pregunta Cómo cliente dónde estoy más tranquilo?Yo en el sector asegurador que es dónde hay que poner nuestros ahorros , sin duda!!!!En qué herramienta y en que compañía?? Compañías solventes y especializadas en el ramo con herramientas idóneas al perfil del cliente tras un análisis de su situación y siempre en diferentes compañías
Mafinta
05/04/24 11:41
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Como creo que ninguno de nosotros somos expertos juristas ni actuarios, ni nada por el estilo tanto como para hablar de cómo es una actuación concursal de una entidad del sector financiero en quiebra . Me quedaría como cliente con esto ;) El sector financiero en nuestro país esta regulado perfectamente Toda la normativa legal vigente en Europa y España crea un marco de tranquilidad para todos los clientes. Existen ciertos matices en la regulación: Debemos hacer una diferencia entre el funcionamiento del sector asegurador y del sector bancario En caso de quiebra de la aseguradora donde tienes depositados tus ahorros, recuperarías todo el capital (sin el techo de los 100.000 euros de los bancos). las aportaciones de los clientes se convierten en provisiones matemáticas, las cuales, por ley, deben ser invertidas y nunca pueden ser incluidas en el patrimonio de la entidad". Mi dinero se convierte en unidades de cuenta con nombre y apellido y no es activo de la compañía aseguradoraEn caso de quiebra si nuestros ahorros están depositados en un banco, nos respaldará el Fondo de Garantías de Depósitos Este es un tema de enorme actualidad, de hecho, varias son las voces a nivel europeo reclaman la creación de un Fondo Europeo de Garantía de Depósitos y la ampliación de los límites de cobertura (techo de Límite 100.000€ por DNI) Diferencias sustanciales en cuanto a provisiones Cuando ahorramos en un producto de ahorro, a través de una compañía de seguros, las aportaciones de los clientes se convierten en provisiones matemáticas, las cuales, por ley, deben ser invertidas y nunca pueden ser incluidas en el patrimonio de la entidad. NO ES UN ACTIVO DE LA COMPAÑÍA/ Me quedo con esto respecto a la seguridad en mis aportaciones en herramientas financieras y en elegir una compañía con un ratio de solvencia fuerte (los ratios de solvencia exigidos en aseguradoras son bastante más altos que en banca) COMO APUNTE : El producto bancario es el crédito En un banco encontraremos herramientas de ahorro comercializadas a través de una aseguradora . Caixa por ejemplo tiene su propia aseguradora, otros bancos lo harán a través de aseguradoras con las que realizan su contratación. Yo me quedaría sólo con una pregunta ? Cómo cliente dónde estoy más tranquilo? Yo en el sector asegurador que es dónde hay que poner nuestros ahorros , sin duda!!!!En qué herramienta y en que compañía?? Compañías solventes y especializadas en el ramo con herramientas idóneas al perfil del cliente tras un análisis de su situación y siempre en diferentes compañías
Mafinta
04/04/24 22:30
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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NO te desesperes TU:De que texto legal sacas que el CCS garantice la totalidad del capital aportado y el rendimiento generado en los productos de ahorro en caso de liquidación de una aseguradora. YO:NO TIENE LIMITE NO QUIERE DECIR QUE SEA EL TOTAL (jamás he dicho tal afirmación)SI A CONCURSO LIQUIDADOR SIN LIMITE (y eso será después de la liquidación)mientras que el limite bancario es 100.000€Las entidades aseguradoras tienen sistema de provisiones más ferreas y por ende más solidas a la quiebra o seguras Los términos legales los marca la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (dependiente del Mº de Hacienda) y están reguladas por la citada Ley de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados (LOSSP)en la que se establecen unas obligaciones de garantía de los derechos de los clientes y de inversión de capitales, que la hacen mucho más exigente que las establecidas para los bancos. Además de todo esto, también está la institución denominada Consorcio de compensación de seguros (Entidad Pública adscrita al Ministerio de Economía a través de la DGSFP) que es el Organismo que, en caso de quiebra de una aseguradora, es la encargada de liquidar la misma de forma ordenada a fin de recuperar todo o parte del dinero para restituirlo a los clientes. Y teniendo en cuenta las severas obligaciones impuestas a las compañías en lo que respecta a los compromisos con sus clientes y especialmente en los seguros de ahorro, es lo más parecido al Fondo de garantías de depósitos bancarios Por eso muchos bancos, sobre todo los alemanes, guardan sus depósitos en las compañías de seguros en vez de en el Banco Central Europeo. Espero que haya aclarado las afirmaciones en cuanto al tema
Mafinta
04/04/24 21:01
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
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Te estás haciendo un lio Los links que has puesto son del banco de España que concierne a las entidades de Crédito exclusivamente Hay que diferenciar el dinero de los bancos y las entidades bancariasDel dinero depositado en entidades aseguradoras( "PROVISIONES MATEMÁTICAS DE BALANCE" ) En cuanto a seguridad de entidad aseguradora, precisa hablar del riesgo de solvencia mucho mayor que bancarioEntidades de crédito= El Fondo de Garantía de Depósitos de Entidades de Crédito (FGD) contribuye a la estabilidad del sistema financiero garantizando los depósitos en dinero y en valores de los clientes de una entidad adherida al FGD que tuviese problemas y no pudiera devolverlos. AQUI HAY LIMITE DE 100000€ Entidades aseguradoras = El Consorcio de Compensación de Seguros asume la liquidación de entidades aseguradoras cuando le sean encomendadas por el Ministerio de Economía, Comercio y Empresa o por el Órgano competente de las Comunidades Autónomas y actúa como Administrador Concursal en los procedimientos de concursos de acreedores. AQUI NO HAY LIMITE Las aseguradoras como he comentado en otro post REGLAMENTO DE ORDENACIÓN, SUPERVISIÓN Y SOLVENCIA DE ENTIDADES ASEGURADORAS Y REASEGURADORAS1 PARA ENTIDADES CUYA LIQUIDACIÓN HAYA SIDO ASUMIDA POR EL CCS DESDE EL 01-01-2016:Ley 20/2015, de 14 de julio, de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. https://www.consorseguros.es/ambitos-de-actividad/liquidacion-de-entidades-aseguradoras/mas-informacion/normativa-vigente