Double Premium Coupon EXPRESS DUAL BARRIER XXV es un seguro de vida de MEDIOLANUM

Buenas dias, compañeros Rankianos,

A un familiar le han ofrecido este producto del Banco Mediolanum, y me ha pedido opinion sobre el, me gustaria que vosotros me dierais vuestra opinion o me lo tradujese de forma sencilla al Castellano, ya que no soy un especialista en el tema de Seguros de Vida. (Imagino que sera una castaña, pero como se lo puedo decir/resumir).

El producto en concreto se llama:
Double Premium Coupon EXPRESS DUAL BARRIER XXV. ISIN: XS1101912431. Aunque no he podido encontrar ningun tipo de informacion.

Double Premium Coupon EXPRESS DUAL BARRIER XXV es un seguro de vida, emitido por Mediolanum Int. Life, Compañía Aseguradora, en el que el riesgo de la inversión es soportado íntegra y exclusivamente por el Tomador. Se trata de un producto con una duración de 8 años y que puede ser inferior en los casos en los que se cumplan los supuestos previstos para la resolución anticipada. Las principales características son:

Prestación a vencimiento
Este instrumento financiero derivado está diseñado para que a vencimiento el subyacente valga lo mismo que la prima satisfecha, neta de gastos de administración, y prima de riesgo (que son 20€), más una rentabilidad del 36,8% de la prima satisfecha, neta de prima de riesgo y gastos de administración, que se habrá distribuido periódicamente durante la vigencia de la póliza, siempre que los Índices no se hayan situado en ningún momento por debajo del 55% de su valor de cierre a fecha de la primera observación.

Existen pues tres posibilidades
- 1,50% trimestral durante el primer año y 1,10% hasta el vencimiento de la misma, en caso de no rebasar en ningún momento el Umbral Mínimo para elcupón (fijado en el 55% del valor del mismo tras la observación inicial de dicho índice (es decir, una caída del 45% del valor inicial del índice) durante toda la duración de la póliza (8 años). En este caso la prestación a vencimiento será del 100% de la prima aportada, neta de gastos de administración y prima de riesgo, más el pago de la última distribución trimestral. Dicho importe se abonará en cuenta corriente tras cada observación.

- En el caso en que el valor de los índices de referencia se haya situado en algún momento por debajo del 55% y por encima del 45% del valor de cierre de la primera observación, se suspenderá la distribución trimestral correspondiente a ese periodo y a los siguientes periodos pendientes hasta alcanzar el vencimiento de la póliza. En este caso la prestación a vencimiento será del 100% de la prima aportada, neta de gastos de administración y prima de riesgo.

- En el caso en que el valor de los índices de referencia se haya situado en algún momento por debajo del 45% del valor de cierre de la primera observación, y, sin perjuicio de las distribuciones trimestrales ya percibidas, se cancelarán la totalidad de observaciones pendientes hasta el vencimiento de la póliza, siendo en dicho caso la prestación a vencimiento equivalente al importe de la prima aportada neta de gastos de administración y prima de riesgo, ncrementado o reducido en idéntico porcentaje al de la variación experimentada por el Índice que haya presentado la peor evolución entre la observación inicial y la observación final. En tal caso, el importe a vencimiento podrá ser superior, igual o inferior al importe de la prima aportada.

Cómo funcionan las resoluciones anticipadas Double Premium Coupon Express Dual Barrier XXV prevé la posibilidad de la resolución anticipada de la póliza, transcurridos 1, 2, 3, 4, 5, 6 y 7 años desde su entrada en vigor, dependiendo de la evolución de los índices de referencia.
En estos casos la prestación será del 100% de la prima aportada, neta de gastos de administración y prima de riesgo, más una rentabilidad sobre el mismo que se habrá percibido trimestralmente del modo anteriormente descrito.
Para que se lleve a cabo la resolución anticipada será necesario que el valor de cierre de los 3 índices en la fecha
de observación sea igual o superior al 110% del valor de los mismos en la fecha de entrada en vigor, procediéndose a la
resolución del contrato. En cualquier otro caso la póliza seguirá en vigor hasta la siguiente observación.

Otras Caracteristicas:
Fecha inicio (y 1ª Observación): 18/11/2014.
- Fechas Observaciones Anticipados: 11/11/2015, 11/11/2016, 11/11/2017,
11/11/2018, 11/11/2019, 11/11/2020 y 11/11/2021 (en caso de que cualquiera de estos días sea festivo, se observará el siguiente día laborable).
- Fechas Vencimientos Anticipados: 5 días hábiles posteriores a cada fecha de observación anticipada.
- Fecha observación final: 11/11/2022.
- Fecha de Vencimiento: 18/11/2022.
- Inversión mínima: 5.000 euros.
- Prestación por fallecimiento. El importe mayor entre:
a) el 100% del total de la prima bruta aportada o
b) el 101% del valor liquidativo de las participaciones
en la inversión afecta a la póliza.

GASTOS DE ADMINISTRACIÓN Y PRIMA DE RIESGO. (Esto no lo veo muy claro).
• Gastos de gestión interna y externa: 11,50% sobre la prima satisfecha, que corresponde a la diferencia de precio entre el precio de adquisición del instrumento financiero subyacente afecto al contrato por parte de Mediolanum International Life Limited y el precio de tal activo financiero aplicado al Tomador por parte de la Compañía Aseguradora.
• Prima de riesgo y gastos de administración: El importe de la prima de seguro por riesgo de fallecimiento y los gastos de administración, será de 20 euros por toda laduración del contrato

Perdonad por el "tocho", si alguien me lo puede traducir al castellano de forma resumida se lo agradeceria, y si no, pues lo comprendo.

Muchas gracias y un saludo de JEVIVI

Es un unit-link sin capital garantizado y referenciado a tres índices que no dice cuales son.
Si se cumplen las condiciones cobra el interés garantizado, sinó se cumplen no cobra, y si baja mucho pierde pasta.

Así lo entiendo yo con una mirada rápida

Saludos

Gracias muros por contestar, los indices de referencia son:
Eurostoxx50
S&P500
Nikkei225

Un saludo JEVIVI

Una duda ¿el interés es trimestral o es anual con pago trimestral? Si es trimestral sale un 6% el primer año y un 4.4% a partir del primero si se cumplen los requisitos.

Si los índices ninguno baja un 45% sobre la primera observación, la referencia, se cobra el cupón trimestralmente.
Si uno de los índices baja más del 45% y menos del 55% sobre la primera observación se deja de cobrar el cupón y el dinero queda "retenido" hasta vencimiento, quede lo que quede.
Si uno de los índices, en algún momento, está por debajo del 45% del valor de la primera observación se paraliza la póliza y al final se pierde, o se gana (ejem) el % de variación que haya tenido el peor de los índices. De manera que si un índice en un momento está por debajo del 45% del valor de la primera observación, y al final del producto el peor índice de los tres tiene, por ejemplo, una pérdida del 20% de su valor, ese porcentaje lo pierdes de la prima aportada, palmas pasta.

Si los tres índices en una observación crecieron un 10% te devuelven la aportación y se cancela la póliza.

Saludos

Ahora si que esta perfectamente comprendido por mi parte.

En cuanto a los Intereses: 1,50% trimestral durante el primer año y 1,10% hasta el vencimiento de la misma.

Muchas gracias por tu ayuda. Un saludo JEVIVI

El interés, sobre todo el primer año, es muy bueno, pero queda la opción de que los índices bajen y se pierda dinero. Todo depende del perfil inversor del cliente.

Saludos

Ya le he advertido de los riesgos que conlleva, persona de 57/58 años que cuando le he dicho Unitlink, ha dicho "uniqueeeeeeeeeee??", no creo que lo contrate. Espero esta tarde hablar con su hermano y se lo explico un poco mejor.

Segun me ha comentado, le habian ofertado un producto nuevo con un interes del 6% Garantizado el primer año.

Gracias de nuevo, JEVIVI

Hola,
En este caso es un Index Linked.
Es un producto muy complejo que no se debería ofrecer a la ligera,pero ya se sabe como son estos "Gestores" de Mediolanum.
Que no lo contrate,como bien dice Muros,es un producto de riesgo,y el riesgo lo asume todo el que lo contrata.
Estoy seguro de que tu familiar no lo entiende,y de que ni el "Gestor" lo entiend!! no se debería contratar un producto que no se entiende.
Que le pregunte dos cosas:
1 Donde está el dinero una vez que se invierte.
2 Si él también lo ha contratado.
Mucho cuidado con estos que dicen ser "Asesores financieros".
Espero haber sido de ayuda.
Saludos.