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La hipoteca inversa

19 respuestas
La hipoteca inversa
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#9

Re: La hipoteca inversa

Con el ánimo de ampliar un poco la información.

La hipoteca inversa sólo puede contratarse por personas mayores de 65 años o por personas dependientes, y sobre su vivienda habitual (no sirve una vivienda secundaria). La Dirección General de Tributos ya ha emitido alguna doctrina relativa a este asunto, sobre temas muy concretos, en forma de consultas vinculantes.

Así por ejemplo, en el caso de copropiedad de la vivienda, por ejemplo con una hija, el mayor de 65 años puede contratar la hipoteca inversa sobre su parte.

Hay que recordar que las rentas percibidas por una hipoteca inversa no están sujetas al IRPF.

Y para quienes no cumplan los requisitos descritos existe la posibilidad de las rentas inmobiliarias, desmembramiento de la plena propiedad, reservándose el usufructo y percibiendo una renta a cambio de la nuda propiedad. Pero esa cesión de la nuda propiedad puede generar una ganancia no exenta, si no es la vivienda habitual o si siéndolo en contratante no es mayor de 65 años. Y las rentas percibidas, en este caso, tributan como rendimiento de capital mobiliario.

Saludos.

#10

Re: La hipoteca inversa

Creo que no lo habéis entendido bien, es una jugada digna de mentes privilegiadas, vamos mi personaje del “pensador del ático” pero no de uno que han puesto para que ponga comisiones, un “pensador” de altos vuelos y con una mente digna de Albert Einstein, Stephen Hawking, John Maynard Keynes, Elinor Ostrom / Oliver E. Williamson (los dos últimos premio nobel de economía)

Paso 1 – Un par de chavales/as jóvenes nos piden una hipoteca para la compra de su “nidito de amor”, que nos pagaran intereses durante unos 25 años en el mejor de los casos, si son ahorradores, y 35/40 años en caso de que no lo sean.

Paso 2 – Mas o menos un 20% de ellos cambiarán de casa y volveremos a empezar cobrando una segunda financiación, y en dicho momento habremos cobrado intereses de la primera operación (paso 1) sobre 10/15 años.

Paso 3 – De forma paralela les habremos vendido seguros, tarjetas de crédito, planes de ahorros, de pensiones, alguna cacerola o cubertería, les habremos financiado el coche al 8 ó 9%, en fin casi la cuadratura del círculo.

Paso 4 – Cuando se jubilen les haremos una hipoteca inversa, con lo cual y pesar de que llevan 25 o 30 años pagándonos intereses, y en algunos casos puede que hasta 40 ó 45 años, si se han comprado un apartamento en la costa o en la montaña, y nos volverán a pagar intereses de la misma casa, vamos que llegados a este punto nosotros entidad financiera hemos cobrado ya por la ida (compra) y por la vuelta (hipoteca inversa), pero esto no es todo.

Paso 5 – Cuando fallezcan, cosa que ocurrirá es ley de vida, lo sentiremos mucho pero iremos a visitar a sus herederos (hijos/hijas) y consortes y como la casa procedente de la hipoteca inversa no la queremos para nada, tenemos casas para dar, vender, le ofreceremos una hipoteca para que recuperen la casa donde vivieron sus amados padres, es un recuerdo que seguro que les convenceremos para que adquieran, allí pasaron su niñez, y tendrán buenos recuerdos de ella, con lo cual a muchos les parecerá bien y nosotros (banco o caja) entre otras cosas estamos al servicio de la ciudadanía, y si hacemos negocio, licito negocio y además devolvemos las ilusiones a las personas, que más se puede pedir.

Supongo que os gusta el cuento, pero creo que no es un cuento, es la idea digna de una mente privilegiada donde las haya, y lo digo sin recochineo, de verdad puede que mi no me guste la idea, pero que la mente que inventó es privilegiada, es un hecho.

#11

Re: La hipoteca inversa

REcomendadísimo petersen y es que es una espiral muy peligrosa esta... siempre siempre pagando intereses y haciendo negocio en favor de los bancos.... y lo malo es que no solamente tragamos con ello si no que lo hacemos contentos!

#12

Re: La hipoteca inversa

Pues no es tan extraño, apliquemos el sentido común, nuestro estado (queridísimo estado, y da lo mismo quien presida el gobierno) nos cobra impuestos por el alcohol aprovechando el consumo pero a la vez nos multa por alcohol ¿no es algo incongruente?, si no quiere que consumamos, me parece bien, la verdad muy bien, pero que se lucre con ello ya no.

Dicen que el juego puede ser una enfermedad, pues joder que no publicite loterías ni apuestas diversas.

Nos cobran por aparcar (vale) pero nos cobran a la vez por circular (impuesto de circulación de vehículos), ¿entonces que hacemos con el coche?, que por cierto al compralo ya pagamos impuesto de matriculación otra vez para circular (lo del IVA ya lo dejo porque me cabrearé más) lo colgamos de un árbol, porque se esta manera no pagaremos por circular o no circular, y no me digas lo guardamos ene nuestro garaje porque para ellos también hay un impuesto (el vado de entrada) y si no quieres pagar vado puedes, pero el “rebaje” del bordillo para que no toques con los bajos del coche, también tiene unos impuestos de entrada a garajes que es aparte del vado.

Pues las entidades financieras se apuntan al carro de “cuadrar los círculos”, yo no se lo reprocho, lo que si les reprocho es que no lo hagan siempre con la debida transparencia, para que uno pueda decidir con libertad además de un cierto fundamento.

Saludos.-

#13

Re: La hipoteca inversa

Como gerente de la empresa Jubilarse en Casa SL, www.jubilarseencasa.es, especialista en Hipoteca Inversa desde 2007, quisiera matizar alguno de los temas indicados:

1) La Hipoteca Inversa sí puede formalizarse sobre viviendas no habituales (previsto en la propia Ley 41/2007) pero no gozará de las bonificaciones fiscales para su contratación previstas para viviendas habituales. Asimismo, la oferta de productos existentes en España sí que contempla esta posibilidad, aunque no en todas las Entidades ni con los mismos criterios de riesgo y liquidez.
2) Si la Hipoteca Inversa se contrata como un préstamo para la formalización de un Seguro de Rentas Vitalicias Inmediatas, la renta sí tributa por IRPF.
3) Actualmente, dada la coyuntura económica e inmobiliaria, las tradicionales Rentas Vitalicias Inmobiliarias han dejado de tener vigencia, más cuando disponemos del producto de Hipoteca Inversa.

La Hipoteca Inversa cierra el ciclo de la inversión en vivienda; facilita la "salida" y la obtención de los rendimientos acumulados hasta una determinada fecha. Sin duda, es el mecanismo idóneo para justificar la necesidad de adquirir vivienda frente al alquiler; defender el concepto de ahorro/inversión frente al gasto.

Miles de personas cada año se están dando cuenta del impacto que esta herramienta financiera tiene para su sustento en el último tramo de la vida y gozan ya de una mejor calidad de vida.
El producto está disponible; sólo hay que saber usarlo de forma adecuada contando con el asesoramiento de un profesional especialista en Hipoteca Inversa.
¿Cuánto tiempo tardará el resto en darse cuenta que pueden vivir mejor sin malvender su patrimonio?.

#14

Re: La hipoteca inversa

Y tu dedicandote a vender ese producto ¿que vas a decirnos?

Soy más de la opinion de Petersen... la banca cuadra el círculo y nos atrapa de por vida en la espiral de deudas y pagos... toda la vida para tener una vivienda y el resto de vida para pulirsela.

#15

Re: La hipoteca inversa

Lo que se aprende trabajando con personas es que nunca hay verdades absolutas. Quizás tu opinión sea contraria al uso de la Hipoteca Inversa y seguro tendrás razones para defenderla.
En nuestro caso, nos preocupamos por dar la orientación necesaria a quienes desconocen el producto o tienen dudas, para que puedan tomar también una decisión informada sobre la conveniencia de contratar una Hipoteca Inversa, decisión que debe ser reflexionada y compartida con los más próximos al solicitante.
Mejor poder decir no que malvivir sin saber que este recurso está disponible; y, como ciudadanos, tenemos derecho a poder evaluarlo convenientemente.
La decisión siempre tiene que estar en manos del ciudadano; ni nuestra, ni de las Entidades ni de los que imponen una única visión o sus intereses particulares.
La mejor herencia se da en vida y poder hacer uso del patrimonio propio para mejorar la calidad de vida debería estar disponible para todo el mundo.