Renegociar Hipoteca
Muy buenas a todos:
Bueno, es un tema recurrente, pero me interesa conocer vuestra opinión, así como la forma de enfocarlo… sobre todo teniendo en cuenta que varios de los participantes en este foro son bancarios como los que voy a tratar…
El caso es que en febrero se revisan las condiciones de mi préstamo de la casa, y tengo un suelo que me gustaría, si es posible negociar. Primeramente, y para situaros, os voy a poner las condiciones de la hipoteca y los datos necesarios:
- Fecha de constitución de la hipoteca: 15 Julio 2005
- Importe de la hipoteca: 224.900 €
- Tasación de la vivienda: 241.900 € (Julio 2005)
- Hipoteca con vinculación del BBVA: se queda en Euribor + 0.45% (Euribor + 0,7%, que con nómina y seguro del hogar (-0.15%), seguro de protección de pagos (-0.05%) y plan de pensiones de 600€ anuales (-0.05%) hace que la hipoteca se me quede en Euribor + 0.45%)
- Suelo: 2.25% (lo cual hace que la revisión me quede al 2.7%)
- Techo: 15%
- Importe restante de la hipoteca: 174.632 €
- Cuota con revisión al 2,7%: 788€
- Gasto anual con tarjetas: 3.900€ (gastos del 2.009… en la hipoteca sólo exigen un gasto efectivo los 6 meses anteriores)
- Recibos domiciliados: 3.411 € (los recibos no tengo por qué tenerlos domiciliados, ya que no aparecen en la hipoteca firmada)
- Salario mensual: 2.517€ netos (incluidas pagas extras)
- Antigüedad en el trabajo: 6 años, con contrato fijo
- Ahorro: 9.500 € anuales de media
- Saldo medio en cuenta: unos 2.000€ (no me gusta quedarme desprotegido….)
- Se han realizado en los últimos 4 años amortizaciones anticipadas por valor de 32.800€
- Edad: 32 años
- El ahorro lo tengo en bancos de internet
Bien, creo que no me he dejado ningún dato importante….
El caso es sencillo… quiero negociar la reducción del suelo de mi hipoteca… teniendo bien claro que sé lo que firmé en su día, aunque posiblemente no valoré correctamente sus consecuencias, que se le va a hacer….
Bien, el tema es cómo enfoco el tema, si me podéis recomendar algo… teniendo en cuenta además que estoy dispuesto a dar algo a la oficina (no todo va a ser pedir), como puede ser realizar un depósito de hasta 15.000 € a un año, mantener los recibos (ya que no estoy obligado a ello y en otros lados me dan un 2-3% de su importe), o que utilizando otras tarjetas puedo conseguir ahorros a partir del 1% del gasto….
La idea es quedarme en el mismo banco, pero estoy dispuesto a intentar la subrogación a otros en caso de que no me convenzan las condiciones que me ofrezcan en el BBVA…
Además, y en caso que no pueda hacer la subrogación, y que el banco no me mejore las condiciones, tengo pensado lo siguiente:
- Primeramente, dejar de aportar al plan de pensiones. Esto supone un incremento de la cuota de 4,5 uros al mes ((53,5 euros al ño para ser exactos…) Estamos hablando de un plan de pensiones de 600 euros al año, que ha dado un rendimiento anual de 0,5% (una vez descontadas las comisiones, que son cerca de un 2% anual). Pretendo meter ese dinero en una cuenta diferenciada… con un interés mayor, ya que el ahorro fiscal es irrisorio, y la rentabilidad actual… menos aún.
- En cuanto a los recibos, la idea sería cambiarlos para conseguir alguna oferta existente (ahora mismo no recuerdo que banco era), de forma que me ahorre un 2-3% sin necesidad de domiciliar la nómina
- La tarjeta, tres cuartos de lo mismo… dado que me piden un uso efectivo de la misma, realizar una compra con ella cada 6 meses, y el resto hacerlo con alguna tarjeta de otra entidad en la que me devuelvan un 1% (o más) del importe consumido (para eso tenemos los foros de rankia no???)
-El seguro de protección de pagos (unos 200 € anuales me obran…), la verdad es que no me he planteado que hacer con él… a lo mejor miro en otra entidad…
Bien, alguna sugerencia????
Si habéis llegado leyendo hasta aquí, muchas gracias por atenderme y meteros entre pecho y espalda este tostón… que al final me he alargado más de lo que considero prudente…
Un saludo a todos¡¡¡¡