Perdona contestar tan tarde pero por si puede ayudar a alguien comento varios detalles que he aprendido con mi odisea particular y intento contestar a Zztop.
-No te pueden obligar a subrogar el préstamo del promotor (puede que alguna clausula extraña tenga pero lo dudo). En teoría te saldría mucho más barato subrogar para evitar costes de constitución de hipoteca. Tu mejor aliado es el nuevo banco donde harías la hipoteca y la delegación de vivienda para consultar el tema.
-En una vivienda VPO puedes acogerte a una hipoteca libre pero es incompatible a recibir ayudas. Las ayudas las van a eliminar para compra y en alguna CCCAA ya se han quedado sin cupo (dinero) este mismo año, con lo que las ayudas o llegan tarde o no llegarán.
-El nuevo plan VPO 2009-2012 establece para hipotecas convenidas un interés variable Euribor+0,25 hasta 1,25. Si veis gente en el foro con diferenciales bajos olvidaros, modificaron la ley y ya es agua pasada. Os costará encontrar entidades que bajen ese 1,25 máximo (llámalos tontos) pero alguna encontrareis. Yo soy de Barcelona y os pongo lo mejor que conseguí concretar en septiembre-octubre 2010 (es un resumen de más de 30 entidades consultadas):
Caixa Penedes Euribor+0,85
Kutxa Euribor+0,9
Banco Santander Euribor+0,9
Bancaja Euribor+1
BBK Euribor+1,15
CajaMar Euribor+1,2
Con vinculaciones puede bajar a Euribor+0,65 o 0,80 con algunas entidades Caja Madrid, Caja Galicia, CajaSol, BBVA, Banco Pastor.... pero hay que leerse todas las condiciones ya que en toda la vida de la hipoteca se han de cumplir las vinculaciones o te aplican el diferencial alto. Muy probable que os pidan avales respecto a una hipoteca libre.
Mi conclusión es que si me tuviera que comprar un piso VPO ahora, lo haría con una hipoteca libre ya que las convenidas son caras y la ayuda no está garantizada y es lenta de tramitar.
Saludos,