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¿Qué hago con mis ahorros?

30 respuestas
¿Qué hago con mis ahorros?
¿Qué hago con mis ahorros?
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#1

¿Qué hago con mis ahorros?

Hola a todos, abro este post para pedir vuestro consejo sobre mi situación sobre mis ahorros actuales (actualmente 50000 euros) y como actuaríais:

Actualmente tengo 2 hipotecas:
- Hipoteca sobre mi vivienda habitual (me quedan 300.000 euros en 27 años)
- Hipoteca sobre un apartamento (me quedan 100.000 euros en 20 años) pero tengo alquilado el apartamento y me paga exactamente el precio de la hipoteca del apartamento.

Por suerte, a base de mucho trabajo, al terminar cada año consigo ahorrar entre 30.000 y 35.000 euros anuales.

Ahora mismo tengo 50.000 euros y me planteo 3 posibles escenarios:
1 – Amortizar hipoteca (amortizar años, es decir rebajar la cantidad de años que me quedan)
2- Sacar rendimiento a este dinero ahorrado (diversificando bolsa, fondos y plazo fijo) durante un año y después amortizar. Y cada año repetir esta acción.
3- Seguir ahorrando y cuando tenga suficiente dinero comprar un piso por ejemplo y alquilarlo. La idea es venderlo en algunos años. Hablo de un piso de entre 60.000 y 90.000 euros.

Muchísimas gracias por vuestra atención!

#2

Re: ¿Qué hago con mis ahorros?

¿que interes estas pagando en las hipotecas?

#3

Re: ¿Qué hago con mis ahorros?

Hola!
La del apartamento 0,5 + euribor
La de la vivienda habitual 0,99 + euribor

Gracias!

#4

Re: ¿Qué hago con mis ahorros?

Mi opinión es que con el actual Euribor y los diferenciales que tienes, si eres capaz de conseguir una rentabilidad de un 2.5% - 3% de esos 50000€, no te es rentable amortizar hipoteca. Estas rentabilidades hoy en día es fácil conseguir simplemente con depósitos a plazo fijo. Si recomiendo amortizar hasta los 9000€ desgravables en el IRPF, pero en tu caso con lo que pagas de cuota ya llegas a esa cantidad. Si en el futuro sube el Euribor, evidentemente necesitarías conseguir rentabilidades superiores para que te siga siendo rentable.
Te detallo un poco mi razonamiento con números. Lo primero que tienes que calcular es lo intereses que te ahorras amortizando hipoteca, ya que en el capital de la hipoteca, 300000€, no hay ahorro posible, tienes que pagarlo integro, ya sea haciendo aportaciones como esos 50000€ o mes a mes, pero el ahorro que se consigue amortizando hay que calcularlo en los intereses que te ahorras.

Suponiendo los cálculos al Euribor actual de 0.55% en la hipoteca de tu domicilio actual ( la del apartamento el diferencial es todavía más bajo, por lo que yo ni me lo plantearía).

Actualmente: Interés 1.54%, 300000€ , 27 Años (324 meses)
Cuota mensual: 1132.31€
Total a pagar: 1132.31€ x 324meses = 366868.44€
Intereses que pagas: 366868.44€ - 300000€ = 66868.44€

Si amortizas 50000 € en plazo: Interés 1.54, 250000€, 260 meses (21 años y 8 meses)
Cuota mensual: 1132.31€
Total a pagar: 1132.31€ x 260meses = 294400.60€
Intereses que pagas: 294400.60€ - 250000€ = 44400.60€
Ahorro de Intereses: 66868.44€ - 44400.60€ = 22467.84€

Por lo tanto si NO amortizas los 50000€, al final de los 27 años tendrías:
-Rentabilidad de 50000€ al 2%= 790€ al año (despues de impuestos), por 27 años= 21330€
Total 50000€ + 21330€ = 71330€
-Rentabilidad de 50000€ al 3%= 1185€ al año (después de impuestos), por 27 años= 31995€ (Mas de los intereses que te ahorras amortizando hipoteca)
Total 50000€ + 31995€ = 81995€
-Y así sucesivamente en función de la rentabilidad que obtuvieses...

Si amortizas 50000€ al final de 27 años tendrías:
324meses - 260 meses
64 meses que te quitas de hipoteca, que ahorrarías los 1132.31€ x 64meses = 72467.84€

Hay que tener en cuenta que si los interese que recibes al año los reinviertes al año siguiente, todos los totales suben, pero incluso sería mejor en el caso de no amortizar hipoteca, ya que reinvertirías intereses durante más años, y por cantidades más altas.

Por lo que en mi opinión en estos momentos no te conviene amortizar hipoteca, yo por lo menos siempre he hecho esta cuentas para ver si me convenía y mira hasta donde he llegado..., hasta "Soto del Real"... ;-))

Un Saludo.

#5

Re: ¿Qué hago con mis ahorros?

No estoy segura, pero teniendo 2 pisos no creo que se desgrave ni 9000€ ni 100€. Las desgravaciones son para otro tipo de requisitos que yo sepa, 1º vivienda y además esa primera habitual. Corregidme si me equivoco.

#6

Re: ¿Qué hago con mis ahorros?

Mil gracias Luisitob! gracias por tu respuesta!

#7

Re: ¿Qué hago con mis ahorros?

Yo con este nivel de endeudamiento (400k) amortizaba hipoteca para reducir riesgo.

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