¿Cuota o plazo en las hipotecas?

Tu mismo dices que ya has leído mucho al respecto; y de estas lecturas se puede inferir que DA LO MISMO cuota que plazo.

Hace tiempo leí una respuesta muy matemática que así lo aseveraba y con aquella me quedé.

Así que debes hacer, en base a esa realidad, lo que mejor se ajuste a tu manera de ser.

Ah¡ y muy bueno lo de apartar mensualmente 600, así los gastos anuales van mejor previstos.

Pd. yo soy de quitar plazo, mola más ver como se acerca el final, y el último estacazo es cuasi un orgasmo financiero.

Un saludo

Efectivamente da lo mismo.

Yo al principio amorticé cuota hasta que fue bajísima(unos 50 euros al mes) y luego empecé a hacerlo en plazo.

Y por cierto, mañana mismo la termino!!!

Gracias a los 2 por contestar!

Felicidades por acabar la hipoteca...espero poder decir lo mismo dentro de unos 18 años :)

La idea es bajar la cuota, para así poder hacer amortizaciones más altas... psicologicamente creo que es lo mejor para ver cuanto avanzas :D

No estoy de acuerdo con lo que se está comentando por aquí de que da igual reducir cuota o plazo, eso no es así. Otra cosa es que uno prefiera bajar cuota para que le sea más cómodo el plazo, pero esta clarísimo que eso te va a suponer pagar más intereses. No hay vuelta de hoja, cuanto mayor tiempo tardes en pagar una deuda mayores intereses pagarás. Reduciendo plazo está claro que pagarás menos.

Es como los razonamientos que he visto aconsejando hacer una hipoteca al máximo número de años que puedas, por ejemplo, 40 para conseguir la cuota más baja, pues así tendrás más dinero para amortizar y te acabará saliendo mejor. FALSO. En todo eso simplemente se hacen razonamientos matemáticos, pero se olvidan de los sociológicos, es decir, está demostrado que TODOS GASTAMOS AL NIVEL MÁXIMO QUE NOS PERMITEN NUESTROS INGRESOS (algunos incluso más), puede que al principio de la hipoteca si vayas ahorrando y amortizando, pero llegará un momento que te olvidarás de la hipoteca pues preferirás gastarte el dinero en otras cosas que en amortizar y ya no volverás a amortizar más con lo que acabarás pagando los enormes intereses que contrataste por 40 años. Es así.

Dado que mi pregunta era una casuística muy concreta, te agradecería que la respuesta fuera sobre mi caso en concreto (sin entrar a valorar si tendré la suficiente fuerza de voluntad o no para amortizar).

El caso es que si reduces plazo te saldrá más barata, a menos que reduzcas cuota y lo que te ahorras lo utilices para amortizar.

Es asi.

Será exactamente igual si y solo si amortizas cada mes lo ahorrado en cuota respecto a plazo... lo demás serán aproximaciones. Yo soy partidario de quitar cuota y no plazo... si quitas plazo luego para volver a poner más plazo quizá el banco te haga pasar por el aro con lo que si quitas cuota quedas siempre más tranquilo bajo mi punto de vista ya que vas mas desahogado.

Lo demás son muchos cálculos pero si eres constante en el ahorro yo te diría quitate cuota y la diferencia una vez al año la amortizas, quizá acabes así de pagar unos pocos meses más tarde que quitando plazo pero vamos a mi particularmente me deja siempre más tranquilo pagar menos mensualemente y tener más para ahorrar y si vienen mal dadas pues tener una cuota inferior.

Gracias por la respuesta! Es exactamente como pensaba!

La idea que tengo es bajar cuota hasta que me quede en unos 200 euros aprox (ahora 373), entonces bajar plazo hasta el final.

Opino como Kretán. Tiene una mente financiera y creo que lo tiene más que estudiado y experimentado. Por mi parte, algún pinito he hecho, y llego a la misma conclusión. Siendo tema recurrente, nos tocó debatirlo hace ya unos añitos. Si eres ordenado, como parece que sí es tu caso, rebaja cuota mensual. Si no lo eres,.... casi mejor no hipotecarse, pues hagas lo que hagas, si vives siempre apurando tu límite financiero, tienes muchas papeletas para fracasar en el empeño (nunca mejor dicho).

S2

Hay un componente que tal vez no hayas considerado, se trata de la fecha de vencimiento, al margen de cálculos, recomendaría amortizar plazo, si el vencimiento de la hipoteca va a superar los 67 años del hipotecado, mal asunto seguir con la hipoteca con la jubilación, porque es evidente que llegados a este punto, cobraremos lo que cobraremos, y en raras ocasiones va a permitir "dispendios" como este.

Cabría hacer un simil entre hipotecarse y realizar una práctica deportiva. Cambiamos 'condición fisica' por 'situación financiera', y alguna cosilla más... y no hay mucha diferencia.

S2

Como dije en algun comentario anterior, creo que optaré por reducir cuota, hasta llegar a los 200-225 euros mensuales (ahora 373) y a partir de ahi, liquidar plazo.

Haciendo cálculos con un excel y amortizando 1.700 € mes, sin variación del euribor, me da que acabas de pagar en 25 años, ponle que sean 27 por los redondeos.
De todas formas hay varias calculadoras online que te ayudan a hacer estos cálculos.

Saludos

Yo opino que es una cuestión de gustos cuando la matematica financiera es 1+1=2 o I=C*R/T y matematicamente da lo mismo cambiar numerador que denominador en una ecuación, es decir capital o tiempo.

Por supuesto, teniendo en cuenta factores externos como los efectos fiscales y por tanto la situacion personal de cada uno, no es lo mismo.

Hace años se dudaba y se discutía pero ahora no cabe duda es que, teniendo en cuenta factores externos como la situación económica en general la amortización es una solemne MAJADERIA porque quizas no se debería de haber contratado, pero si se ha hecho toda esa liquidez o colchón de seguridad ha sido estos ultimos 4 años mejor tenerlos (casi donde sea) que darselos al banco inducidos por el miedo y el patetico y terrorista "dormir bien".

La motivación de pronosticos de hiperinflación inminente, aumento de tipos o el fin de la deduccion fiscal han sido NEFASTOS porque se ha producido lo contrario con numerosas perdidas de hipotecados y consecuentes ganancias bancarias por el terrorismo desplegado, y si se puede decir que nadie sabe lo que va a pasar, pero si intuir lo que no y alguno debería reconocer que su asesoramiento al respecto ha sido para llorar.

Tampoco se pensaba en la resurrección del mercado inmobiliario e hipotecario y ahí esta.

Despues de 5 o 6 años, el tiempo da y quita razones.

Solo voy con la primera lección de matematicas financieras:

UN EURO HOY, VALE MÁS QUE UN EURO EN EL FUTURO

Un saludo

No se si lo has leído pero aquí hay opiniones muy interesantes como la de fernan2 y de cajero.

A tener en cuenta tambien las desgravaciones.

https://www.rankia.com/foros/hipotecas/temas/254081-vez-mas-cuota-plazo

S2