Planeando un futuro cercano...

Respuestas: 2

  1. 1
    Safillo

    Planeando un futuro cercano...

    Un caso teórico que puede volverse real.
    Con 56 años, dejo de trabajar, (pactado con la empresa y con una indemnización correcta)
    Es por ello, que voy a tener que gestionar mis ahorros de forma aún mas eficaz y de manera que el fisco me sablee el mínimo.
    No se trata de evadir el pago de impuestos, en absoluto, sino simplemente pagarlos a medida que voy disponiendo de mis rentas del capital.
    De mis ahorros plantearía mas o menos tener la siguiente distribución, que por mi edad y perfil de riesgo puede encajarme y me permitiría vivir de forma correcta.
    (no incluyo capital inmobiliario ya que tal como pinta la cosa ...casi habría que meterlo en el pasivo del balance, soy alérgico a ello)

    3% Líquido
    40% IPF
    5% FI Monetario
    10% FI Garantizado
    10% RF Corto
    20% Seguro ahorro-Vida
    12% PPA

    Tal como he comentado, mas que la rentabilidad, valoro los Productos financieros que me permitan tributar cuando yo decida o con descuentos fiscales importantes y que al mismo tiempo sean seguros.
    1) Fondos de Inversión
    2) Seguros Ahorro-Vida (Transformándolos a vencimiento en Renta Vitalicia)
    3) Planes de Pensiones o PPA's...(Transformándolos a vencimiento en Renta Vitalicia o traspasándolos a otros Planes si no necesito la pasta)

    Cuando menciono la "seguridad", no me refiero a rescates, intervenciones, salir del euro, bombas atómicas...etc...ya que pienso que estamos en una época de cambios y ...peor sería que perdiéramos la salud o que nos pillara un autobús cuando cruzamos la calle. Simplemente seguridad es que a mis ahorros no les pase como a los de Nueva Rumasa o los de los sellos o ...los que no supimos salir de Terra cuando debíamos (hace ya años de esto...).

    Las preguntas son:
    ¿hay otras posibilidades que se adapten a mi perfil expuesto?
    ¿veis en todo esto un planteamiento correcto?
    ¿que se os ocurriría hacer si os encontrarais en un caso parecido?

    Un saludo cordial.

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  2. 2
    Valentin
    en respuesta a Safillo 1
    Ver mensaje de Safillo

    Re: Planeando un futuro cercano...

    Sin intención de extenderme mucho:

    En mi opinión debe prevalecer la Seguridad y la Liquidez del Ahorro frente a la Fiscalidad. Primero lo uno, y luego lo otro.

    No usaría PPA, Seguro de Vida, ni FI Garantizados.
    Utilizaría los demás. Puedes igualmente considerar la Deuda del Estado.

    Saludos,
    Valentin

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  3. 3
    corredordefondo
    en respuesta a Safillo 1
    Ver mensaje de Safillo

    Re: Planeando un futuro cercano...

    Según entiendo por lo que dices en tu mensaje que con el dinero ahorrado vas a tener que vivir a partir de ahora, por lo que habrá parte de ese dinero que no lo necesitarás hasta dentro de 12 o 15 años, no?

    Si esto es asi, que entiendo que sí, destinaría parte de la inversión a Renta Variable, ya sea a través de fondos de inversión (mejor diversificación y menor riesgo) o a la compra directa de acciones.

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