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Re: Tabla de Depósitos de Monillo
21 de agosto de 2025
- Los ingresos netos antes de impuestos aumentaron un 8 % hasta alcanzar los 139 millones de euros (primer semestre de 2024: 129), a pesar de los gastos extraordinarios derivados de la reorientación estratégica.
- Los ingresos totales aumentaron un 4 % hasta alcanzar los 397 millones de euros (383 en 1er semestre 2024).
- Estricta gestión de los costes: los gastos administrativos, excluidos los gastos extraordinarios, se mantuvieron en línea con el primer semestre de 2024.
- El ratio CET1 se elevó hasta un sólido 22,1 % (31/12/2024: 17,3 %).
El consejero delegado Luc Popelier: «Se han alcanzado los primeros hitos del ajuste estratégico: centrarnos en el crecimiento rentable de los negocios franquiciados principales».
Los ingresos netos antes de impuestos aumentaron hasta los 139 millones de euros (mismo periodo del año anterior: 129), a pesar de los efectos negativos puntuales relacionados con la reorientación estratégica del negocio, gracias a los buenos resultados operativos y a la disciplina constante en materia de costes. Los ratios de capital y liquidez, que ya se encontraban en niveles elevados, mejoraron aún más.
En este contexto, HCOB se centra especialmente en los clientes corporativos alemanes y europeos, la financiación de proyectos y buques en Europa y el negocio inmobiliario en Alemania.
Aparentemente tienen intención de ofrecer depósitos a minoristas de forma directa a partir de 2026. Supongo que será en Alemania.
Como parte de la reorientación, el banco también está optimizando el pasivo de su balance y desarrollando una plataforma digital a través de la cual se ofrecerán depósitos a clientes minoristas a partir de 2026. Ya se han alcanzado los primeros hitos de la reorientación estratégica.
«El banco está muy bien capitalizado, cuenta con una fuerte liquidez y se encuentra en una posición óptima para lograr un crecimiento rentable en sus áreas de negocio principales».
El coeficiente de gastos sobre ingresos (CIR), ajustado por efectos puntuales (principalmente relacionados con la reducción de personal), fue del 41 % (42 %). Sin ajustar, el CIR fue del 51 % (49 %).
Un valor aceptable de cost-income-ratio, según la IA.
Buenos datos en relación con la morosidad.
Buenos datos en relación con la morosidad.
A pesar de las difíciles condiciones que siguen imperando en los mercados inmobiliarios, HCOB logró reducir de forma constante y satisfactoria su volumen de exposición crediticia morosa (NPE) hasta los 628 millones de euros (31/12/2024: 686). La ratio de NPE se mantuvo estable en el 1,9 % (31/12/2024: 1,9 %), dada la reducción equivalente de la exposición total.
Con un sólido 22,1 %, el coeficiente CET1 fue significativamente superior al registrado al cierre del ejercicio anterior (31/12/2024: 17,3 %).
Dado su sólido rendimiento operativo, HCOB seguirá aplicando sistemáticamente sus ajustes estratégicos de negocio en la segunda mitad del año. Según la estrategia actualizada, los efectos puntuales tendrán un impacto significativo en los resultados del ejercicio 2025. Además de los costes ya realizados en el primer semestre en relación con la reducción de personal, la reducción deliberada del volumen del balance tendrá repercusiones en los resultados del segundo semestre. En este contexto, el banco está ajustando su previsión de resultados para el ejercicio 2025 y ahora espera un beneficio neto antes de impuestos según las NIIF de alrededor de 250 millones de euros (anteriormente: más de 300 millones de euros).
