Re: Necesito un asesor.
Buenas hans558, mi consejo es que evites las bancas privadas, todas y cada una de ellas. Te lo dice alguien que se ha reunido con casi todas ellas, incluidas andorranas.
De hecho, mi consejo es que no las recibas ni te desplaces a ningún banco; perderás tu tiempo, te machacarán y acabarás hecho un lío.
Eres como una naranja y van a exprimirte todo lo que puedan. Mentalízate, quieren tu dinero y deben rentabilizarlo al máximo porque es su trabajo. Un comercial te intentará vender la moto y acabarás "paquetizado". Yo finalmente opté por no trabajar con ninguna.
En la mayoría, para que sepais como funciona, es tan sencillo como que te ofrecerán una cartera de fondos gestionada:
(te pedirán 300.000€ mínimo y si saben que tienes más, buscarán que pongas todo; su objetivo es que empieces a trabajar con ellos)
- Pagarás comisiones por fondos con un TER medio de 1.5% a un 2%.
- Adicionalmente te cobrarán 0.5% a un 1% fijo de comisión.
- Adicionalmente te cobrarán de un 5% a un 10% por comisión de éxito.
Si haces números, acabarás pagando un 3% sólo por trabajar con fondos, lo cual es una barbaridad bajo mi punto de vista. Si ganas bien, pero si pierdes añádele un 3%.
Por si no lo sabes, los fondos devuelven un alto porcentaje de las comisiones a la entidad que los deposita. Es decir, que la entidad ya ganaría con esto y mucho; pero aún quieren más.
En otras, verás que no te cobran comisión de éxito ni un fijo; observa bien los fondos que te proponen y observarás algunos de estos rasgos:
- Gran parte de la cartera está compuesta por fondos de su gestora (cuando probablemente hay fondos con mejor histórico y ratings).
- Algunos fondos recomendados tienen grandes comisiones.
- Algunos fondos recomendados no son de la clase que te tocaría. Ejemplo fácil, te recomiendan un Fidelity Iberia E cuando el que te tocaría para 300.000€ es un Fidelity Iberia A (hay una diferencia en comisiones anuales de un 1%).
Si te gestionan carteras de RV prepárate porque te van a fusilar a comisiones (0.15% o 0.25% de compra y lo mismo de venta). Te van colocando algunas compras/ventas de este tipo y eso que se llevan.
Me he reunido también con agentes de alguna entidad, un problema también. Buscan la comisión y que coloques grandes sumas, a poder ser en sus fondos y productos. No van a ofrecerte malas recomendaciones, pero tampoco las mejores.
Cuando ganen se cubrirán de gloria y cuando pierdan, perderás tu dinero y te justificarán de mil y una formas que el mercado es así. Están entrenados para ello.
En mi caso fue muy frustrante y cuando digo MUY es MUY. Quería pagar a alguien que realmente abogara por mis intereses; bien, eso es casi imposible o no existe. Yo mismo veía cómo iban a intentar engañarme de una forma u otra.
Finalmente alguien me recomendó empezar a estudiar y estoy en ello. Estudio todo lo que puedo e intento aprender al máximo. Cuanto más aprendo, más pardillo me doy cuenta que soy.
Fui consciente de que la cultura financiera es algo que hay que trabajar y estudiar y que poco a poco uno se empieza a enterar de "cosas"; tiempo, tiempo y trabajo.
Este es un mundo que se mueve por intereses y todo el mundo tiene los suyos. Las gestoras se gastan dinerales invitando a los gestores y entidades para que comercialicen sus fondos, porqué obviamente les interesa. Además las entidades comercializan y recomiendan aquellos fondos que más les priman en muchas ocasiones, dado que tener un fondo como recomendado en carteras de gestores tiene resultados obvios.
Algunos de los consejos que te han dado no los comparto para nada, pero otros muchos sí.
Eres afortunado porque te ha tocado esta suma, pero créeme que es una gran responsabilidad y un alto porcentaje de las personas premiadas acaban en la ruina (busca información y tú mismo lo verás). Lo peor que puedes hacer es empezar a gastarte el dinero en obligaciones (casas y coches).
Léete el libro: Padre rico, Padre pobre.
Léete varios artículos de qué les sucede a las personas que ganan un gran premio. Procura estar del lado de los inteligentes.
Si te han tocado más de 5MM deberías plantearte montar una SICAV.
Como bien te han recomendado, un estudio patrimonial sería necesario para saber qué necesitas y qué quieres hacer con este dinero (+-300€ hoy en día, salvo que quieras hacer cosas raras).
En resumidas cuentas, necesitas aprender algo que probablemente nunca has hecho y debes ser consciente de que no puedes hacerlo de golpe ni con prisas; debes entender los motivos.
El mercado se mueve con gente que gana dinero y para que ésta gente lo gane, otros tantos deben perderlo. Procura no ser el pardillo que lo pierde. :-)
A mi en su día me ayudaron mucho un par de foreros a los que doy las gracias.
