Amigo Echevarri, ambos estábamos equivocados.
El cálculo de la tabla inicial se hace por el sistema de amortización francés, si bien es cierto que existen otros:
http://www.abanfin.com/modules.php?name=Manuales&fid=eg0caag#5.3.-Enumeración de los distintos Métodos de Amortizar Capitales
- Método de Amortización del Sistema Americano.
- Método de Amortización Francés.
- Método de Amortización de cuota de amortización constante.
- Método de Amortización con Fondos de Amortización.
- Método de Amortización de Términos variables en Progresión Geométrica.
- Método de Amortización de Términos variables en Progresión Aritmética.
Ambas alternativas que yo te daba eran sobre el sistema de amortización francés, lo que variaba es la revisión que no se contempla en la definición del métido de amortización.
Me explico. En mi hipoteca de Argentaria el sistema era de amortización Francés al igual que en el resto que hemos nombrado aquí. Mi duda ahora está en el segundo punto:
Préstamos con Interés Revisable.
http://www.matematicas-financieras.com/Prestamos-con-Interes-Revisable-I-P39.htm
En este enlace se nombran 3 formas distintas de revisar el tipo de interés (supongo que la mente calenturienta de algún banquero puede crear otras). Cada una tiene sus ventajas y sus inconvenientes:
- Recálculo del término amortizativo.
- Mantenimiento del importe del término amortizativo sin cambios.
- Plan de amortización sin cambios
Breve descripción de cada una.
- Recálculo del término amortizativo, a la que he llamado DE CUOTA FIJA. Se paga lo mismo desde la primera a la última cuota, lo que se hace es que en cada cuota cambia la cantidad a amortizar (y por lo tanto el capital pendiente). Como consecuencia, no sabemos la duración del préstamo. Si se hace a 25 años y los tipos suben se prolongará ese periodo y si bajan los tipos se acabará antes la tortura... Con cada revisión lo que se cambia es la fecha de finalización del préstamo. No creo que este sistema lo use ninguna entidad pues se suele dejar claro la fecha de finalización.
- Mantenimiento del importe del término amortizativo sin cambios, esta es la que me aplicó Argentaria y consiste en respetar la amortización de la tabla inicial y cambiar sólo los intereses. Es más beneficiosa cuando los tipos van al alza porque se amortiza menos y por lo tanto se pagan más intereses.
- Plan de amortización sin cambios, es cuando al revisar el tipo de interés se toma el capital y tiempo pendiente y se realiza un nuevo cálculo. Cuando los tipos van al alza como ahora es peor porque con tipos altos, en cada cuota se pagan más interses y por lo tanto se amortiza menos.
Ojo, lo de mejor y peor es relativo, pues si nos fijamos en el hoy por hoy, para quitarnos más capital la cuota puede ser más alta con el sistema mejor... Hablo del total que se va a pagar.
Perdonen por el rollo. :D
Intenta no volverte un hombre de éxito, sino un hombre de valor. @rafasanjose