Cuánto cuesta cambiar de hipoteca

Cambiar de hipoteca es una decisión importante que puede tener un impacto significativo en tu economía. Ya sea porque estés buscando reducir tus pagos mensuales, obtener un interés más bajo o simplemente mejorar tus condiciones hipotecarias. Pero, ¿qué costes asociados puede tener el cambio de una hipoteca?

El proceso de cambiar de hipoteca

Lo cierto es que antes de saber qué te puede costar cambiar tu hipoteca, es fundamental comprender el proceso de cambio; cambiar de hipoteca implica básicamente reemplazar tu préstamo hipotecario actual por uno nuevo, con diferentes términos y condiciones. Esto puede lograrse de varias maneras:

Refinanciación hipotecaria. La refinanciación hipotecaria implica la solicitud de una nueva hipoteca para reemplazar la existente. Su objetivo principal es obtener un interés más bajo, lo que puede traducirse en pagos mensuales más bajos y un ahorro a largo plazo. Este proceso conlleva costes que debes considerar. Por ejemplo, para una hipoteca de 150.000 euros el coste puede ser de 1.500 euros, no obstante este precio variará dependiendo de ciertos factores, como por ejemplo: comisión por cancelación, tasación, etc. En este sentido, trabajar con un bróker hipotecario, como Grocasa Hipotecas, puede ayudarte a ahorrar hasta 300 euros al mes en tu nueva hipoteca.
Novación hipotecaria. La novación hipotecaria, por otro lado, consiste en cambiar cualquiera de las condiciones de tu hipoteca sin cambiarte de banco. Esto implica negociar con tu entidad financiera actual para modificar los términos de tu préstamo hipotecario. Aunque puede ser una opción menos costosa que la refinanciación, existen ciertos gastos asociados.

Los costes de cambiar de hipoteca

Cuando decides cambiar de hipoteca, hay varios costes que debes tener en cuenta. Estos costes pueden variar dependiendo de tu situación y el tipo de cambio que estés buscando. Además, hay que distinguir entre los gastos que asume la entidad y los que asume el cliente.

Gastos que asume el banco

Los gastos que asume el banco, son:

Gastos de notaría. Al cambiar de hipoteca, es necesario formalizar el nuevo contrato hipotecario ante notario. Los gastos de notaría pueden variar según la cantidad prestada y la tarifa del notario. Este es un costo obligatorio que debes tener en cuenta.
Gastos de gestoría. La gestoría se encarga de realizar los trámites administrativos necesarios para cambiar tu hipoteca. Estos costes también pueden variar, y es importante obtener cotizaciones de diferentes gestorías para encontrar la mejor opción.

Gastos que asume el cliente

Los gastos que asume el cliente, son:

Tasación de la vivienda. La entidad financiera requerirá una tasación actualizada de tu propiedad antes de aprobar el cambio de hipoteca. Este costo puede oscilar según el valor de tu vivienda y la empresa de tasación seleccionada.
Comisión por cancelación anticipada. Si estás cancelando tu hipoteca actual antes del plazo acordado, es probable que tengas que pagar una comisión por cancelación anticipada. Esta comisión puede ser un porcentaje del saldo pendiente y puede variar entre entidades financieras. Este tipo de comisiones solo se pueden cobrar si así se señalaron en la escritura de la hipoteca. Además, hasta el 31 de diciembre del 23 los bancos no pueden cobrar comisión por pasar de una hipoteca variable a una fija por decreto del Gobierno.
Comisión por subrogación. Si estás optando por la subrogación hipotecaria, es posible que debas pagar una comisión a tu entidad financiera actual por modificar los términos de tu préstamo. Esta comisión también varía según el prestamista.
Cancelación registral. Deberás de pagar el coste de quitar del registro de tu vivienda la carga que tienes tu hipoteca en ese momento.

¿Cómo puede Grocasa Hipotecas ayudarte a ahorrar en el cambio de hipoteca?

Ahora que conoces los costes asociados con cambiar de hipoteca, es el momento de hablar sobre cómo trabajar con un bróker hipotecario, como Grocasa Hipotecas, puede ayudarte en este proceso y a conseguir mejores condiciones en tu hipoteca.

En Grocasa Hipotecas están especializados en encontrar las mejores ofertas de préstamos hipotecarios para sus clientes. Su experiencia y conocimiento del mercado les permiten negociar en tu nombre para obtener condiciones hipotecarias más favorables. Aquí te explicamos cómo pueden ayudarte a ahorrar:

Negocian por ti con las entidades. Trabajan con los principales bancos de España. Esto les permite comparar y seleccionar la oferta que mejor se adapte a tus necesidades financieras. Tras su negociación, tú solo tienes que elegir la oferta hipotecaria que más te interese.
Reducción de costes ocultos. Al trabajar con un bróker hipotecario, puedes evitar sorpresas desagradables relacionadas con costes ocultos. Grocasa Hipotecas te proporcionará una estimación detallada de todos los costes involucrados en el cambio de hipoteca, lo que te ayudará a planificar y evitar gastos inesperados.
Ahorro mensual. Uno de los beneficios más destacados de trabajar con Grocasa Hipotecas es el ahorro mensual que puedes experimentar en tu nueva hipoteca. Gracias a que sus expertos negocian las condiciones más favorables para ti, es posible reducir tus pagos mensuales en hasta 300 euros.