Si estás buscando una hipoteca, debes tener en cuenta que hay muchos aspectos a considerar al elegir una hipoteca, lo que lo hace un proceso complicado. Sin embargo, un comparador de hipotecas puede ser de gran ayuda en esta tarea difícil.
¡Te contamos cómo utilizarlos y cuáles son las mejores fijas según estas herramientas!
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¿En qué fijarse para comparar hipotecas a tipo fijo?
Uno de los aspectos más importantes y que hay que tener en cuenta a la hora de elegir una hipoteca es la TAE, aunque no hay que olvidar el TIN. Pero, ¿cómo hacerlo?¿qué más debemos tener en cuenta?
⚠️ ¡Atención! Factores a tener en cuenta al comparar hipotecas a tipo fijo:
-
Tasa Anual Equivalente (TAE) o Tipo de interés nominal (TIN)
-
Comisiones
- Vinculaciones
En que fijarse: TIN o TAE
La TAE es un indicador más preciso del coste real de la hipoteca, ya que incluye todos los costes asociados, como el tipo de interés, los costos de vinculación y las comisiones. Por lo tanto, es importante considerarla en lugar del TIN.
Comisiones
Lo ideal será solicitar una hipoteca sin ningún tipo de comisiones:
- Sin comisiones de apertura.
- Sin comisiones de estudio.
- Sin comisiones de amortización parcial/total.
- Sin comisiones de subrogación.
Es uno de los puntos que debemos negociar con el banco antes de firmar la hipoteca, dando que es un ahorro importante: para una hipoteca de 100.000 € una comisión de apertura del 1% supone un coste inicial de 1.000 €.
Vinculaciones
Las vinculaciones también pueden tener un impacto en el coste total de la hipoteca. Es importante tener en cuenta que algunas vinculaciones pueden ser útiles, como un seguro de vida. Sin embargo, no son obligatorias y no contratarlas puede resultar en un aumento del tipo de interés.
Otros factores a tener en cuenta: Plazo, importe a financiar...
Al usar un comparador de hipotecas, es importante asegurarse de estar comparando hipotecas a tipo fijo con las mismas condiciones. Recuerda que los tipos de interés en hipotecas a tipo fijo varían según el plazo solicitado, por lo que un plazo más corto significa un tipo de interés más bajo.
Comparativa de Hipotecas: Ejemplo práctico
Con la ayuda del comparador de hipotecas de Rankia, vamos a realizar una comparativa con 3 de las entidades que ofrecen del mercado que ofrecen hipotecas fijas más competitivas del mercado: Banco Santander, Openbbank y EVO banco.
Todas estas entidades comparten las siguientes características en común:
- Ofrecen hipotecas a tipo de interés fijo con un plazo máximo de 30 años.
- Se tratan de hipotecas bonificadas en las que el tipo de interés se reduce con la contratación de una serie de productos.
- Puedes contratarlas tanto en la oficina como por internet o teléfono.
- También podemos ayudarte con Rankia Hipotecas. Nuestros asesores te ayudaran con todo el proceso ¡GRATIS!
Nos serviremos de la herramienta de Rankia para comparar las características de estas hipotecas a tipo fijo y tomar una conclusión sobre cuál es la hipoteca más interesante para contratar.
Conclusiones
Como se puede observar de la anterior tabla, la Hipoteca Inteligente a tipo fijo de EVO banco es la hipoteca que tiene un mejor tipo de interés nominal para un plazo de 30 años entre las hipotecas comparadas. Esta hipoteca tiene un tipo de interés del 2,80% TIN a 30 años con una TAE del 3,28%, mientras en el caso de Santander y Openbank los intereses son más altos.
Analizando las vinculaciones, todas estas hipotecas tienen unas vinculaciones elevadas (cosa bastante común en las hipotecas a tipo fijo) exceptuando Evo Banco que únicamente solicita vincular 3 productos. En cuanto a las comisiones, ninguna de las tres hipotecas tiene comisión de apertura, pero en el caso de Openbank, sí tiene comisión de amortización total.
Por último, hay que tener en cuenta otros factores importantes en las hipotecas como las comisiones de amortización o subrogación y los periodos de carencia.
Como cada cliente tiene unas preferencias de lo que sería para él la hipoteca ideal, esta tabla comparativa puede guiar al futuro hipotecado a determinar qué es lo que busca exactamente y cuáles son las hipotecas a tipo fijo que se adaptan a estas necesidades:
| ¿Qué estás buscando? | |
| Tipo de interés nominal bajo | Hipoteca Fija BBVA |
| TAE baja | Hipoteca Inteligente Fija EVO |
| Pocas vinculaciones | Hipoteca Fija MyInvestor |
| Sin comisión de apertura | Hipoteca Fija Online Banco Santander Hipoteca Inteligente Fija EVO |
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