Mejores Depósitos

Los productos financieros más rentables para el inversor sin riesgo.

Empieza la Guerra del Plan Ahorro 5: ¿Qué productos ofrecen? SIALP y CIALP

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Publicado por Borja Cañete el 23 de enero de 2015

Desde el 1 de enero las entidades financieras y las aseguradoras pueden comercializar los denominados "Plan Ahorro 5", y poco a poco vamos conociendo las características de los nuevos productos. Después de anunciarse a "bombo y platillo" como un producto diseñado para el ahorrador conservador, ¿ha cumplido las expectativas? La principal ventaja del Plan Ahorro 5 radica en el hecho de que si el cliente mantiene la inversión durante 5 años, los intereses que le haya generado el producto estarán exentos de tributar a Hacienda.

Plan Ahorro 5

¿Son iguales todos los productos?

Debemos tener presente que no todos los planes de ahorro 5 que comercializan las entidades financieras y las aseguradoras son iguales. ¿Por qué? Pues porque el producto se puede ofrecer de dos manera diferentes: 

  • como una Cuenta Individual de Ahorro a Largo plazo (CIALP)
  • como un Seguro Individual de Ahorro a Largo plazo (SIALP)

 

¿Tienen la misma seguridad todos los planes de ahorro 5?

No tienen la misma seguridad porque no se comercializan de la misma manera. La seguridad de nuestra inversión dependerá de si el Plan Ahorro 5 que estamos contratando es una cuenta de ahorro o un seguro de ahorro.   Leer más

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Mejores depósitos enero 2015

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Publicado por Enrique Valls el 07 de enero de 2015

Como cada mes, traemos el ranking de mejores depósitos de enero 2015 a más de un año, a un año, y a menos de 12 meses.  Llevámos solo 7 días de enero, pero ya nos encontramos que varios depósitos y cuentas de ahorro han bajado la rentabilidad.  Banco Mediolanum ha dejado de ofrecer un 2% para ofrecer un 1,75%,  ING y Evo han bajado la rentabilidad de sus cuentas de ahorro y Openbank ha reducido el plazo de la Cuenta Mas Open. Para menos de 50.000 euros, a lo máximo que se puede aspirar es a un 2% TAE

Mejores depósitos enero 2015

 

A continuación podéis ver cuales son los mejores depósitos de enero del 2015 ofrecidos por las entidades financieras:

Mejores Depósitos a más de 12 meses

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¿Depósitos o Cuentas de Ahorro? ¿Cuál es mejor?

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Publicado por Javier Navarro Olmos el 30 de diciembre de 2014
Este 2014 ha destacado por la bajada de la rentabilidad de los depósitos y cuentas remuneradas, los depósitos o cuentas de ahorro pueden ser interesantes para los inversores que valoran la seguridad de su inversión por encima de la rentabilidad. Los depósitos históricamente han sido el producto de inversión estrella para los ahorradores, ya que su principal objetivo ha sido el de batir a la inflación, más que el de ofrecer una alta rentabilidad.
 
¿Depósitos o cuentas remuneradas? ¿Cuál es mejor?
 
La principal ventaja de los depósitos o cuentas de ahorro es su sencillez y seguridad, son productos sencillos porque han de valorarse tres aspectos: plazo, tipo de interés y capital. Con estos tres aspectos ya podemos organizar los depósitos y elegir el que más nos convenga. En el caso de las cuentas remuneradas se reduce a dos aspectos: tipo de interés y capital. La variable plazo deja de ser un aspecto importante ya que una de las principales ventajas de las cuentas remuneradas frente a los depósitos es la disponibilidad.
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Tipos de cancelación anticipada de los depósitos

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Publicado por Javier Navarro Olmos el 22 de diciembre de 2014
Dependiendo del tipo de cancelación anticipada que aplique nuestra entidad sobre los depósitos, podemos observar una reducción de más del 50% de la remuneración. Generalmente hemos visto como las entidades han competido entre ellas para captar el mayor número de depositantes y la variable con la que compiten es el tipo de interés, pero ¿Compiten en la penalización?
Cancelación anticipada de un depósito
Al ser un contrato privado entre el cliente y la entidad, no hay una regulación o ley que nos indique un máximo que puedan aplicar las entidades. El Banco de España en su código de buenas prácticas aconseja que el importe de la penalización no debe superar al de los interesas brutos devengados desde la contratación hasta el vencimiento. 
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¿Qué son las transferencias OMF o transferencias urgentes?

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Publicado por Javier Navarro Olmos el 11 de diciembre de 2014
Las transferencias OMF (Órdenes de Movimientos de Fondos) o transferencias urgente, tienen la peculiaridad de que la transferencia se ingresará en la cuenta indicada el mismo día que se realiza la operación. Otra particularidad de las transferencias OMF, es que se realizan vía el Banco de España, y por eso se las conoce como transferencias vía Banco de España.
 
Transferencias OMF o transferencias urgentes
 
Los bancos que permiten a sus clientes realizar transferencias OMF o transferencias urgentes, deben tener una cuenta de tesorería en el Banco de España. Las OMF no se realizan mediante el sistema ordinario de compensación y liquidación de movimientos entre entidades financieras (SNCE-2), utilizan el sistema TARGET-2 donde el Banco de España actúa como intermediario.
 

¿Cómo se realizan las transferencias OMF o transferencias urgentes?

Los clientes de las entidades que necesiten realizar transferencias OMF, deberán acudir a la entidad donde tengan el dinero que quieran enviar mediante transferencia urgente. En la entidad, tendremos que pedir la transferencia de los fondos a la cuenta que queramos, siendo imprescindible entregar el IBAN de la cuenta del destinatario.
 
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¿Qué productos están cubiertos por el fondo de garantía de depósitos?

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Publicado por Javier Navarro Olmos el 03 de diciembre de 2014
Cuando pensamos en el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), creemos que los depósitos son los únicos productos que están asegurados, pero ¿es eso cierto? La razón radica en que es en los depósitos, donde tenemos buena parte de nuestros ahorros, pero hay más productos financieros que están garantizados por el FGD.
 
Fondo de Garantía de Depósitos (FGD)
 

¿Qué cubre realmente el fondo de garantía de depósitos?

El Fondo de Garantía de Depósitos garantiza que en caso de quiebra, suspensión de pagos o impago de los depósitos vencidos y exigibles de una entidad bancaria española sus clientes, recuperarán hasta 100.000€ por titular y entidad. Los depósitos garantizados podrán ser en dinero, valores u otros instrumentos financieros, las garantías que ofrece el FGD son compatibles entre sí. De esta forma un titular tendría cubierto dentro de la misma entidad los siguientes importes:
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Mejores depósitos diciembre 2014

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Publicado por Enrique Valls el 02 de diciembre de 2014

Como cada mes, traemos el ranking de mejores depósitos de diciembre 2014 a más de un año, a un año, y a menos de 12 meses.  La última semana de noviembre ha sido una semana con bastantes movimientos en el grupo Santander. El 25 de diciembre se anunciaba el fin de la marca comercial Isantander y unos días después aparecía la noticia que Santander iba a lanzar una cuenta remunerada al 1,75% para Cataluña. ING y Openbank han ampliado el plazo para la contratación del Depósito Naranja y la Cuenta Mas Open hasta finales de diciembre.  Bankinter ha eliminado su depósito al 1,80% TAE. 

Mejores depósitos diciembre 2014

 

A continuación podéis ver cuales son los mejores depósitos de diciembre del 2014 ofrecidos por las entidades financieras:

Mejores Depósitos a más de 12 meses

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FGD: Los bancos menos solventes aportarán más

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Publicado por Borja Cañete el 18 de noviembre de 2014

La Unión Bancaria va tomando forma, y prueba de ello es la definición del fondo de garantía de depósitos europeo, dónde aportarán más dinero aquellas entidades financieras que sean menos solventes.

FGD: Los bancos menos solventes aportarán más

En este sentido, la Autoridad Bancaria Europea (EBA), ha comunicado la nueva metodología que servirá para calcular lo que cada bancos tendrá que aportar al fondo de garantía de depósitos europeo. De esta manera, los bancos aportarán los recursos necesarios para salvaguardar el ahorro de los depositantes.

 

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Mejores depósitos noviembre 2014

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Publicado por Enrique Valls el 03 de noviembre de 2014

Como cada mes, traemos el ranking de mejores depósitos de noviembre 2014 a más de un año, a un año, y a menos de 12 meses.  Los depósitos siguen en la misma línea que en los últimos meses. Ningún depósito aumenta la rentabilidad, pero la rentabilidad media cada vez es más baja.  Los pocos depósitos que quedan al 2% son 3/4 meses o para grandes cantidades de dinero. Los bancos están centrando sus esfuerzos en abrir cuentas nómina y conceder hipotecas.

Mejores depósitos noviembre 2014

 

A continuación podéis ver cuales son los mejores depósitos de noviembre del 2014 ofrecidos por las entidades financieras:

Mejores Depósitos a más de 12 meses

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Diferencias entre un depósito y un seguro de ahorro

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Publicado por Borja Cañete el 30 de octubre de 2014

Tal y como está la rentabilidad de los depósitos, las entidades financieras y las aseguradoras están ofreciendo los seguros de ahorro como alternativa de ahorro, pero ¿es lo mismo un depósito que un seguro de ahorro?. Vamos a explicar las similitudes y diferencias entre estos dos productos de ahorro.

El depósito es un producto que ofrece una rentabilidad segura al finalizar el período, mientras que el seguro de ahorro asegura el capital y una rentabilidad en un plazo determinado, pero se realizan aportaciones periódicas.

Diferencias entre un depósito y un seguro de ahorro

¿Qué diferencia hay entre un depósito y un seguro de ahorro en relación a las garantías?

El fondo de garantía de depósitos (FGD) cubre hasta 100.000€ por titular y cuenta si contratamos un depósito en una entidad que esté suscrita al FGD de España. En cambio, los seguros de ahorro no están respaldados por ningún fondo, y la garantía que tienen, es la solvencia de la propia aseguradora que comercializa el producto.   Leer más

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