Actualmente, la gran mayoría de las entidades financieras permiten la apertura de cuentas bancarias con dos titulares, y en algunos casos excepcionales, hasta cinco. Cada vez son más las parejas y unidades familiares que apuestan por contar con una cuenta o depósito compartido, de tal modo que resulta más sencillo contar con los ingresos de ambas personas y tanto los recibos domiciliados como los gastos se comparten.
Cualquier persona mayor de 18 años puede abrir un depósito para dos titulares. Además estas cuentas suelen tener asociada una tarjeta de débito para cada uno de ellos, permitiéndoles operar libremente realizando ingresos o retiradas de efectivo sin necesidad del consentimiento de la otra parte. La mayoría de estas cuentas se pueden abrir y tramitar al 100% de forma online muy cómodamente.
⭐️ Depósitos destacados
Si estás pensando en contratar un depósito, te interesará saber cuáles son algunos de los más destacados del mercado:
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¿Qué es un depósito para 2 titulares?
Un depósito a plazo fijo para 2 titulares es un tipo de cuenta bancaria en la que dos personas comparten el depósito de una cantidad de dinero por un período determinado de tiempo. Los depósitos a plazo fijo son una forma popular de inversión porque ofrecen una tasa de interés fija durante el período acordado, lo que significa que los titulares de la cuenta saben exactamente cuánto ganarán en intereses.
Al igual que con cualquier cuenta bancaria para dos titulares, ambos titulares tienen acceso a la cuenta y pueden realizar transacciones como depósitos o retiros, pero en el caso de los depósitos a plazo fijo, generalmente se establece que el dinero debe permanecer en la cuenta durante todo el período acordado.
Cuando el plazo del depósito finaliza, los titulares pueden decidir si retirar el dinero o renovar el depósito por otro período de tiempo. Es importante tener en cuenta que, en algunos casos, el retiro anticipado del dinero puede resultar en penalizaciones o la pérdida de los intereses ganados.
Tipos de cuentas compartidas
Resulta fundamental saber diferenciar las dos tipologías claras de cuentas compartidas por cotitulares que existen, en función de sus posibilidades para disponer de los fondos. Así pues podríamos hablar de cuentas solidarias o indistintas (cualquiera de los dos titulares puede realizar operaciones solo con su firma personal, sin consultar la opinión de los demás) o cuentas conjuntas o mancomunadas (cada operación que se haga precisará de la firma de cada uno de los titulares).
Existe otro tipo de depósito compartido en el que los titulares, sea uno o varios, nombran a un tercero denominado como ‘autorizado a disponer’, de tal modo que puede operar en nombre y representación del resto. Los autorizados no son cotitulares de la cuenta, pero sí que pueden operar libremente como si lo fuesen. Es algo que suelen hacer muchos padres con sus hijos.
Además de las operaciones realizadas de manera presencial, el hecho de abrir un depósito con dos titulares dará derecho a realizar transferencias nacionales e internacionales, contratar otros productos, domiciliar recibos u operar mediante el teléfono móvil o el ordenador sin autorización por parte del resto.
El dinero depositado en una cuenta compartida entre dos o más titulares es propiedad de los cotitulares, no de los autorizados. En las cuentas conjuntas o mancomunadas, el saldo es de todos los titulares a partes iguales, salvo que se dejase constatar lo contrario. Por su parte, en las cuentas solidarias o indistintas todos los titulares podrán disponer del saldo, aunque la propiedad del mismo dependerá de las relaciones internas que existiesen entre ellos.
Como inconveniente, los depósitos para dos titulares podrían generar problemas con Hacienda, sobre todo si existiese una coincidencia exacta entre los titulares de la cuenta y los fondos. Algo similar ocurre con los autorizados en cuenta. Así pues, si queremos ayudar a un familiar anciano a realizar pagos, lo mejor será ser autorizado para disponer de su capital, pero nunca cotitular, ya que de lo contrario Hacienda nos atribuiría la mitad del dinero a nosotros.
⭐️ Cuenta destacada
Algunas de las cuentas más destacadas del momento, son:
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¿Cómo se retira dinero en una cuenta compartida?
Prácticamente del mismo modo que en una cuenta individual, siempre y cuando ésta fuese de tipo solidaria o indistinta. La operación se podrá acometer mediante el uso de una tarjeta o con una clave enviada personalmente por SMS al teléfono móvil.
¿Cómo añadir y quitar titulares en una cuenta compartida?
Una vez que ya hemos abierto un depósito para dos o más titulares el siguiente paso será fijar quiénes formarán parte de la misma. En el caso de darse de baja podremos hacerlo sin necesidad de cancelarla ni de contar con el consentimiento del resto. No obstante, el banco podrá denegarnos la baja si la cuenta está en descubierto o si tenemos contratados otros productos que exigen mantener la cuenta abierta.
En caso de fallecimiento de alguno de los cotitulares del depósito compartido, las posibilidades de disponer del dinero variarán en función del tipo de cuenta. Así pues, si se trata de una cuenta solidaria todos los cotitulares podrá disponer de los fondos sin el conocimiento ni consentimiento de los herederos del cotitular fallecido.
Pero si se tratase de una cuenta mancomunada, entonces se precisará de la firma de todos los titulares vivos y del consentimiento de los herederos del cotitular fallecido. En el caso de fallecer el único titular de la cuenta en la que operaban otras personas autorizadas, ésta quedará bloqueada y extinta.
Sus ventajas
Los depósitos a plazo fijo para 2 titulares ofrecen una serie de ventajas que los hacen una opción atractiva para aquellos que buscan invertir su dinero de manera segura y rentable. Algunas de estas ventajas son:
- Mayor seguridad: Los depósitos a plazo fijo son una forma segura de invertir dinero, ya que ofrecen una tasa de interés fija durante todo el período acordado, lo que significa que los titulares de la cuenta saben exactamente cuánto ganarán en intereses.
- Rentabilidad: Los depósitos a plazo fijo suelen ofrecer una tasa de interés más alta que otras formas de ahorro o inversión, lo que los hace una opción rentable para aquellos que buscan obtener ganancias con su dinero.
- Diversificación: Los depósitos a plazo fijo para 2 titulares permiten a dos personas invertir juntas y diversificar sus ingresos, lo que puede reducir el riesgo de pérdida de capital.
- Flexibilidad: Los depósitos a plazo fijo para 2 titulares suelen tener diferentes plazos de vencimiento, lo que permite a los titulares elegir el período de tiempo que mejor se adapte a sus necesidades financieras.
- Fácil acceso: A pesar de que los depósitos a plazo fijo suelen requerir que el dinero permanezca en la cuenta durante todo el período acordado, los titulares de la cuenta aún tienen acceso a su dinero en caso de emergencia o necesidad.
