Los neobancos para empresas están revolucionando la banca, y Vivid Business es una de las opciones más llamativas. Con su cuenta remunerada, cashback y tarjeta sin comisiones, se presenta como una alternativa moderna y flexible. Pero, ¿realmente es una opción competitiva para empresas y autónomos? En este artículo analizamos todo sobre Banco Vivid: opinión, condiciones y características.
Vivid Business es una cuenta digital que combina servicios financieros como pagos, inversión y cashback en una sola app. En España ha ganado popularidad por su facilidad de uso y sus recompensas, aunque no sustituye completamente a un banco tradicional. En este análisis te explicamos cómo funciona, sus comisiones y si realmente merece la pena según tu perfil.
Vivid Business es una cuenta digital con cashback e inversión integrada
Destaca por su app y recompensas
No sustituye completamente a un banco tradicional
¿Qué es Vivid Business?
Vivid Business es un neobanco de origen alemán que opera hoy bajo la licencia de entidad de dinero electrónico (EMI) de Vivid Money S.A., autorizada y supervisada por la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) de Luxemburgo. Para los clientes con IBAN español, el servicio lo presta la sucursal de Vivid Money S.A. en España, bajo supervisión del Banco de España. Ofrece cuentas digitales sin comisiones, con funcionalidades como cashback, cuenta remunerada Vivid, tarjetas para viajar y Bróker Vivid para empresas y pymes (este último, a través de Vivid Money B.V., regulada por la Autoridad Neerlandesa para los Mercados Financieros, AFM).
En España, Vivid Business España se popularizó por ofrecer una cuenta con IBAN alemán en sus inicios, aunque después de 2024 ya ofrece el español; y su programa de cashback Vivid Business, lo que lo hace atractivo para empresas y usuarios individuales.
Cómo funciona Vivid Business
El modelo de negocio de Banco Vivid se basa en ofrecer servicios financieros digitales sin necesidad de sucursales físicas. Sus principales características son:
Cuentas remuneradas sin comisiones de mantenimiento.
Vivid IBAN español (solo para algunos clientes, la mayoría tiene IBAN alemán).
Tarjeta Vivid gratuita para pagos y retiros en el extranjero.
Cashback Vivid Business, que permite recuperar un porcentaje de las compras.
Gestión totalmente digital desde su aplicación.
Vivid Business ofrece cuentas de empresa digitales para autónomos, pymes y empresas, con planes desde 0 €/mes. Según la web actual de Vivid, la entidad permite abrir cuentas gratuitas con IBAN únicos,emitir tarjetas físicas y virtuales gratuitas, acceder a transferencias SEPA Instant sin coste y obtener cashback en compras con tarjeta.
Sus planes incluyen una rentabilidad promocional del 4% anual en EUR durante los primeros 4 meses y del 5% anual en USD/GBP durante los primeros 5 meses, aunque después se aplica el tipo ordinario correspondiente a cada plan.
Ventajas y desventajas de Vivid
Como cualquier neobanco, Vivid Business tiene puntos fuertes y algunas limitaciones que debes considerar antes de abrir una cuenta.
Pros
Cuenta sin comisiones de mantenimiento.
Cashback Vivid Money en compras seleccionadas.
Tarjeta Vivid para viajar, sin comisiones ocultas.
Cuenta remunerada, con intereses por saldo.
App intuitiva y fácil de usar.
Contras
La mayoría de usuarios tiene Vivid IBAN alemán, no español.
Opera como entidad de dinero electrónico (EMI) regulada por la CSSF de Luxemburgo
Puede haber limitaciones en algunos comercios y cajeros.
No es un banco tradicional, por lo que algunas empresas pueden preferir otras opciones.
No ofrece algunos productos financieros como el factoring o el leasing
Qué comisiones cobra Vivid
Vivid Business destaca por ser un neobanco sin comisiones ocultas, pero algunos servicios sí tienen costos:
Servicio
Cuenta Estándar (Gratis)
Cuenta Prime (9,90 €/mes)
Detalles
Mantenimiento de cuenta
0 €
9,90 €/mes
Prime ofrece más beneficios como cashback mejorado y límites más altos.
Retiros en cajeros
Gratis hasta 200 €/mes, luego 3% de comisión
Gratis hasta 1.000 €/mes, luego 3% de comisión
Límite de retiros sin coste según el tipo de cuenta.
Cambio de divisas
Gratis hasta 1.000 €/mes, luego 0,50%
Gratis hasta 20.000 €/mes, luego 0,50%
Ideal para viajar sin comisiones ocultas.
Transferencias SEPA
Gratis
Gratis
Solo aplica para transferencias dentro de la zona SEPA.
Tarjeta física adicional
9,90 €
9,90 €
La primera tarjeta física es gratuita, pero las adicionales tienen este coste.
En comparación con otros neobancos sin IBAN español, Vivid Business tiene condiciones competitivas, aunque con limitaciones en su cuenta gratuita.
Qué productos ofrece Banco Vivid para empresas, pymes y autónomos
Vivid Business cuenta con características muy atractivas para negocios y autónomos.
Integración de finanzas personales y empresariales
Vivid Business también destaca por su capacidad de integrar tanto las finanzas personales como las corporativas en una sola aplicación, manteniendo cada espacio claramente diferenciado.
Los clientes pueden gestionar todas sus cuentas en un entorno empresarial dedicado, con la posibilidad de invitar a otros usuarios a gestionar distintas empresas. Esto convierte a Vivid en una opción atractiva para empresas con estructuras complejas o necesidades de gestión colaborativa.
Las funcionalidades clave incluyen la configuración de límites de gastos para cada miembro del equipo y la posibilidad de digitalizar recibos de manera eficiente.
Expansión en el mercado español
Vivid se ha comprometido a desarrollar y mejorar la oferta de Vivid en España, adaptándola a las necesidades específicas del mercado local. Su enfoque estará en construir equipos locales que fortalezcan la presencia de Vivid y su relación con los usuarios empresariales y autónomos.
Este nuevo enfoque de expansión refleja la importancia que Vivid otorga al mercado local. El compromiso de ofrecer soluciones financieras adaptadas a las necesidades de los clientes españoles supone un paso más en el camino hacia su consolidación como un actor relevante en el ámbito de los servicios financieros digitales en España.
Opiniones sobre Vivid
Las opiniones sobre Vivid varían dependiendo del usuario, sin embargo, tiene una valoración de 4,7 estrellas. Mientras que algunos destacan su cashback y facilidad de uso, otros critican la falta de un IBAN español en la mayoría de cuentas anteriores a marzo de 2024; aunque este es un inconveniente que ya la entidad está solventando. Valoraciones vivid money Vivi money opiniones de los usarios de Trustpilot
Puntos positivos en opiniones de usuarios: ✔ Cuenta sin comisiones y remunerada. ✔ Buena opción para viajar gracias a la tarjeta sin costes en el extranjero. ✔ Cashback Vivid Business en compras seleccionadas.
Puntos negativos en opiniones: ❌ El IBAN es alemán en la mayoría de cuentas antiguas, lo que puede generar problemas con algunos pagos en España. ❌ Algunas empresas prefieren bancos con más servicios financieros, como Bankinter.
¿Es seguro Vivid Business?
Sí, Vivid Business opera como entidad de dinero electrónico (EMI) a través de Vivid Money S.A., autorizada y supervisada por la CSSF de Luxemburgo, mientras que los servicios de inversión los presta Vivid Money B.V., regulada por la AFM neerlandesa. Al no ser un banco tradicional, tus fondos no están protegidos por un Fondo de Garantía de Depósitos como en un banco convencional, aunque Vivid mantiene siempre el dinero de los clientes separado de sus fondos propios para minimizar el riesgo en caso de insolvencia.
Con más de un millón de usuarios en Europa que ya se han descargado su app y el respaldo de importantes inversores como Ribbit Capital y SoftBank Vision Fund, Vivid está consolidando su posición en el mercado financiero europeo. Este lanzamiento para empresas en España marca un nuevo hito en su crecimiento, brindando a los negocios locales una herramienta poderosa para la gestión de sus finanzas.
Vivid Business: un nuevo estándar en la gestión financiera empresarial
Con el lanzamiento de Vivid Business, la plataforma financiera continúa su misión de ofrecer soluciones innovadoras y accesibles tanto para particulares como para empresas. La posibilidad de ganar hasta un alto porcentaje de interés anual, junto con la flexibilidad de crear cuentas y tarjetas ilimitadas, y el respaldo de un sistema de prevención de fraude de última generación, convierten a Vivid en una opción altamente competitiva para empresas que buscan una gestión financiera eficiente y rentable. Vivid España
Las cuentas de empresa de Vivid reciben buenas reseñas por su tipo de interés del 4% sobre su saldo positivo y su posibilidad del 10% de cashback en determinadas compras.
Comparativa: Vivid Business vs otros neobancos para empresas
Vivid Business es una opción interesante si buscas una cuenta sin comisiones, con cashback y una tarjeta sin costes para viajar.
Si eres freelance o digital nómada digital
Es una gran opción por la flexibilidad multidivisa, el cashback, el interés inicial y la facilidad para usar tarjetas virtuales.
Si tienes un ecommerce o startup
Te permite gestionar varias líneas de negocio desde una sola app. Es visual, potente y moderna. Ideal para estructuras ligeras que no necesitan herramientas contables pesadas.
Si eres una pyme tradicional
Todavía se queda algo corta en soporte, fiscalidad y compatibilidad con la AEAT. Es mejor como cuenta secundaria o para una línea de negocio digital.
Si lo que buscas es una cuenta personal con ventajas para el día a día, Vivid Business es una buena alternativa. Pero si necesitas una cuenta más completa para tu negocio, hay opciones más adecuadas en el mercado.
Preguntas frecuentes sobre las opiniones de Vivid
Vivid Business es una cuenta digital que permite gestionar pagos, ahorrar e invertir desde una sola aplicación. Funciona a través de una app móvil donde puedes tener diferentes subcuentas, utilizar tarjetas y acceder a cashback en compras. Está orientada a usuarios que buscan una alternativa flexible a la banca tradicional.
No, Vivid Business no es un banco tradicional, aunque ofrece servicios similares a través de una app. No dispone de todos los productos financieros habituales, como préstamos complejos o atención presencial. Está más enfocada en pagos, inversión y recompensas, por lo que suele utilizarse como complemento a una cuenta bancaria principal.
Vivid Business destaca por su sistema de cashback en compras, la posibilidad de invertir directamente desde la app y su gestión sencilla desde el móvil. También permite organizar el dinero en diferentes espacios. Es una opción interesante para usuarios digitales que buscan más control y funcionalidades en su día a día.
Puede merecer la pena si buscas una cuenta digital con recompensas y opciones de inversión integradas. Es especialmente útil como cuenta secundaria para pagos y gestión diaria. Sin embargo, no sustituye completamente a un banco tradicional, por lo que conviene valorar su uso según tus necesidades financieras.
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