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Depósitos versus fondos de inversión 2.0

Los depósitos son una herramienta de ahorro y no de inversión como algunos la denominan. Todas aquellas herramientas que los beneficios no se sumen al capital y no tengan una fiscalidad ventajosa en el tiempo, más que ser una inversión, es una pura gestión de tesorería.
 
Los depósitos atraen a los ahorradores en busca de una tranquilidad financiera pero con un escaso o nulo asesoramiento personalizado. La educación financiera es de vital necesidad para conseguir lo mejor para nuestro dinero.
 
Permitidme mostraros los principales y desconocidas ventajas de los fondos de inversión versus los depósitos:
 
1. Fiscalidad: tanto los depósitos como los fondos de inversión tienen la misma imposición fiscal, es decir, 21% hasta los €6,000, 25% hasta los €24,000 y el 27% por encima de €24,000. La ventaja fiscal de los fondos está en el retraso del pago fiscal hasta la recogida del capital y en caso de no necesitar el dinero este no tributa, tampoco por traspasos entre otros fondos. En cambio los depósitos tiene la carga fiscal desde el momento que se empieza a cobrar intereses aún sin necesitarlo.
2. Diversificación: actualmente la oferta que hoy presenta la industria financiera, asegura en las inversiones de los fondos, una amplia diversificación del capital, mientras que el depósito concentra el riesgo en un único emisor concentrando así, una mayor exposición al riesgo.
3. Seguridad: suponiendo que una sociedad gestora de fondos presentara un impago, los inversores/participes tendrían la propiedad del fondo, es decir, que el dinero no corre peligro. En los depósitos, la quiebra del banco emisor, el ahorrador pasaría a ser acreedor del proceso concursal, dicho de otra manera, si quiebra el emisor, se pierde la garantía.
4. Vencimiento: los depósitos tienen una fecha de apertura y cierre, mientras que los fondos de inversión son abiertos y disponen de liquidez sin penalización entre 3 a 5 días.
5. Profesionalidad: la gestión profesional es imprescindible para tener una atractiva rentabilidad. Los depósitos sirven para cubrir las necesidades financieras de las entidades bancarias, que algunas utilizan para comprar “acciones” de auto cartera y que los dividendos de estas “acciones” paguen una parte de los intereses pactados a los ahorradores.
6. Rentabilidad a largo plazo: ésta es la variable mas importante a la hora de rentabilizar el capital del inversor y la renta variable es la única que supera la inflación en el largo plazo.
 

Javier Saenz de Cenzano

Fuente: Javier Sáenz de Cenzano, CFA
Director of Fund Analysis Morningstar Spain

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5 comentarios

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  1. Ignacio b
    #2

    Ignacio b

    En todos los sitios hay ventajas e inconvenientes. Al ser la imposición fiscal por tramos es más fácil pasar a un tramo superior al rescatar el fondo y por otro lado me sale urticaria si se habla de comisiones y además gestión pasiva.

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  2. poolman
    #3

    poolman

    Yo lo que sé es que con los fondos he perdido dinero y con los depósitos siempre gano.Allá cada cual que invierta donde quiera.

    Me gusta (1)
  3. velandres
    #4

    velandres

    Para mi no hay color, prefiero los depositos.
    Con los Fondos de inversion, al final siempre pierdo, empiezo con uno de renta variable y como no va bien, lo cambio a uno renta fija y como la ganancia es lentisima o nula (hay que ver que de comisiones ya se llevan al rededor de un 2%) al cabo de 2 o 3 años me aburro y me canso y lo saco y al final o pierdo o gano un tanto por ciento minimo.
    Y me digo si lo hubiese metido en un deposito en 3 años a una media de un 4% habria ganado un 12% y asi he ganado solo un 2%

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  4. Jmp_bcn
    #5

    Jmp_bcn

    Seguro que si hacemos una encuesta, mayoría absoluta de "perdedores" con fondos de inversión... yo tengo, en teoría "fondos value" de los más recomendados, pero gano más con mis Imposiciones a Plazo,que con los fondos, será que no he tenido suerte y he entrado durante los últimos 4-5 años...
    En cambio con las IPF cada año tengo un 3-4 % más y al año siguiente los intereses ya me rinden algo.

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