Participaciones del usuario Topolucas - Fondos

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Topolucas 22/04/26 10:20

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola Alba61,En esta respuesta tienes un analisis bastante detallado de cuales deberian ser los objetivos, Lo que yo entiendo. En una persona mayor, los objetivos pueden ser más de previsión que de crecimiento puro: afrontar una posible enfermedad que pueda surgir en cualquier momento, la necesidad de contratar ayuda o cuidados, o que no surja y dejar un patrimonio a los hijos. Aquí describes perfectamente la situación y algo lo interpreto yo.Previsión más que crecimiento, en mi cabeza se traduce como conservar lo que has estado una vida construyendo y que como mínimo no se lo coma la inflación, después de los 2 puntos dejas claras las prioridades, la necesidad es imprevisible, en cualquier momento, traducción no puedo permitirme un DD del 50 % en mí cartera total porque no tengo tiempo de recuperación, ya que no sé cuando lo voy a necesitar o si lo voy a necesitar en el peor momento.Así que en una situación como la que expones (sin ser recomendación de nada porque yo no puedo recomendar) lo racional sería: - Lo más simple: una cartera con 2 activos, indexado global no más del 20 % y el resto RF ultra corto plazo o monetario, rebalanceo por bandas amplias (si la RV llega al 25% vendes a la RF hasta que vuelvan a estar en su peso original o si llega al 15% vender Rf para comprar RV)- Quieres complicarte pero no demasiado, buscas varios fondos mixtos descorrelacionados entre sí que a largo plazo como mínimo batán a la inflación (+-4%) y tengan una caída histórica en el máximo que tu esperas y cada año revisas si siguen cumpliendo criterios.- Montar una cartera con activos descorrelacionados (RV, RF, Oro, Materias primas, REITS) y hacer rebalanceo por bandas, incluso si crees que puedes hacerlo, aplicar seguimiento de tendencias como hace @docetrece o @patrimonio-prudente para intentar minimizar las caídas.Hay que tener claro que la rentabilidad no lo es todo y que cada inversor tiene que tener su objetivo y yo creo que el objetivo lo tienes claro, solo te falta encontrar qué estrategia te hace sentir cómoda y te permite llevarla a cabo.

Topolucas 18/04/26 13:17

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Respondiendo a mí mismo y para los amantes del apocalipsis. - SP500 17/04/26 máximo histórico- VGSI en € 17/04/26 máximo histórico- Fidelity Global tech 17/04/26 máximo histórico- VG Small caps en € 17/04/26 máximo históricoRepito lo mismo del otro día, yo no sé qué pasará mañana, la semana que viene o dentro de 1 año, de lo que estoy convencido es que dentro de 22 años (mí plazo a día de hoy) los indexados tendrán un precio superior al de hoy y por ese motivo mi preocupación principal sigue siendo lo que puedo controlar, que es, aportación, plazo de inversión, cantidad invertida, y estómago para aguantar la montaña rusa y sobre eso le doy más peso a unos u otros activos.Por supuesto, teniendo los pies en el suelo y siendo consciente que el colchón hay que tenerlo, ya he dicho varias veces que en mi caso es 1 año de gastos y 1 de los 2 es funcionario, y el otro (yo) en caso de despido y viviendo en España nos daría el oxígeno de 2 años de ingresos + 1 año de gastos + la reducción drástica de determinados gastos + la cartera de medio plazo (my investor cartera permanente) que nos daría un plazo de unos 5 o 6 años para decidir que momento es el mejor para reducir el riesgo teniendo en cuenta la nuevas circunstancias.Recordad que el dinero tiene que tener un fín (cada uno el suyo) y tener un plan es importante (recordad la frase mejor hecho que perfecto, tienes varios años para afinar el plan), porque nadie puede controlar que mañana pase lo que nadie espera( crisis financiera 2008, COVID19, crisis del €) y que coja en el peor momento posible. Estar 100% RV queda muy bien sobre el papel hasta que hay una crisis de verdad y pierdes el trabajo y necesitas tú dinero pero en este caso con descuento por no tener hechos los deberes.

Topolucas 10/04/26 11:43

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

Hola a tod@s!!Hoy he visto que hace justo 1 año y 2 días estuvimos en el punto más bajo de la mini crisis de los aranceles y como tengo el dato quería compartirlo para que tengamos claro que cuando hay un evento extraordinario no está de más aprovecharlo (sin volverse loco) ya que lo más probable es que te sea rentable esa aportación extra, en un contexto de cartera a largo plazo.El tema es, que después de 1 año así estaría la rentabilidad de los fondos (columna central) que yo tengo en cartera.Destacaría Cartera permanente con un 15% teniendo en cuenta que es una estrategia super defensiva o un 25% en el SP500, teniendo en cuenta que su media Histórica es un 6% (sin dividendos), nada más y nada menos que un x4.Yo no sé qué pasará en el futuro pero como se ve comprar cuando la cosa va mal en activos que a largo plazo lo hacen relativamente bien dará sus frutos en una estrategia a largo plazo.Recordad lo que se hablaba en ese momento, lo que se habla ahora, lo que se hablará con toda seguridad en un futuro próximo, ruido, ruido, ruido, eso no está en nuestras manos por tanto tened un plan que seáis capaces de controlar y seguidlo e id adaptando ese plan de futuro teniendo en cuenta vuestras condiciones presentes.

Topolucas 02/04/26 16:27

Ha respondido al tema Carteras de fondos de inversión Rankianos para el 2025: análisis, opiniones y consultas

No pensaba poner nada, yo te insisto a tí, no es que me guste o deje de gustar el fondo o la estrategia, simplemente en el momento inversor que me encuentro no me parece un producto interesante para mí cartera (esto ni es bueno ni malo simplemente es un descarte), y si a eso le sumamos que no está testado por el gestor lo suficiente para que cumpla con mis estándares para formar parte de la cartera, no hablo de teoría, hablo de entornos reales de las cosas que pasan hoy, la teoría está bien hasta que la realidad cambia las reglas del juego, que se lo digan a Lemman Brother (nadie lo hubiese dicho) y como los años posteriores nadie se fiaba de nadie a la hora de prestar, perdí mi trabajo por ese motivo, antes de 2008 podía vender financiado con un simple DNI, después de 2008 el mismo producto de 5000 € no podía venderlo financiado ni avalando con un piso en la Castellana (estoy exagerando), sin embargo las .com se veían venir, con empresas que no eran nada subiendo sin control, o quién podía predecir el COVID.Como ves yo comparto lo que hago, no hay ningún nombre de nueva creación, ni nada que no demuestre que es capaz de hacer lo que dice que sabe hacer, no confundir con que gane más o menos, como bien has dicho algunas cosas les va mejor un entorno y a otras otro y el corto plazo no te lleva a ningún sitio, por eso yo invierto en base a lo que puedo controlar, tiempo y ahorro y sobre esa base elijo que se adapta mejor a mí perfil de riesgo (que en este momento puede estar en el máximo de riesgo por 2 motivos: cantidad invertida y tiempo hasta fín de inversión).

Topolucas 02/04/26 08:58

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Hola,Si quieres puedes compartir lo que tienes, como tienes pensado esa fase de construcción e ir compartiendo la evolución de la misma, tal vez puede que ayude a otras personas a tomar acción.

Topolucas 01/04/26 19:07

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Hola a tod@s!hace tiempo que no comparto la cartera así que aprovechando que ya tengo todos los fondos con VL 31/03 digo lo que he hecho.Básicamente no hay cambios porque la fecha límite 22 años sigue estando muy lejos, no se ha cumplido ninguno de los hitos marcados para que estructuralmente la cartera tenga más diversificadores y a excepción de Kopernik (que debería rebalancear) no ha pasado nada relevante en la cartera por lo que sigo el rumbo tal y como me lo planteo.Aprovechando la guerra de Irán y todo lo que veo que se está escribiendo al respecto. Si me preguntas a mí que opino, responderé que esto tiene muy mala pinta y parece que tiene una difícil solución pero como ya he dicho muchas veces a mí (supongo que porque ya tengo el pelo lleno de canas) me gusta seguir lo que hacen y no lo que dicen que hacen y la realidad es que a fecha de VL 31/03 las caídas son más bien tibias, de hecho no voy a tener ni que devolver mi reserva del 10% de RF a la RV (recordar que mi posición a día de hoy es 90/10 porque el SP500 superó máximos y mientras no baje un 20% desde ATH no volverá a ser 100% RV), en cuanto al resto de fondos un poco más de lo mismo, ninguna caída destacable ( afecha de hoy, en un mes quien sabe).Por si a alguien le puede interesar así están los datos de los fondos a fecha de 31/03/2026.Tecnología, emergentes y Guinnes, como los TOP caidas, el resto bastante normales.Por lo que en mi caso sigo el plan y ya he pedido la aportación a VGSI.

Topolucas 25/03/26 13:05

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Hola Anton74,No sé yo si para que te monte la cartera, aquí necesitamos muchas variables en el promt y ver si cuando se las pones entiende lo que quieres decirle o simplemente monta una cartera modelo, teniendo acceso a varias IA puedes hacerle la misma pregunta con el mismo promp a varias a ver que dicen, si hay consenso tal vez este bien encaminado el tema, si cada una dice o divaga de una manera, yo me lo pensaría.Por otro lado, algo que si en muy útil es para el análisis cualitativo/cuantitativo de los fondos, ya que le puedes subir la diferente documentación del fondo para que te haga un resumen y además busque en la web.Para lo que también es muy útil es para crear tu hoja de seguimiento o mejorar la que tienes (claude para esto es brutal aunque yo no la he usado), incluso puedes crear scrips que te ayuden a hacer lo que quieres que haga de forma automática tu archivo sin saber una palabra de programación (no vamos a entrar de si es o no es el mejor código) por ejemplo a mí me crea un registro diario recogiendo el valor liquidativo de mi cartera a las 16:00 de la tarde, y me genera una línea en el excel (google sheet) con los nuevos valores liquidativos.Por eso cuando me dicen que la IA está cara pienso, la IA está cara en las empresas que se dedican a ello pero la IA es baratisima para el resto de empresas que todavía no han implementado y de esto hablo del día a día, por ejemplo, en COPILOT de empresa ya tengo varios Chats abiertos donde el promt es traduce al inglés lo que escriba en Español y viceversa, ya no tengo que pensar en si estoy escribiendo lo que el cliente quiere o traducir lo que me está diciendo, directamente copio pego, escribo lo que quiero decirle y decido en que tono quiero que lo redacte, los clientes encantados porque entienden al 100% lo que quiero decirles y yo igual.Otros temas, los agentes que pueden hacer tareas por nosotros (leer correo, responder, resumir, trascribir reuniones, ....) estamos muy en pañales con la IA

Topolucas 18/03/26 17:39

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Hola Alvaro40Si quieres una cartera permanente no te compliques, contrata Myinvestor cartera permanente, tienes lo que buscas con las ventajas fiscales de España en cuanto a transpirabilidad y a unas comisiones razonables.El problema que le veo es que la cartera permanente no es exactamente (la filosofía principal) como la pintas, por ejemplo en España para tener una cartera permanente tendrías que hacerlaCon un indexado en de Europa, Bonos de largo plazo europeos, monetario en Euros y (aquí el problema para rebalancear) un etc de oro en €, en términos generales esto se hace de este modo porque el inversor vive en la zona € y convive con el €.

Topolucas 03/03/26 19:08

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Hola Mehok,Estoy de acuerdo en todo excepto en el tema de tener siempre en cartera un 5/10% en monetario o RF ultrashort.Tal vez pensemos lo mismo y yo lo he entendido mal. Yo tendría (tengo así) una parte que es variable en función del entorno, no de forma estructural, por ejemplo, ahora que la RV está en máximos (hasta hace una semana) no veo mal que se recogiesen parte de los beneficios (un 5/10%) manteniendo el resto para cuando vengan las vacas flacas (que todo apunta a que van a venir) pero si la oportunidad viene, mantener ese 5/10% estructuralmente no le veo sentido, usalo y recoge cuando de sus frutos.Basicamente he querido decir, que cuando la RV este por los suelos se codicioso usando lo que guardaste cuando el resto fue avaricioso.

Topolucas 03/03/26 18:59

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Hola Alba61,te han dado varias opiniones muy buenas al respecto, algunas más salomonicas otras menos y sobretodo te han aclarado que es cada fondo de los que expones que eso también es importante yo te voy a dar un poco de literatura primero:¿Que es el fondo de emergencia? Dinero que puedo necesitar en cualquier momento para un imprevisto cotidiano (cambiar un frigorifico, reparar una averia del coche, ....)¿Cuanto dinero se recomienda tener? dependiendo de lo estables que sean tús ingresos y gastos podría ser entre 3 y 6 meses, cuanto más ahorro seas capaz de generar menos meses necesitas para este fín.Ahora bien, consejos vendo que para mí no tengo, luego vienen los matices y la situación personal de cada uno, por ejemplo, mi pareja y yo invertimos conjuntamente y ella delega en mí las inversiones (solo paso revista cuando me lo pide) pero se siente más cómoda teniendo 1 año de gastos en el fondo de emergencia y yo cedo a cambio de que las inversiones tengan mi aversión al riesgo y no el suyo.Que hago yo en esta situación (tener tanto tiempo de gastos parado en cuenta) he dividido en fondo de emergencia en 2 partes, una que está invertida y la otra que no, el 50% que no está invertido lo tengo 50/50 entre una cuenta remunerada y una cuenta a la vista y el otro 50% lo que intento es que pierda lo menos posible VS la inflación del 2%/3%, con el mínimo riesgo posible y separo ese otro 50% en 50% en un monetario, 25% RF Ultra Corto plazo y 25% RF Corto plazo de mínima volatilidad, el objetivo de esto no es ganar dinero, es que nominalmente no se pierda o en caso de perderse prácticamente no se note. Y para que no exista la tentación de usuarse en la cartera de largo plazo lo tengo en un comercializador que solo uso para este fin (y para cobrar la nómina) aunque esto me penalice en costes.Así que mí recomendación es que adaptes la literatura a tus necesidades y si tienes que hacer algún encaje para que te encaje hazlo y no te preocupes demasiado por lo que te digamos