Así es, en SelfBank cambian las condiciones en el de 24 respecto al de 12 meses. En el primero el pago de intereses es anual en vez de trimestral y también permite la cancelación anticipada, si se cancela durante los primeros 365 días solo se recupera el principal y a partir de ahí (del día 366) te penalizan un 2,20%.
Pueden estar un tiempo con dos fichas bancarias hasta que se culmine la fusión pero tarde o temprano será solo una entidad, o bien otra posibilidad sería que mantengan la marca B. Sabadell en algunos territorios donde exista una gran implantación como por ejemplo en Cataluña, pero vamos tampoco implica que no sea con el mismo código de entidad (en este caso el 0182 del BBVA) como ya sucede en otras marcas de otros bancos.El caso de Santander - OpenBank es una de las pocas excepciones que aún operan con códigos de entidad distinto. El Santander la creó en 1995 siendo de las pioneras en banca online en España, le cambió el nombre por Patagon Bank y en 2005 retomó otra vez la marca OpenBank. Por otra parte cuando adquirió Banesto si que estuvieron varios años con marcas y fichas separadas pero finalmente quedó integrado en la matriz.
Se nutren de participaciones e inversiones naturalmente pero el pasivo que la banca dispone no es ningún afluentillo, es una fuente muy importante de negocio y elemento básico para calibrar su ratio de solvencia.Un saludo
En vista del escenario actual y con la "limitación mía particular" de no alcanzar los 50 mil en Raisin, pues me parece que la opción a dos o tres años de EBN al 3,40% TAE va a ser la más sensata para mucha gente.
O sea, únicamente manteniendo un saldo medio de al menos 400€ y domiciliando un recibo de la lista de empresas que indican si este es igual o superior a 60€ mensual, entonces solo con eso ya te ingresan los 48,60€ netos casa mes durante un año???Si es así es de las mejores promos que he visto.
En épocas de estabilidad económico-financiera lo aconsejable es diversificar en IPF's a corto, medio y algo en largo, pero me apuesto hace pocos meses lo que confiábamos el 90% de rankianos era que entre primeros de este año y mediados del mismo se mantendrían las remuneraciones por encima del 4% e incluso con perspectiva de saborear algún 5%, de otra manera la mayoría nos habríamos metido de cabeza en los largos plazos de Facto, Progetto, Sistema o Younited.De seguir así en cuanto el BCE comience a bajar tipos ipso facto volveremos a solo aspirar a depósitos entre el 1 y el 0,60%.
Con sus tarjetas revolving con intereses sumamente abusivos ya consiguen dinero de sobras.Lo que consiguen con ello son beneficios (muy suculentos por cierto) pero no ratio de capital, este solo lo pueden conseguir con la captación de depósitos.
Pero tiene poco que ver la situación de uno con el otro. Pichincha España tiene un negocio diferente al de WiZink. El primero en gran parte se basa en la gestión bancaria integral sobre todo en un nicho de población de origen latino, pero el negocio del segundo se sustenta de forma exclusiva en tarjetas de crédito y préstamos al consumo, por lo cual WiZink necesita disponer de una reserva de pasivo elevada y constante.Es por esta logica por lo que algunos estamos comentando que esta entidad tendrá que seguir ofreciendo en el mercado algo lo suficientemente sugerente para continuar su negocio. Pongamos que si los tipos más o menos se mantienen pues justito capital captará WZ si se queda ofreciendo un 2,5 a nivel general o un 3% en las renovaciones.