Participaciones del usuario Dijote

Dijote 08/03/13 16:11

Ha respondido al tema Duda cantidad a consolidar a los 67 años para disfrutar de renta vitalicia

Hace muchos años cuando empezaba en esto de los seguros,planes de pensiones ect.. tuve un profesor que me dijo una frase que nunca se me olvida, nunca pongas todos los huevos en un solo cesto. siguiendo con estas palabras y si me lo permites, yo miraria de dividir las aportaciones que puedas realizar a planes de pensiones. es decir pongo como ejemplo si aportas 150 euros mensuales al plan de pensiones, yo aportaria 100 al plan de pensiones y 50 a un plan de ahorro jubilacion. con la finalidad de que los intereses que genere el plan de jubilacion, me puedan servir para compensar la fiscalidad en el momento de percibir la prestacion del plan de pensiones, con lo que por un lado he conseguido un ahorro fiscal ( plan de pensiones) y por el otro poseo liquidez inmediata del plan de jubilacion. No olvides que las desgrabaciones de los planes de pensiones no son mas que un defirimiento de pago de impuestos. Si es cierto que el plan de pensiones cobrado en forma de capital, puede ser perjudicial en el momento del debengo, pero eso esta supeditado a la situacion que tengas en ese momento, y por otro lado es conveniente saber que las prestaciones de los planes de pensiones en forma de renta hoy por hoy tributan como rendimiento del trabajo, con lo que si la pension de jubilacion que se cobra es alta + la pension del plan de pensiones, te puedes encontrar que al final tributes mucho mas de lo que tributarias si cobras todo el capital, evidentemente todo esto son hipotesis y fantasias, ya que solo cuando se tenga que tributar por que te has jubilado es cuando a ciencia cierta tendras que ver que opcion cojer. un saludo.

Ir a respuesta

Dijote 08/03/13 15:53

Ha respondido al tema Cambio de compañia de seguro de coche

En principio estoy deacuerdo contigo en que lo mejor es negociar siempre antes de pagar, ahora bien tambien existen acuerdos entre compañias y empresas privadas ( no relacionadas con el mundo de los seguros), por los que se pactan una primas determinadas, es decir seguramente Ford España y la cia Axa España, han pactado unas primas determinadas si al comprarte un coche te incluyen el seguro, estos acuerdos no se pueden denominar descuentos promocionales, ya que las primas que se pactan obedecen a un acuerdo privado entre ambas, en estos casos no existe lo que se denomina limado de descuentos, que es lo que te explicaba anteriormente. Sobre la segunda parte de lo que indicas, si la compañia que sea te comunica con 2 meses de antelacion la prima que vas a pagar en el proximo vencimiento, y tu no contestas por escrito que no estas deacuerdo con la prima de renovacion, se entiende que al no contestar estas dando conformidad a dicha subida, si intentas anular la poliza pasado esos dos meses con anterioridad al vencimiento, es posible(no siempre se hace), que la compañia te reclame judicialmente la prima. El tema de los descuentos es muy escabroso, dado que las compañias no estan obligadas a realizar ningun tipo de descuento ( comercial o de siniestralidad), con lo que el cliente puede elegir libremente donde asegura sus riesgos. No olvidemos nunca que las Compañias de seguros son entidades con animo de lucro y por tanto cuando hacemos un seguro estamos firmando un contrato, donde ambas partes reconocen diferentes clausulas. un saludo.

Ir a respuesta

Dijote 07/03/13 21:44

Ha respondido al tema Cambio de compañia de seguro de coche

Buenas Tardes, lo mas habitual es que no desaparezca el descuento comercial/promocional, en un solo año. La practica habitual es que cada año desaparezca una parte, ( siempre y cuando no se tenga siniestralidad). la mayoria de compañias prorratean el descuento entre 4/5 años. Es decir cada año te suben un porcentage que retraen del descuento, mas la subida de primas que puedan aplicar ese año. Por ejemplo; si entraste con un 40% de descuento promocional, cada año te restaran un 10% de ese descuento mas la subida de prima del año, con lo que te puedes encontrar que el seguro del coche te suba un 15% anual desde la entrada en esa cia. Otro caso es que tengas siniestralidad ( mas de un siniestro en un año) te puedes encontrar que quiten el descuento promocional de golpe, mas la subida de prima del año,mas la perdida de bonificacion, con lo que en un solo año te pueden subir la prima hasta un 60% ( perdida de desct. comercial 40%+subida del año 5%+perdida de bonificacion 15% = 60%. Por otro lado, los historiales siniestrales no pueden aparecer en las polizas, dado que asi lo prohibe la ley de proteccion de datos, ahora bien si puede aparecer (segun compañias)el nivel de bonus/malus, que esa compañia aplica, que no tiene por que ser igual, que el de la compañia que procedes. Lo que si estan obligadas por ley es a que en sus condiciones generales, se explique como calculan el bonus /malus de sus polizas ( solo en el ramo de auto). espero haberte resuelto la duda. un saludo.

Ir a respuesta

Dijote 04/03/13 21:53

Ha respondido al tema Duda cantidad a consolidar a los 67 años para disfrutar de renta vitalicia

por lo que indicas que te quedan 22 años, deduzco que tienes en la actualidad unos 45 años, que posees un plan de pensiones, el tema de la rentabilidad media es dificil de calcular, ya que no sabes como va ha evolucionar los mercados economicos, a no ser que poseas alguna garantia de tipo de interes, ( lo cual dudo, ya que los PPI)por ley no pueden dar un tipo garantizado. para poder hacer un calculo actualmente, de lo que deberias aportar, y/o suponiendo, que alcanzases unos derechos consolidados, por el importe que indicas. Juega el tema de que fiscalidad te aplicaran en la fecha del debengo, es decir, no te olvides que todas las aportaciones que realizas y que te descuentas en el irpf, al final debes cotizar en el irpf del año en el que cobres el debengo, por tanto y a mi entender te pueden hacer muchos calculos y muchos proyectos, pero al final es imposible saber que vas a cobrar, piensa que los calculos/proyectos que recibas hoy no seran fiables, ya que influye ( la fiscalidad, los tipos de interes de la fecha), la unica forma de poder hacer un calculo fiable, es decir saber cuanto debes aportar mensualmente para obtener un capital al final, es realizar aportaciones a un plan de ahorro/jubilacion, ya que este si establece un interes al inicio del contrato hasta el final, no esta sujeto a los vaivenes del mercado, y dado que no es deducible fiscalmente, ( si la ley no cambia) solo tributa fiscalmente los rendimientos obtenidos. se que a lo mejor me he enrrollado un poco pero, no me se explicar mejor. un saludo.

Ir a respuesta

Dijote 04/03/13 21:38

Ha respondido al tema Duda cantidad a consolidar a los 67 años para disfrutar de renta vitalicia

he estado mirando en una cia y teniendo en cuenta que cuando supere la cantidad de 190000 euros ya no me daba importe mensual, debo indicarte que por 190.000 euros con un crecimiento del 3%, para compensar el IPC, me daba un resultado de 825 euros brutos, en caso de fallecimiento se pagaba la prima no consumida a los beneficiarios. no se si te sirve como referencia.

Ir a respuesta

Dijote 04/03/13 21:15

Ha respondido al tema Seguro de hogar ligado a hipoteca

lamento indicarte que hoy en dia para poseer el titulo de corredor de seguros, se exige como minimo tener la selectividad aprobada o el bachillerato superior, ademas de pasar un curso de un año, homologado por el ministerio de hacienda. saludos. nota: no soy ningun corredor,mediador o otros.

Ir a respuesta

Dijote 04/03/13 21:12

Ha respondido al tema Seguro de hogar ligado a hipoteca

la ley hipotecaria obliga a la contratacion de un seguro de incendios, para proteger la "inversion del banco", es decir pagaran al banco por el capital contratado, ha excepcion de la parte que ya se haya abonado del prestamo, que se pagara al asegurado. el asegurado, si tiene la vivienda bien asegurada,(capitales correctos), se quedara con la vivienda pagada ( es decir prestamo cancelado), y tendra que reparar los daños por su cuenta. espero haber aclarado la duda.

Ir a respuesta

Dijote 01/03/13 18:08

Ha respondido al tema Chanchullo con el seguro

Como observo que eres una persona seria, por tu comentario, mirate la poliza que posees si existe una partida de daños esteticos, ya que precisamente esa cobertura se da para situaciones similares a la que comentas, en las que no se ecuentra un material igual, ya que esa partida puede sumarse a la partida de daños por agua, en cuanto al "profesional" que te han enviado, llama a la cia y diles que no te gusta el reparador y que te envien perito, que tu lo vas a reparar por tu cuenta, el perito tasara los daños y averiguara si existe o no parquet del mismo color, en el caso de que exista, pues te tasara los daños por el valor de reparacion y si no existe tendra que añadir la partida de daños esteticos, con lo que podras resolver el problema lo mas satisfactoriamente posible. espero que te sirva, lo comentado. un saludo

Ir a respuesta

Dijote 25/02/13 21:37

Ha respondido al tema Duda con los términos del contrato de un Seguro Vitalico BBVA ("Eurorisk " agencia de seguros, S.A.)

Bueno si como dice usted, mañana va ha ir al banco, creo que lo fundamental es que le indiquen por escrito, que pasara con el dinero que no hayan pagado de la renta en caso de fallecimiento de su padre, desgraciadamente no puedo ofrecerle mas, ya que desconozco el tipo de poliza y para ser mas exhaustivo seria necesario analizar todas las condiciones una a una, ya que entiendo que los porcentajes que usted indica, en algun lugar de las condiciones particulares o generales, debera decir que significan. un saludo y suerte.

Ir a respuesta

Dijote 25/02/13 21:06

Ha respondido al tema 12.779 euros por rozar un banco

buenas tardes/noches; Lo primero es dar parte a la aseguradora, y en la mayoria de los casos la aseguradora se hace cargo de los daños producidos, otro tema es si la aseguradora puede repercutir contra el asegurado, la practica habitual es que cobre un suplemento al asegurado aplicando una regla de equidad, es decir si la prima que hubiera tenido que pagar por la conduccion de un menor "segun las normas de esa cia" es superior a la pagada, esta aseguradora podra cobrar al asegurado la diferencia. ( todo ello dependiendo de lo que indique la poliza, para estos casos). Ya que existen polizas en el mercado, que unicamente indican que se podra repercutir contra el asegurado. tambien debo indicar que realmente el que tiene el problema , no es el conductor del vehiculo, si no el propietario/tomador/asegurado, el conductor del vehiculo al hacerlo con consentimiento del propietario, solo se podra ver perjudicado si este presenta una demanda civil contra él. un saludo

Ir a respuesta