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Abr.1 06/04/24 19:57
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Si revisa bien esto que dice, la renta vitalicia disfruta de los mismos beneficios en venta de vivienda, venta de fondos de inversión… valorando simplemente los fondos, contando sus costes notablemente inferiores y rentabilidad superior, la decisión del producto está clara. El trato fiscal entre PIAS y fondos de inversión es el mismo.
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Abr.1 06/04/24 00:00
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
1. Lo del diferimiento. No contradice en absoluto lo que he dicho. Evitas los números para intentar hacer ver que es peor. Pero los números no mienten.2. Mis aportaciones al PIAS serán inferiores y por mucha exención tributaria (que das a entender es total, cuando no lo es) no cubre el capital obtenido de inicio en el plan de pensiones. De mi aportación de 1.500€ anuales, el 30% proviene del Estado. En el PIAS deberé contar que aporto unos 1.000€, pues es mi aportación neta al plan de pensiones. En tramos más bajos, pues será el 20-25% por lo que la comparativa cambiaría. En pocos casos no sale a cuenta. Luego, se ha de rescatar bien, de manera inteligente.3. La renta vitalicia tributa por el capital aportado, no solo por el beneficio, como has afirmado. Fuente: AEAT.4. La rentabilidad de los PIAS tras costes es muy inferior a la de planes de pensiones equivalentes, tomando la rentabilidad media de los planes de pensiones. No he encontrado rentabilidad media de PIAS, pero tras descontar costes, no he visto ninguno que bata a sus equivalentes en plan de pensiones.
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Abr.1 05/04/24 22:06
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Hola:Pues eso, es inembargable pero si te hace falta el dinero, te lo embargan igual.Fiscalidad plan de pensiones: dices una cosa distinta a lo que dicen las investigaciones al respecto. Mi única queja es que no me dejen aportar más. Pero exprimo el límite hasta el último céntimo. La fiscalidad es buena. No ha cambiado nada salvo el máximo a aportar. Es bueno mezclar distintos productos como bien has dicho antes. Y lo hago con un activo que, además, "desgrava".Efectivamente, en el plan de pensiones, tributaré por la totalidad en el rescate. Contando que considero que existe un riesgo considerable para que las pensiones sean ridículas cuando me jubile, creo que no supondrá un problema. Estaré en un tramo bajo cuando rescate, probablemente.El Plan de Pensiones supone un préstamo a interés 0 del estado para que invierta. Este año, el Estado me ha prestado unos 400€. Y así cada año. Cada década me prestará 400€ y yo pondré 1.000€. Los devolveré cuando rescate. No es mal negocio.En el PIAS también tributas por la totalidad, no mientas. Que siempre nos vendéis que la renta vitalicia blablabla del PIAS. En la renta vitalicia me tengo que esperar a los 70 años para tener una tributación considerablemente baja... pero también es por la totalidad. Y encima, no me habré desgravado nada, y habré pagado comisiones muy superiores. Las de los planes de pensiones están limitadas por ley, supongo que por eso no os gustan.
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Abr.1 05/04/24 21:28
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Dices que el PIAS es inembargable cuando:Esto no creo que ocurra muy a menudo.Los Planes de Pensiones también son inembargables y tienen mejor fiscalidad para la gran mayoría de salarios (no lo digo yo, lo dicen investigaciones al respecto).Los PIAS solo son inembargables mientras están invertidos. Pero jamás los podrás rescatar si hay embargo pendiente.Si hay embargo, es que debes algo.
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Abr.1 05/04/24 16:39
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
Cuando hablas de los bancos… olvidas que el producto es de inversión.El más seguro a nivel jurídico es el fondo de inversión. Así que yo me quedo con los fondos de inversión.De hecho, los pias simplemente invierten en fondos de inversión. Así que mira, problema arreglado.
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Abr.1 04/04/24 22:22
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
No existe. Consultando a expertos en seguros de mi confianza, me dice que lo que se hace es liquidar la aseguradora y se indemniza con los activos de la aseguradora. Si no está el dinero, yo entiendo que lo perdemos, pues los seguros de ahorro-inversión están en el balance de la aseguradora. Los activos no son nuestros realmente.Ya sabía igualmente la respuesta, pero lo afirmaba con tal rotundidad que a lo mejor conseguía probarlo. No ha sido así.Es algo que los vendePIAS repiten mucho sin base legal. A mí me lo soltó uno de Inversimply y no sabía cómo responderlo cuando pedía la justificación.
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Abr.1 02/04/24 23:53
Ha respondido al tema Opiniones sobre PIAS de AXA (Gestionado por OVB)
CaixaBank es el banco con más clientes en España si no recuerdo mal. Son cifras que hablan por sí solas. ¿Debemos meter todos nuestros ahorros ahí? Al fin y al cabo, tienen más clientes que OVB. Incluido en el sector asegurador. Tomando tus propios argumentos como referencia…La cobertura del consorcio del 100% sin límite como has afirmado, me gustaría saber qué legislación afirma tal cosa. Gracias.
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Abr.1 14/03/24 21:25
Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital
Buenas!Como idea adicional... Sé que recomendáis Inversis antes que Cecabank. Sería interesante comparar el rendimiento de varias carteras en función del custodio. Pero... ¿cuál sería el valor de una cartera "x" si el banco custodio fuera el otro? De momento yo he podido analizar en un Excel hecho por mí que mi pérdida por redondeos ha sido de 2,32€ y supongo he pagado una comisión de custodia ligeramente superior. Lo hago para así poder comparar si la remuneración de la cuenta puede llegar a compensar.Mis cálculos iniciales decían que a los inicios no, pero con una cartera más grande podría llegar a compensar. Pero al desconocer parte de la operativa de Indexa y del custodio Cecabank (que no vaya por saldo medio la custodia, por ejemplo), me complica el cálculo. No tuve en cuenta, porque no lo sabía, que Cecabank no calcularía la custodia en base a saldo medio sino a valor de cierre de mes. Porque los valores de inicio son distintos, no puedo calcular bien qué custodia me cobraría Inversis (necesitaría un saldo medio que no tengo, solo sé que es 0,09 más IVA frente al 0,10 más IVA de Cecabank).Y mi cartera no es lo suficientemente antigua como para valorar si el tema de los redondeos se puede llegar a compensar, porque Allfunds hace redondeo real y no trunqueo como Inversis. Puedo llegar a salir ganando. Por ejemplo, en su día, con Openbank en cartera autosugestionada, que también usa Allfunds como Cecabank, se dio el caso que por amplios redondeos en un par de fondos que fueron afortunadamente a mi favor, el cómputo global de redondeos, salía ganando.Por mi parte seguiré haciendo mis números por mi lado, pero tal vez sería interesante que tomarais una muestra de varias cuentas de distintos tipos y custodios para calcular si realmente Inversis sale a cuenta o si, por lo contrario, Cecabank puede llegar a ser mejor opción.
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Abr.1 11/03/24 10:40
Ha respondido al tema Todo lo que necesitas saber sobre Indexa Capital
Ok. El Excel que me habéis pasado dice el €str. Si es un Excel realizado por vosotros, ok. Pero si era de Cecabank, habría que revisarlo.Muchas gracias por todo. El tema de la remuneración y su funcionamiento también habría que especificarlo (aunque siendo justos, en el contrato se entiende que es el saldo medio y es lo que Cecabank tendría que aplicar).Gracias!
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