Uno que reempieza en el mundo del seguro

- Buenas tardes a todos. Lo primero presentarme, me llamo Jesus y como reza el titulo vuelvo a esta locura del seguro. Tengo alguna esperiencia en el sector, pero ya de hace años, y por avatares del destino regreso a el visto como esta el patio....no deja de ser una actividad en la que la inversión económica es más bien pequeña por lo que el riesgo financiero es limitado.

- Como todo cambia con el tiempo me estoy actualizando, tanto a nivel de productos como de exigencias administrativas, que no veas como ha cambiado el cuento en unos años, y quisiera comentaros, y si sois tan amables que me comenteis vosotros, la idea que llevo. Tengo la certificación que ahora llaman "tipo A" (el nombre es ridiculo con ganas...me recuerda al Coronel Smith y M.A) y he realizado un curso de productos con alguna compañía ( que por cierto, vergonzoso que suelten a la calle a agentes con la única formación de ese curso, absolutamente insuficiente por todas partes....de hecho a más de uno lo sueltan sin ni siquiera tenerlo terminado utilizando agentes exclusivos camuflados de inspectores para que emitan las pólizas al código del otro...chapuzas todas vamos )

- Llevo ya unos meses estudiando productos y sopesando algunas cosas. La idea es solicitar la autorización administrativa de corredor, pero tengo dudas acerca de las posibilidades de su obtención, dado que parte de cartera 0 euros. En teoría, y tal y como yo lo entiendo, esto no debería ser un problema...tengo todo lo que debería ser necesario para trabajar como corredor...un movil para que me llamen, un ordenador para las tareas propias de la actividad, conocimientos técnicos de la materia y principios suficientes para no andar metiendosela cruzada a la gente...el resto es mi trabajo y al tajo. Que no tenga oficina no lo veo ningun problema, voy a ver al cliente donde le venga bien y listo, que normalmente será en su empresa, ya que al particular no me voy a dedicar como objetivo. ¿para que necesito empleados si cuando empiezas lo puedes atender tu todo, y generalmente mejor ? ¿ auxiliares ? Con todo mi respeto, no, gracias.

- El resto de requisitos administrativos no lo veo un problema, y enumero los que hasta ahora he ido recopilando..si me falta alguno agrdecería me pusierais sobre la pista.:
1º.- Poliza de RC. Ya he pedido carta de compromiso a AIG. Supongo que no tendré problema para que me
la concedan por empezar de cero...
2º.- Caución/aval del 4% de las primas. No tengo intención de cobrar recibos en efectivo, para cobrarlos
por el banco que lo cobre la compañía y me evito trabajo administrativo incluido el listado
periódico a la DGS con las primas cobradas, y tampoco tengo intención de pagar siniestros con
fondos de la compañía. Unicamente hacer el seguimiento de la situación contable de los recibos y de
los siniestros. Entiendo que no necesito ni póliza de caución, sobre todo si en carta de condiciones
se detalla esto.

Buenas, Estoy plenamente de acuerdo contigo en la actual formación que algunas compañías (no todas pero sí muchas) dan a sus agentes.

Respecto a los requesitos DGS, te falta el más importante: la paciencia. Las cosas van lentas en este país.

En los requesitos formales, ojo que creo que la oficina sí es obligatoria, y de hecho en la peticion de Autorizacion administrativa (al menos en la de Corredor P. Juridica), sí que piden que especifiques la oficina y material tecnico del que dispones, otra cosa es que tengas una habitación en casa a tal efecto. A mí personalmente sí me parece necesario ya que muchos clientes quieren saber donde tenemos la oficina, aunque luego jamás hayan venido.

El resto de requesitos no los veo complicados: Servicio de Atencion cliente, cumplimiento PREBLAC, y muy recomentable LOPD. El seguro Caucion, si no cobras las primas, y las que cobres entregas el recibo de compañía, y en carta de condiciones se especifica, sería suficiente.

El tema cartera: Aqui ya depende de las compañías, no DGS. Algunas son un poco fastidiosas en esas cosas, y otras te dirán que te hagas exclusivo de ellas, y luego te pases a corredor, o que te hagas Auxiliar del Corredor X, amigo del director de turno.

Los auxiliares, es algo muy personal, aunque hay algunos "para echarles de comer a parte", también hay grandísimos profesionales.

Saludos y Suerte

Por algún motivo se corto antes de terminar, así que prosigo donde lo dejé....

3º.- Tema DAC. Es un tema que todavía no he mirado mucho. Entiendoque la atención al cliente la presto yo mismo, por lo que yo soy el propio DAC, pero no se si esto se ajustará a las exigencias...no lo he mirado bien, así que si alguien e da alguna pista se lo agradecería.

4º.- Tema LOPD. Entiendo que con las siguientes acciones estaría el tema resuelto.:
' Inscrpción del fichero de datos propios en el RGPD.
' Documento de autorización por parte del cliente, en la firma del documento de
toma de datos para emitir la póliza, autorizándome a gestionar sus datos para
dirigirme al cliente por escrito, fax, e-mail, sms o telefónicamente para
informarle de cualquier situación relativa a sus pólizas, siniestros, y ofertas
ofertas comerciales.
' Inclusión en la base de datos de un "filtro" para aquellos clientes que no
firmen el documento o que posteriormente comuniquen un cambio en su postura
sobre el tramiento de sus datos por mi parte, para evitar envíos o llamadas a
estos.
' Con un antivirus y anti-spam entiendo que las medidas de seguridad de la base de
datos están cubiertas y no se exige nada más.
' Inclusión en la póliza de RC de la cobertura de prtección de datos.
' En caso de que esto resultara insuficiente, que no lo creo, existen empresas
externas que por 200 euros/año lo tienes resuelto.

5.- Tema SEPBLAC. Esto solo lo he mirado por encima. No veo yo en que me afecta a mi el blanqueo de capitales, más allá de los documentos que en seguros de vida/pensiones tenga que presentar a la firma del cliente, especialmente si por carta de condiciones no efectuo cobros ni pago siniestros. Si no es así ya me direis algo, que os he leido y se que algunos por aqui saben como estan las cosas.

6.- Una póliza de protección jurídica. Imagino que la que ARAG tiene convenida con el Colegio de Mediadores será suficiente...estoy tratando de localizar las condiciones, pero imagino que será suficiente.

7.- Tema libros registro. Entiendo que la base de datos informática es en si misma un libro registro ya que contiene todos los datos necesarios para cumplir con el deber de información periódica. Mientras la base de datos esté actualizada, unicamente cuando toque enviar la
información estadístico-contable, siniestros, cartera y demas se vuelcan los datos exigidos en formato "listado" y resuelto. Entiendo que el "libro en papel" no es necesario tenerlo actualizado, y basta con que lo este la base de datos.

Paro un momento, ahora sigo.

Luego te cuento landersom...que toi ocupado ahora mismo....y gracias por contestar.

Continúo donde lo dejé...

8.- Sobre la información estadístico-contable. Resuelto con la base de datos. Le dices al programa informático que te tire los datos por ramos o como quieras y listo.

9.- Sobre la presentación de "cuenta de pérdidas y ganancias" y "Balance abreviado". Como corredor persona física, que es la idea, entiendo que con presentar el "modelo 3.1" del "BOE de 12 de Junio de 2010", nº 143, página 49977 ( la página del PDF es la 21 ) es suficiente. Si esto no es así agradecería me pusierais sobre la pista. Dejo lo que creo saber con detalle por si a otro compañero que quiera empezar le pueda servir de algo.

10.- Sobre el plan de viabilidad económica a 3 años a presentar para la concesión de la autorización. Aquí tengo toda clase de dudas, más que nada porque no me gusta inventarme las cosas, y una previsión se puede hacer de mil maneras...¿cuanto voy a facturar ?. En mi manera de pensar todo lo que pueda, sin saber bien cuanto va a ser eso, porque no se puede saber cuando empiezas. ¿ pero que está pidiendo el organismo regulador como cifras válidas para conceder la autorización ? Ni idea. En teoría no deberían pedir nada de esto, ya que si no gestionas dinero de clientes o compañías el riesgo de cometer apropiación de fondos por falta de liquidez no existe, y por tanto ya es cosa del mediador que gestiones su economía particular como buena o malamente pueda...teniendo unos gastos reducidos, sin oficina ni empleados, el tema es economicamente viable, más allá de que ganes un pastón o andes mas justo de perricas...eso es un tema de cada uno, que no afecta a la solvencia económica de índole profesional, pero no tengo ni idea del criterio que aplica el regulador. Agradecería que me dierais pistas sobre esto.

11.- Como se que la autorización va a tardar en llegar, y a saber cuanto, como indicaba el amigo landerson, la idea es empezar de agente exclusivo y mientras ir tramitando todo. Por lo que me he ido informando esto tiene varios problemas, pensando en el fututo.:
A).- Que la Compañía con la que eres agente exclusivo no le de le gana de cambiarte
el código a corredor y pierdas no solo la cartera existente, sino problemas con
lo presupuestado/prospectado, incluso si el cambio es a agente vinculado, que
podría ser un paso intermedio.
B).- Además para solicitar la autorización administrativa de corredor tienes que dar
de baja el contrato de agencia, con lo cual a la compañía se lo pones a huevo
para que te mande a hacer puñetas.
C).- Por si fuera poco, la cosa podría complicarse un poco más si aplicamos la
LOPD, en relación al intento del agente exclusivo con cambiar a los asegurados de
compañía, por aquello que los datos son de la compañía.

Lo que estoy pensando, con alguna duda, es lo siguiente.:
' En el contrato de agente exclusivo incluir un artículo/texto/adición donde se refleje que la compañía acepta cambiar el codído de agente exclusivo a vinculado o corredor, persoa física o jurídica, cuando el agente exclusivo lo solicite, respetando los derechos del agente exclusivo firmante en su nueva situación admistrativa....algo así, por no enrrollarme. No tengo muy claro hasta que punto las compañías acceden a esto o no...si persigo un imposible en la práctica o si es viable. Ya me direis. Con esto resolvería el problema, entiendo.

' Sobre el tema de la LOPD y los posibles problemas de cambiar un cliente de compañía, entiendo que si tengo firmado por cada cliente el documento de autorización a gestionar sus datos, podría dirigirme a cada uno de ellos sin tener problemas con la LOPD, o más bien con la compañía utilizando la LOPD para hacerme la puñeta.

' Lo que no tengo muy claro es el tema de dar de baja el contrato de agente exclusivo mientras tramito la autorización de vinculado o corredor. Con el anexo de aceptación de cambio por parte de la compañía tengo el problema resuelto con la Cia, pero....¿ si tardan 6 meses en tramitarme todo la DGA o competencia aotonómica, no puedo estar de agente exclusivo esos 6 meses ?. Aqui hay algo que se me escapa. Me interesa, y mucho, que me comenteís como esta esto, ya que podría ser que tardaran 6 meses en contestarme sobre la autirización como corredor, denegándomela, y luego otros 6 meses para la de vinculado..el problema es evidente.

Ya se que hay diferencias entre corredor y agente vinculado...por ahi lo tengo claro, pero tal vez me digan que como no tengo cartera me deniegan la de corredor y tenga que hacerme vinculado, que supongo será más sencillo de conseguir, para pasado un tiempo volver a solicitar la de corredor.

Gracias por vuestro interes, gracias sinceras...vamos hablando. Un saludo a todos.

Hola landerson.
Lo de los axiliares que comentas...pues eso, que hay de todo, pero la mayoría echate a temblar. Además si me tengo que meter axiliares necesito un programa de formación, un seguimiento, sobrecarga de trabajo administrativo para obtener un beneficio menor...a mi por el modelo de negocio que llevo en mente no me encaja....a parte que te la estás jugando con lo que el axiliar pueda hacer.

Sobre la lentitud administrativa, entiendo que entre 3 y 6 meses debería estar resuelto. Si conoces casos que se dilatan más ya me dirás.

Hay una parte que no entiendo de lo que dices, la copio.: ""El seguro Caucion, si no cobras las primas, y las que cobres entregas el recibo de compañía, y en carta de condiciones se especifica, sería suficiente.""

...Si no cobras las primas, especificado en carta de condicones ¿ por que dices que si las cobro entregando el recibo de compañía, sería suficiente ?

Buenas,

.Si no cobras las primas, especificado en carta de condicones ¿ por que dices que si las cobro entregando el recibo de compañía, sería suficiente ?

Te van a llegar recibos devueltos, y tendrás que cobrarlos tú, o gente que vaya y te diga que te quiere dar el dinero en efectivo. En estos casos si entregas el recibo físico de la compañía, no habría problema.

El seguro de caución, Es si vas a cobrar tú, y entregar tú el justificante del pago. (ejemplo la domiciliación la hace Rankia Correduría SL, en vez de AXA). No obstante por el coste que tiene, Yo preferí hacermelo y me quito de líos.

El DAC, tiene que ser alguien "de reconocido prestigio", por lo que vale. Contrátalo bien con el colegio (si estas colegiado), bien con alguna asociación, pero no creo que DGS te acepte tú mismo, ni nadie de tu organización.

SEPBLAC: Idem, te tocara pasar por caja, pero tampoco es excesivamente caro.

Saludos

landerson, sobre tu comentario...entiendo que si solo cobro recibos devueltos del banco, grirado por la compañía, o cobros en efectibo entregando el recibo de la compañía, no necesito caución...cosa rara, de igual manera te puedes quedar el dinero, aunque menos claro. Supongo que si el cobro domiciliado por banco lo hace la compañía el coste de la póliza de caución será menor. ¿podrías recomendarme una entidad para solicitarle precio ?

Lo del SEPBLAC sigo sin entender la necesidad de contratar nada para esto, pero si es un tramite obligado, tendré que mirarlo...lo mismo, si alguien me pudiera dar una pista de a quien dirigirme lo agradecería, al igual que para el DAC.....solo tenía controlado lo de la LOPD.

Gracia compañero.