Me darán esta hipoteca? (y no es coña, estoy muerto de miedo, 30 años ahorrando para a lo mejor nada)
Hola buenos días a todos; a finales del 2010 me he animado a comprar vivienda como muchos otros y ahora me viene la hipoteca y me gustaría saber si podría tener problemas para conseguirla.
Pues haber mi situación es la siguiente:
Primero lo bueno: hipoteca de un piso VPA nuevo de 82 metros cuadrados por 109000 (el 80% del valor del piso) en la zona de mas crecimiento de Oviedo (Prado de la Vega).
Soy una persona solvente, 32 años (toda la vida dedicados a ahorrar para comprar un piso), con 85000 euros ahorrados (aunque está todo a nombre de mi padre por motivos fiscales), 8 hojas de vida laboral (una burrada, pero al menos demuestro que no estoy en casa rascándome la barriga), sin largos periodos de paro, el año pasado ingresé unos 18.000 euros brutos con un trabajo mas o menos estable (en realidad estuve 15 dias sin cotizar porque me echaron en vacaciones). Nominas de aproximadamente 12000 euros.
Además pienso poner 2 avalistas: a mi padre, prejubilado de 57 años, un sueldo de 2300 euros al mes totalmente estable, unos ahorros de 20000 euros mas los 85000 míos que están a su nombre osea en total de 105000 euros, una vivienda de 90 metros cuadrados de valor catastral alrededor de 115000 euros, tres cocheras que suman entre todas un valor catastral de unos 35000 euros y un trastero de unos 5000 euros.
El otro avalista es mi madre, funcionaria de 56 años, un sueldo de 1300 euros al mes, unos ahorros de unos 5000 euros pero invertidos en un plan de pensiones, un terreno urbanizable en un pueblo de León valorado en unos 6000 euros.
Ahora loo no tan bueno: tengo 8 hojas de vida laboral, inestabilidad cero aunque siempre he tenido nómina todos los meses un día allí y otro aquí trabajando; mi tarjeta de crédito estos últimos meses porque he estado comprando muebles para que luego no tenga que gastarme tanto dinero; mi cuenta de credito ha estado con el saldo justo e incluso en números rojos por problemas de liquidez generados por mi ansia de rentabilidad, metía todo en depositos y luego cuando llegaban las letras o los extractos de tarjetas me descuidaba y hasta que me acordaba pasaba un par de días en numeros rojos. Y sobre todo, lo peor es que DESDE HACE 15 DIAS ESTOY EN EL PARO.
Una verdadera putada, justo el mes antes de firmar la hipoteca me he quedado al paro, donde estaba trabajando llevaba un año de antigüedad, ganaba unos 1200 euros al mes, pero eso ahora ya no vale de nada.
Lo dicho, tengo mucho miedo que no me la concedan, no me esperaba que me echaran así de repente, y lo peor es que soy tan gilipollas que no me pareció correcto decirle algo al jefe porque a lo mejor si se lo hubiera explicado probablemente me hubiera dejado 15 dias mas trabajando que era lo único que necesitaba para camuflar mi situación laboral de desempleado. Tengo 12 meses de desempleo a 1000 euros/mes pero eso creo que para el banco es irrelevante.
A lo mejor alguno de ustedes piensan que esto es cachondeo o de que estoy loco; estoy hablando de una hipoteca de 109000 euros cubierta con unos avalistas que poseen 105000 euros de ahorro, un piso, tres cocheras, 1 trastero, 1 terreno urbanizable, etc... además que entre los dos suman una nomina de casi 5000 euros que son totalmente fijas. Pero aún así con todo esto estoy aterrado; tengo que ir a un banco donde hay mala fama de que no dan las hipotecas,además parece ser que el ahorro no sirve de nada (te piden justificante de ingresos, nominas, vida laboral, pero sin embargo no te piden un papelin donde figuren tus ahorros), respecto a mis ingresos además de ser del desempleo no dan para superar el scoring del 30 % (sale algo mas del 50 % de mi salario lo que tengo que pagar), mis avalistas tienen buenas nominas pero nose si se pueden sumar a la mía para superar al scoring y además pueden decir desde el banco que son viejos (al menos para pedir ellos la hipoteca); y respecto a las propiedades inmobiliarias me da la sensación de que los bancos no las valoran absolutamente para nada
Solo valoran lo que no tengo, ingresos con nomina, vida laboral con trabajos estables, pocos gastos con la tarjeta en los últimos meses y no haber tenido la cuenta en números rojos.
Entenderá alguien que un tío que vive para ahorrar y lleva toda su vida ahorrando no necesita superar ningún scoring aplicado a un modelo de persona consumista? Entendera alguien que con los ahorros de mis avalistas metidos en un deposito mas mi desgravación fiscal prácticamente ya cubro toda la hipoteca? ¿que si por cualquier motivo un mes no pudiera hacer frente a la hipoteca lo harían mis padres con sus nóminas?
Por cierto ¿me convendría poner a mi nombre esos 85000 euros o seguir dejándolos a nombre de mi padre?, en principio mi nombre sería avalista solidario y respondería con todos sus bienes así que en principio deberian de ser como si fueran mios no? ¿o pueden pensar que si son de mi padre no los valore tanto y corran el riesgo de ser gastados?. Nose la verdad es que estoy muy de los nervios, agradecería que alguien me diera su opinión.