Vender a bajo precio o hipoteca inversa

Hace unos dias asesoraba a un cliente que me hizo esa pregunta. El cliente en cuestion tiene 69 años, se ha quedado viudo recientemente y no quiere vivir en la vivienda que compartio con su esposa. Decidio vender, el de la inmobiliaria la taso en 540.000 euros en un primer momento, despues de numerosas visitas tiene una ultima oferta por 380.000 euros. Yo le aconseje que alquilara la vivienda y que hiciera una hipoteca inversa. En realidad no necesita dinero, pero mil euros mas cada mes no vienen mal. Con el alquiler ha hecho un fondo para que sus hijos, cuando el fallezca puedan hacer frente a la hipoteca.Actualmente esta contento con la decision, pero su temor era por un tema fiscal tanto para el como para sus hijos. Le aclare que las rentas procedentes de hipotecas inversas estan exentas de tributacion por el irpf y los ingresos por alquiler de vivienda son deducibles en un 50%, por lo que le incrementaran la renta, pero sera totalmente asumible con sus ingresos. En cuanto a los hijos, cuando el padre fallezca tendran que hacer frente a la hipoteca inversa, si es dentro de poco la deuda habra subido poco y seguramente con los alquileres podran pagarla, aunque tendran una deduccion en el impuesto de sucesiones, puesto que rebajara el valor de la herencia. Si fallece dentro de 15 años, la deuda sera la que esta prevista por el limite de la hipoteca, seguramente el valor de la vivienda haya crecido y posiblemente sea un 25 0 30% del valor de la vivienda.
Como se puede ver esto de la hipoteca inversa puede ser bueno para unos y no tan bueno para otros.

El caso que comenta Enric es bastante habitual en el actual entorno inmobiliario. El cliente del caso entendemos que pospuso indefinidamente la decisión de venta de su vivienda, para lo cual complementó los ingresos procedentes de una hipoteca inversa con los del alquiler de la vivienda. Si tan sólo hubiese decidido "ganar tiempo para vender mejor", desde Jubilarse en Casa le hubiesemos aconsejado que no alquilara la vivienda (dado que ello, a corto plazo, representa un freno para su venta, tanto por su posible deterioro como por su evidente estado de uso) e hiciera uso de nuestro servicio Patrimonio Plus para comercializar su vivienda mientras sigue disfrutando de la renta procedente de la Hipoteca Inversa.
En el caso expuesto, si las rentas del alquiler quieren destinarse a amortizar parte de la deuda, téngase en cuenta que éstas formarán parte del legado (y tributarán) y que, en cualquier caso, deberían reinvertirse (en un producto financiero) para que su capitalización fuese significativa al deceso del propietario actual.

Josep Jorge
Director General
JUBILARSE EN CASA SL

Que bonito os ha quedado... ya solo falta la siguiente publicitando la web y demás.

Lo mejor para este caso sería no hacer hipoteca inversa ni historias, si tiene un piso de medio millón de euros (aunque no parece ser tanto lo que puede obtener a día de hoy) es alquilar la vivienda e irse a otra con el alquiler más barato y en tal caso obtener la diferencia de complemento a la pensión. Que sentido tiene hacer una hiptoeca inversa y mientras guardar el dinero del alquiler en un fondo para los hijos?¿? Pagar intereses o acumular intereses a pagar cuando fallezca?¿? Sinceramente no veo las ventajas teniendo suficiente como se indica con la pensión y algo más para complementar con el diferencial de intereses.

Esto huele a spam...no entiendo una hipoteca inversa con las condiciones de ese señor.

S2

la hipoteca inversa en este caso solo es aconsejable para posponer la venta de la vivienda hasta que apareciera el comprador dispuesto a pagar lo que pide su propietario y, mientras, obtener parte de su valor (destinandolo el propietario para lo que desee). Como hemos indicado, entendemos que no seria aconsejable alquilarla, en este caso.
Sin ocultar (sino todo lo contrario) que somos profesionales especialistas en este producto, creemos que debemos aportar orientación específica a los ciudadanos de forma previa a su toma de decisiones.

Una pregunta, el fondo pertenece a la misma entidad que les hace la hipoteca inversa?

Ademas creo que el alquiler, es una buena opción, mucho mejor que una hipoteca inversa, porque la valoración bancaria vía tasación tampoco creo que sea muy alta.

S2

Pues no me queda nada claro... el propietario quiere o no quiere vender. Tiene necesidades apremiantes de liquidez o bien no las tiene y solo quiere un complemento por que ni eso parece claro. Si simplemente quiere un complemento que la ponga en alquiler que una vivienda de medio millón de euros supongoq ue es bien facilito alquilarla por 1000 eurillos (debe ser un palacio por ese precio o una vivienda muy bien situada en el centro d euna gran ciudad) y tener esa renta extra.

La verdad que no veo que le aporta la hipoteca inversa y mucho más diciendo que no tiene necesidades de dinero... pero vamos tu no te ocultas, el oculto es el primero y tu eres el que amablemente hace la segunda parte y responde.

Por otra parte a que tipos de interés se concede una hipoteca inversa?¿? O es como lo de Cofidis que lo imporatne es la 'cuota mensual' no otras cosas.

yo no he hablado de ningun fondo sino que he especificado que deberían reinvertir las rentas del alquiler para compensar en algo el coste financiero de una Hipoteca Inversa (pero sigo reiterando que es una operación que nosotros no recomendariamos).

¿Alquilar o Hipoteca Inversa?. Depende. En el caso expuesto, el cliente quiere desprenderse de la propiedad ya que no quiere residir en ella. La diferencia principal será el "punto de salida" que se fije el cliente, ya que con una Hipoteca Inversa podrá vender cuando quiera mientras que si tiene la vivienda alquilada dependerá de las condiciones de su alquiler. Por seguridad en el cobro y preservación de la propiedad, siempre es más aconsejable hacer una Hipoteca Inversa que un alquiler. Pero pueden influir muchos factores.